Situation: l'ex-mari paie l'hypothèque après le divorce. Peut-il alors ne pas payer de pension alimentaire ou au moins en réduire le montant ? Ce que vous devez savoir sur la pension alimentaire pour une hypothèque et l'hypothèque pour pension alimentaire.
« Ensemble pour messieurs »: divorce, hypothèque, pension alimentaire
Rien ne tient un mariage ensemble comme une hypothèque ! C'est, bien sûr, une blague, sinon les créanciers hypothécaires ne divorceraient jamais. Mais dans chaque blague, comme vous le savez, il y a une part de vérité.
Au fil des années, un prêt hypothécaire contracté même dans des conditions de départ idéales peut devenir problématique (lorsque la famille vivant dans un appartement acheté avec l'aide d'une banque est forte, les salaires de tous ses membres sont stables, il n'y a pas de crise dans le pays, etc.). On ne sait pas comment la vie va tourner. L'un de ces virages imprévus, mais très désagréables, tant sur le plan humain que financier, est le divorce. Chacun des ex-conjoints veut ne pas perdre de biens sans pertes financières.
Si l'ex-mari et l'ex-femme "dans l'histoire" ont non seulement des années de mariage heureuses ou peu nombreuses, mais aussi un prêt hypothécaire plus une pension alimentaire (généralement dans notre pays, ils sont attribués à des hommes), alors la question est triplement compliquée.
Le payeur de pension alimentaire a un désir tout à fait compréhensible de réduire d'une manière ou d'une autre le fardeau financier. Son épouse ratée, en revanche, a cette même situation qui fait peur: l'ex-conjoint a-t-il vraiment le droit de le faire. C'est particulièrement désagréable lorsqu'une femme avec un ou plusieurs enfants vit dans un appartement hypothécaire.
Mais souvent les adultes oublient que la loi est toujours du côté des mineurs.
Parlons de l'hypothèque
Après le divorce, le prêt hypothécaire est réparti entre les membres de l'ancienne famille, selon que:
- Quand et par qui la propriété a été achetée: avant le mariage par une seule personne ou en mariage. Dans le premier cas, la dette (telle qu'elle a été calculée à l'origine) n'est payée que par l'ex-conjoint pour lequel le prêt a été émis.
- Le couple a-t-il conclu un contrat de mariage patrimonial ? Ensuite, l'hypothèque est pour celui qui possède en fin de compte la propriété.
- Comment un appartement est divisé après un divorce. Le plus souvent, cela se fait par l'intermédiaire des tribunaux et les paiements sont calculés en fonction de la part de la propriété.
La banque qui a émis un prêt immobilier ne s'intéresse pas aux problèmes de la vie personnelle des emprunteurs. Comme pour tout autre prêt. Que la pension alimentaire soit « suspendue » à quelqu'un ou non, rien ne devrait changer pour une institution financière en termes de paiements. Sinon, les débiteurs peuvent déjà avoir des problèmes: avec les antécédents de crédit, les collectionneurs, les huissiers, etc.
Il est donc dans l'intérêt des ex-conjoints de régler leurs problèmes d'endettement de la manière la plus claire et transparente possible, de s'entendre pacifiquement.
Théoriquement, l'emprunteur peut essayer de s'adresser à la banque avec une demande de baisse du taux d'intérêt au motif qu'il a une situation de vie difficile, il a temporairement (tout le monde l'espère) a perdu son emploi, et la pension alimentaire est également à sa charge. Personne ne peut réduire ce dernier, et une institution financière prend parfois la décision de restructurer la dette. Essayer n'est pas torturer. La banque peut se réunir à mi-chemin. Mais ce sera exclusivement un geste de bonne volonté.
Hypothèque séparément, pension alimentaire séparément
Les obligations de pension alimentaire ajoutent des problèmes à un emprunteur potentiel lors de la prise d'un prêt hypothécaire. Par exemple, un homme était marié, divorcé et transfère officiellement un certain montant pour subvenir aux besoins d'un enfant de son ex-femme. Il est plus probable qu'il se verra refuser une hypothèque. Beaucoup, bien sûr, dépend de la taille du salaire blanc, mais… soyons réalistes. Un tel emprunteur n'est pas idéal pour une banque.
Mais en ce qui concerne le processus inverse - la réduction de la pension alimentaire en raison de l'hypothèque, puis sur la base du Code de la famille de la Fédération de Russie et d'autres lois, c'est possible, mais seulement dans un cas. Lorsque l'ex-conjoint paie l'unique hypothèque (à laquelle le mari n'est pas lié) par le biais de transferts à l'enfant. Dans le même temps, un homme effectue des versements à son ancienne famille volontairement, officiellement (c'est-à-dire non pas de main en main, mais dans la traduction marquée "par enfant"), et leur montant est bien supérieur à ce que le tribunal déterminerait.
Laissons de côté le côté moral de la situation. En effet, l'ex-mari peut tenter d'aller en justice avec une demande de révision à la baisse du montant de la pension alimentaire. Selon sa logique, cela signifie que moins d'argent est suffisant pour un fils ou une fille, puisque la mère dépense l'argent qu'elle reçoit pour d'autres besoins. Même aussi important qu'un appartement. En théorie, un homme pourrait même exiger une indemnisation. On ne sait pas comment le tribunal décidera en pratique dans chaque cas spécifique.
Dans d'autres situations, un parent qui paie à la fois une pension alimentaire et une hypothèque n'a aucune chance de réduire le montant de la pension alimentaire (et encore plus de ne pas la payer du tout).
La logique de Thémis est simple et justifiée:
- Si une personne a obtenu un prêt, cela signifie que la banque a considéré qu'elle était solvable.
- Le parent ne doit pas réduire le niveau de vie de l'enfant pour son propre intérêt.
