Lorsque nous contactons une banque dans le but d'obtenir un prêt, nous nous intéressons avant tout au taux d'intérêt que le prêteur peut proposer sur celui-ci. Cependant, la plupart des clients potentiels ne pensent pas que le coût réel du prêt soit beaucoup plus élevé que celui déclaré. De nombreuses personnes choisissent la banque dans laquelle le taux de prêt indiqué dans la publication publicitaire est, à leur avis, le plus rentable.
Instructions
Étape 1
Le paiement d'un prêt, en plus des intérêts officiellement annoncés, comprend un certain nombre de paiements. Il peut s'agir de commissions pour l'examen d'une demande, pour l'ouverture et le maintien d'un compte de prêt, pour le maintien d'une opération de crédit, ainsi que toutes sortes d'amendes, par exemple pour le remboursement anticipé d'une dette principale. Ces versements sont indiqués dans le contrat de prêt, et doivent également être annoncés par l'inspecteur bancaire lors de la consultation du client.
Étape 2
De plus, pour certains types de prêts, par exemple pour un prêt immobilier ou automobile, une assurance du bien nanti est prévue, qui incombe également à l'emprunteur. Dans certains cas, notamment en l'absence de garantie pour le prêt, les banques obligent l'emprunteur à assurer sa vie et sa santé. Par conséquent, lors du calcul du coût réel d'un prêt, ces coûts doivent également être pris en compte.
Étape 3
Il ne faut pas oublier que le coût d'un prêt est également influencé par son mode de remboursement. Actuellement, les banques russes proposent deux types de paiements: des rentes (à parts égales) et différenciées (décroissantes). Pour beaucoup, la première option semble plus attrayante, puisque les premiers versements à temps sont bien moindres que dans le second cas. Cependant, le trop-payé total s'avère plus élevé, puisque le solde de la dette principale diminue beaucoup plus lentement, ce qui signifie que les intérêts facturés sur celui-ci seront plus élevés.
Étape 4
Ainsi, afin de calculer le coût total d'un prêt, vous devez connaître le taux d'intérêt sur celui-ci, les versements supplémentaires, ainsi que le mode de remboursement. Le calcul le plus simple ressemblera à ceci. La mensualité d'un prêt, intérêts compris, doit être multipliée par la durée du prêt. Ensuite, tous les paiements nécessaires doivent être ajoutés à ce montant, y compris les commissions et les assurances. Du résultat obtenu, vous devez soustraire le montant du prêt demandé. Le résultat sera un trop-payé pour le prêt pour toute la durée de sa fourniture. S'il est divisé par le montant du prêt accordé et multiplié par 100 pour cent, vous obtenez le taux d'intérêt réel, qui indique le paiement pour son utilisation.
