Un crédit renouvelable est un type de crédit spécifique qui a ses propres caractéristiques et conditions. Quelle est son essence et quelles caractéristiques lui sont inhérentes, nous le découvrirons dans cet article.
Dans le monde moderne, tout change extrêmement rapidement, de sorte que toute organisation peut être confrontée à une situation de manque de fonds propres pour assurer tout processus de production. Dans ces cas, un crédit renouvelable vient à la rescousse.
Qu'est-ce qu'un prêt renouvelable?
Un prêt de fonds de roulement ou, comme on l'appelle aussi, un prêt de fonds de roulement est un prêt destiné à reconstituer le fonds de roulement d'une entreprise.
Le fonds de roulement comprend les moyens de production qui sont entièrement consommés dans chaque cycle de production et qui sont remboursés après celui-ci, tandis que leur valeur est entièrement incluse dans le coût du produit fini.
Il s'agit notamment de:
- les stocks de production, qui comprennent les matériaux, les matières premières, les produits semi-finis, les conteneurs, le carburant, les pièces détachées, les composants;
- production inachevée;
- diverses dépenses liées au temps futur: il peut s'agir de fonds destinés au développement de nouveaux produits, de location plusieurs mois à l'avance, d'abonnement à des publications imprimées, etc.
- les fonds dits de circulation sont des produits finis dans l'entrepôt; les marchandises expédiées à l'acheteur, mais pas encore payées; l'argent en caisse, sur les comptes courants et sous forme de comptes débiteurs.
La valeur d'un prêt renouvelable
Un crédit renouvelable est essentiel pour le fonctionnement normal de l'entreprise, car il vous permet de continuer à exercer les activités de base et d'éviter la survenance de pertes. Il maintient également la stabilité des revenus de l'entreprise et rend l'entreprise plus rentable.
Caractéristiques du crédit renouvelable
- Un crédit renouvelable a une durée d'octroi spécifique. En règle générale, il s'agit de 3 ans.
- Pour recevoir des fonds dans le cadre d'un crédit renouvelable, il est nécessaire de fournir une caution ou un nantissement. Le garant est le plus souvent les propriétaires des organisations, et le gage est la propriété des entreprises.
- Dans le cas où le montant de la garantie ne couvre pas les risques du prêt, ils attirent la garantie du fonds de garantie - une institution publique spéciale qui existe pour aider les petites entreprises à obtenir des prêts circulants.
Conditions d'octroi d'un crédit renouvelable
En plus des exigences énumérées ci-dessus, certains critères sont établis que l'emprunteur doit respecter. Ceux-ci inclus:
- la durée de la société doit être supérieure à 1 an;
- le propriétaire de l'entreprise doit être un citoyen de la Fédération de Russie âgé de 22 à 60 ans avec un permis de séjour permanent dans la région où se trouve la banque;
- l'organisme, tout comme la localisation du bien gagé, doit être situé dans un rayon de 150 km de l'agence de la banque émettrice du prêt.
Avantages d'un prêt renouvelable
Malgré les restrictions existantes sur l'obtention d'un prêt, celui-ci présente certainement les avantages suivants:
- de courtes durées d'émission;
- un petit paquet de documents requis pour recevoir des fonds;
- tenir compte de la saisonnalité des activités de l'organisation lors de l'établissement d'un calendrier de remboursement de la dette;
- offrir la possibilité de remboursement anticipé du prêt sans amendes ni pénalités;
- la possibilité de recevoir une grande quantité de fonds en devises étrangères et en roubles pendant une courte période.
Ainsi, un crédit renouvelable est un instrument financier important qui permet aux entreprises de fonctionner et de « rester à flot » dans une situation économique difficile.
