Ce n'est un secret pour personne qu'à l'heure actuelle, pour de nombreux citoyens russes, l'un des moyens les plus abordables d'acheter leur propre maison est d'obtenir un prêt hypothécaire pour l'immobilier dans une banque. Selon les conditions dans lesquelles le prêt est émis et à quel pourcentage, l'emprunteur décide déjà s'il est prêt à rembourser un tel prêt ou non. Qu'adviendra-t-il des crédits immobiliers en 2017 et quelles sont les tendances et les prévisions ?
Si nous comparons l'hypothèque de la fin de 2014 avec l'hypothèque du début de 2017, alors, bien sûr, elle est devenue plus abordable pour les gens. Le taux d'intérêt directeur de la Banque centrale de la Fédération de Russie a été porté à 17 % par an en décembre 2014. En conséquence, le coût de l'argent pour les banques a également augmenté. Dans cette situation, les banques russes avaient deux options pour s'en sortir:
- recevoir votre marge et prêter aux emprunteurs à un taux supérieur à 18% par an;
- émettre une hypothèque à un taux d'intérêt inférieur au taux directeur de la Banque centrale de la Fédération de Russie.
Dans le second cas, le « pourcentage inférieur » variait de 15 % par an, ce qui était encore une valeur scandaleuse pour de nombreux citoyens. De plus, seuls quelques-uns des meilleurs clients pouvaient obtenir un tel prêt hypothécaire. Du jour au lendemain, les hypothèques sont devenues inabordables pour de nombreuses personnes.
Aujourd'hui, la donne a radicalement changé: le taux directeur de la Banque centrale est de 10 %, ce qui signifie que les banques russes ont la possibilité de prêter aux emprunteurs à des conditions plus avantageuses pour eux tout en recevant leurs propres bénéfices. Ainsi, le taux d'intérêt sur l'achat d'un logement secondaire démarre à partir de 9, 75% par an, à condition que le client soit prêt à payer une commission pour réduire le taux lors de l'émission d'un prêt hypothécaire. Si l'emprunteur obtient un prêt sans cette commission, le taux d'intérêt varie de 11, 3% par an. Dans ce cas, le montant de l'acompte est de 15 % de la valeur du bien.
Si nous parlons de la disponibilité des prêts hypothécaires en 2017, il convient de noter que des programmes avec un paiement initial de 0 sont apparus dans les banques. Il existe également des options pour acheter des biens immobiliers commerciaux et des chambres à l'aide d'un prêt hypothécaire. Les programmes ont disparu il y a deux ans.
Pour quelles raisons peuvent-ils refuser de bénéficier d'un crédit immobilier en 2017 ?
L'une des raisons les plus courantes du refus des banques d'émettre un prêt hypothécaire est qu'un citoyen a un casier judiciaire. Ce n'est pas annoncé par les employés de banque, mais dans la pratique, les prêts à long terme ne sont pas accordés aux personnes ayant un casier judiciaire.
En 2017, la banque peut refuser un crédit immobilier si l'emprunteur est salarié de l'employeur figurant sur la « liste noire ». Et, enfin, les banques ne prêtent pas aux citoyens ayant de mauvais antécédents de crédit.
