Le contrat hypothécaire contient nécessairement le calcul des versements à venir. Cependant, il est préférable de s'occuper des calculs au préalable. Cela vous permettra de comparer vos propres capacités financières et le montant des mensualités, ainsi que d'évaluer la rentabilité de l'offre de prêt immobilier.
Instructions
Étape 1
Les paiements mensuels se composent de deux éléments - le corps du prêt (principal) et les paiements d'intérêts. Pour calculer les versements hypothécaires à venir, vous devez connaître les principales caractéristiques du futur prêt - le montant de l'hypothèque et sa durée, le taux d'intérêt et le type de paiement (rente ou différencié). Il ne faut pas oublier que le remboursement d'un prêt hypothécaire est souvent associé à des frais supplémentaires pour étudier une demande, pour tenir un compte de crédit, pour émettre un prêt. C'est pourquoi il convient de prêter attention au taux d'intérêt effectif, qui comprend les frais généraux supportés par l'emprunteur.
Étape 2
Dans un premier temps, il est nécessaire de déterminer avec le montant du prêt requis. Pour ce faire, déduisez le montant de l'acompte de la valeur estimative du bien. Le montant du prêt doit inclure les frais supplémentaires pour l'assurance-vie et les biens de l'emprunteur, ainsi que l'expertise du bien.
Étape 3
Pour calculer correctement le montant des versements hypothécaires, l'emprunteur doit savoir comment rembourser le prêt - en rente ou différencié. Pour les versements de rente, le prêt est remboursé en versements égaux, comprenant le corps du prêt et les intérêts courus. Au cours des premières années, la dette principale est remboursée assez lentement et les principaux paiements servent à payer les intérêts. La formule de calcul du versement de la rente est la suivante: (montant du prêt * 1/12 du taux d'intérêt en centièmes) / ((1- (1 + 1/12 du taux d'intérêt en centièmes) à la puissance (1- durée du prêt en mois)) …
Étape 4
Un système de paiement différencié est construit comme suit: chaque mois, l'emprunteur rembourse une partie de la dette principale, ainsi que les intérêts courus sur le solde du prêt. Le fardeau principal incombe à l'emprunteur dans les premiers mois; au fil des ans, les paiements deviennent de moins en moins. Pour calculer un prêt selon un schéma différencié, il faut d'abord diviser le montant du prêt par le nombre de mois de prêt. Ce montant sera le paiement principal. Pour calculer les intérêts, le solde de la dette principale doit être multiplié par le taux d'intérêt et divisé par 12.
Étape 5
A titre d'exemple de calcul dans le cadre de deux schémas, nous pouvons prendre une hypothèque type de 3 millions de roubles, pour une durée de 20 ans avec un taux d'intérêt de 12,5% par an. Avec les paiements de rente, le paiement mensuel sera de 34 084 roubles et le trop-payé pour toute la période est de 5,18 millions de roubles. Alors que selon un régime différencié, les paiements varieront de 44 217 roubles. d'abord jusqu'à 12 633 p. à la fin de la durée du prêt. Le trop-payé dans ce cas ne sera pas si important - 3,77 millions de roubles.
Étape 6
Les formules de calcul des mensualités hypothécaires sont assez complexes, il est donc préférable d'utiliser des calculateurs hypothécaires spécialisés largement disponibles sur Internet. Aujourd'hui, de telles calculatrices se trouvent sur les sites Web de presque toutes les grandes banques. Pour les calculs, il suffit de saisir les données initiales et d'obtenir un résultat de calcul prêt à l'emploi.
