Ceux qui pensent à une source stable de revenus passifs devraient faire attention à investir dans des obligations. Cette méthode d'investissement est actuellement reconnue comme la moins risquée. Lorsque vous décidez d'acheter des obligations, vous devez choisir une organisation fiable. C'est la Sberbank. Vous pouvez faire un investissement en vous rendant dans une succursale de la Sberbank ou acheter des obligations sur Sberbank Online.
Les obligations sont des titres émis par le gouvernement ou une organisation, en l'occurrence par la Sberbank, pour attirer les fonds des investisseurs. En termes simples, il s'agit d'un cautionnement sous la forme d'un titre. Conformément à cette obligation, l'emprunteur, c'est-à-dire la personne qui émet les obligations, doit, dans le délai imparti, restituer au prêteur la pleine valeur de l'obligation et les intérêts pour l'utilisation des fonds. Le pair est la valeur de l'obligation. Revenu du coupon - intérêt pour l'utilisation des fonds.
En d'autres termes, le rendement du coupon est le paiement régulier d'intérêts à la personne qui a acheté l'obligation. Un coupon est un pourcentage de la valeur nominale. Habituellement, les paiements de coupons sont effectués tous les six mois. Ils peuvent également être produits mensuellement, trimestriellement, annuellement. Le jour de l'échéance, le propriétaire reçoit un montant égal à la valeur nominale de ses obligations. Le dernier coupon est également payé.
Principe d'opération
Le moyen le plus simple de voir comment fonctionnent les obligations est d'utiliser un exemple spécifique.
Une connaissance est venue voir une personne et a demandé un prêt de 70 000 roubles. Il promet de rendre l'argent dans un an. Pour remercier de l'aide, il s'engage à rendre non pas 70 000, mais 90 000 roubles. La personne s'engage à apporter un soutien financier à un ami et fixe l'accord sous forme de reçu. Ce reçu indique qu'une connaissance donnera 90 000 roubles empruntés. à une certaine date. Ainsi, une personne prend un reçu et une connaissance reçoit une somme d'argent.
Le cautionnement est le même reçu. L'accord conclu est le placement d'une obligation. La valeur nominale de l'obligation est de 90 000 roubles, c'est-à-dire le montant que l'ami s'engage à restituer. La date de remboursement est la date d'échéance. Le montant émis d'un montant de 70 000 roubles. est le prix de placement du titre. Le revenu sera la différence entre 90 000 et 70 000, c'est-à-dire 20 000 roubles. Sur la base de cet exemple, les obligations achetées sont des obligations à coupon zéro ou à escompte.
Vous pouvez légèrement modifier les conditions de l'exemple. Une connaissance demande 70 000 roubles à une personne et s'engage à rendre le même montant dans un an. Cependant, un ami accepte de payer 1 500 roubles tous les trois mois en récompense de l'utilisation des fonds. C'est-à-dire qu'une personne recevra 1 500 roubles. dans trois, six, neuf mois et dans un an, une connaissance rendra 70 000 roubles. et effectuera le dernier paiement de 1500 roubles. Ce paiement d'un montant de 1500 roubles. et sera un rendement de coupon.
Pourquoi acheter des obligations
Les obligations sont l'alternative la plus proche des dépôts bancaires. Cependant, ils donnent à leur propriétaire plus de profit qu'un dépôt bancaire. Il s'agit d'un revenu régulier garanti, de plus, le propriétaire peut vendre ses obligations à tout moment, et surtout, sans perdre les intérêts accumulés.
Quelles obligations peuvent être achetées à la Sberbank
1. OFZ-N. Il s'agit de titres destinés au public. L'option la plus simple, qui ne nécessite pas une connaissance particulière approfondie du marché boursier.
2. Obligations d'investissement. Ils sont à risque moyen, ils peuvent rapporter jusqu'à 12,5 % par an.
3. Obligations structurées négociées en bourse. Ils sont également à risque moyen, rapportent jusqu'à 12% par an.
4. Obligations de sociétés. Ils ne peuvent être achetés que via un compte de placement ou de courtage individuel. Capable d'apporter jusqu'à 9, 25% des revenus.
5. Fonds communs de placement. Il en existe plusieurs, et ils sont répartis en 3 catégories selon le degré de risque. La rentabilité sur 3 ans varie de 28,58 % à 44,48 %.
