Lors de la demande de tout type de prêt, la banque et l'emprunteur concluent entre eux un accord bilatéral, appelé accord de prêt. Ce document réglemente les relations entre les parties à l'opération de crédit et précise les conditions dans lesquelles la banque créancière accorde un prêt à l'emprunteur. La connaissance des principaux points du contrat de prêt aidera l'emprunteur à savoir où chercher telle ou telle information et à comprendre quelles « surprises » peuvent être attendues d'un établissement de crédit.
Points clés du contrat de prêt
La première clause de l'accord de prêt (« objet de l'accord ») comprend des informations de base sur le prêt - son montant, son échéance et son taux d'intérêt. Cette rubrique contient également des informations sur les coordonnées bancaires et les données personnelles de l'emprunteur. Si un prêt cible est émis, l'accord de prêt spécifie nécessairement à quoi les fonds du prêt doivent être dirigés et, si nécessaire, l'emprunteur, sur demande, doit documenter l'utilisation prévue du prêt reçu.
La section suivante, présente dans tous les contrats de prêt bancaire, concerne la procédure d'émission et de remboursement d'un prêt. Dans ce paragraphe, vous pouvez trouver des informations sur le montant des mensualités, l'ordre de radiation des fonds, les commissions bancaires, les modalités de paiement, la procédure de remboursement anticipé partiel et total de la dette. Dans la même rubrique, la banque met en garde sur les conséquences en cas de retard de paiement du prêt et le montant des pénalités de retard.
Droits et obligations des parties
Ces deux clauses du contrat de prêt indiquent les obligations mutuelles du créancier et du débiteur. L'emprunteur s'engage à effectuer les paiements du prêt à temps, à informer des changements de données personnelles (changement de nom, d'enregistrement, de passeport, de numéro de téléphone portable, etc.). La banque, à son tour, s'engage à amortir les fonds à temps pour rembourser le prêt, à fournir un calendrier de paiement modifié, à informer à l'avance de tout changement et à transférer les informations sur le prêt au bureau de crédit.
Il est à noter qu'un établissement de crédit a bien plus de droits que d'obligations. Ainsi, la banque a le droit de modifier unilatéralement les termes du contrat de prêt, de céder la dette de prêt à des tiers (vendre la dette à une agence de recouvrement), d'imposer des amendes, d'exiger le remboursement anticipé du prêt, etc.
Les informations sur le client contenues dans le contrat peuvent être utilisées par la banque pour faire la publicité de ses services sous forme de messages SMS. Cependant, le client a le droit de refuser un tel envoi.
Il y a une autre section dans l'accord de prêt qui traite des garanties. Si le prêt est garanti par un bien, l'emprunteur est tenu de surveiller sa sécurité et de ne pas le vendre sans le consentement de la banque. Si une caution d'un particulier agit en garantie d'un prêt bancaire, alors le contrat de prêt contient nécessairement une clause stipulant les obligations, les droits et les responsabilités du garant.