Comment acheter des obligations sur Sberbank Online
1. Vous devez d'abord accéder au compte personnel Sberbank Online.
2. Dans la barre d'onglets supérieure, sélectionnez « Autre », puis « Brokerage ».
3. Le bouton "Ouvrir un compte de courtage" apparaîtra à l'écran, cliquez dessus.
4. Ensuite, vous devrez sélectionner celui qui vous intéresse dans la liste du marché de l'investissement.
5. Il est nécessaire d'indiquer le plan tarifaire, en règle générale, il est préférable pour les débutants de choisir "Investissement".
6. Indiquez ensuite le compte pour le retrait de l'argent gagné. Il peut s'agir d'une carte bancaire ou d'une caution.
7. Le programme demandera le consentement au traitement des données personnelles. Pour continuer, vous devez cocher la case à côté de la ligne « J'accepte ».
8. Ensuite, vous devez accepter ou refuser la possibilité d'utiliser des fonds empruntés. Un tel service vous permettra de faire une opération qui dépasse le coût des fonds disponibles.
9. Ensuite, ils répondent à la question sur l'ouverture d'un compte de placement individuel. Accepter ou interdire.
10. Ensuite, le but pour lequel le compte de courtage est ouvert est indiqué. Habituellement, cela permet de gagner un revenu supplémentaire et de préserver le capital.
11. Suivent des questions sur les données personnelles de l'utilisateur. Quelque part il faut répondre, quelque part vérifier les données.
12. Ensuite, l'adresse e-mail est indiquée, le numéro de téléphone est confirmé.
13. Ensuite, le consentement est donné pour conclure un contrat, la demande est envoyée pour traitement. Dans les deux jours, une notification de la décision de la banque sera envoyée au numéro de téléphone indiqué. Si la réponse est oui, l'utilisateur recevra un login et un mot de passe à usage unique, qu'il devra saisir lors de la saisie de son compte personnel.
Si vous passez par l'application mobile, vous devez sélectionner "Investissements", puis cliquer sur "Ouvrir". Suivez ensuite les instructions dans l'application.
Valeur de l'obligation
En règle générale, des obligations d'une valeur de 1 000 roubles sont en vente. Cependant, il existe des exceptions et vous pouvez acheter des titres d'une valeur de 200, 500 ou 1500 roubles. Mais, en règle générale, ces journaux sont impopulaires.
Rendement obligataire
Le rendement d'une obligation est le montant des intérêts créditeurs qu'un investisseur reçoit lors de l'achat d'un titre.
Aujourd'hui, la Sberbank propose des obligations avec le rendement suivant par an:
1. Sberbank-001-04R, valeur de rendement - 4, 9045.
2. Sberbank-001-78R-bso, rentabilité - 4, 7618
3. Sberbank-001-12R, rentabilité - 4, 8823
4. Sberbank-001-06R, rentabilité - 5, 2638
5. Sberbank-001-16R, le montant de la rentabilité - 5, 2798.
Avantages et inconvénients
Les avantages d'investir dans des obligations sont les suivants:
1. La taille du rendement. Le retour sur investissement en obligations se situe à peu près entre le retour sur les dépôts bancaires et l'achat d'actions. Il est supérieur aux intérêts sur les dépôts bancaires, mais inférieur aux bénéfices sur les actions.
2. La réception garantie d'un revenu stable. La valeur des actions peut augmenter ou diminuer, et à la suite de l'achat d'obligations, l'investisseur recevra un certain montant de profit.
3. Faible coût, le taux de rendement ne dépend pas du montant investi, contrairement à un dépôt bancaire.
4. Les intérêts courus sont conservés. A tout moment, l'investisseur peut vendre des obligations et percevoir tous les revenus qui lui sont dus.
5. Grande variété d'options d'obligations.
6. Comparaison de la facilité d'achat et de vente.
7. La possibilité d'augmenter vos propres revenus sans risque.
Cependant, il y a aussi quelques inconvénients:
1. Aucune garantie de remboursement. Si les dépôts bancaires sont assurés par l'État, une situation légèrement différente se présente avec les titres. Lorsque l'émetteur, c'est-à-dire la personne qui émet les obligations, a des problèmes, les obligataires ont la priorité pour recevoir un remboursement. Cela inclut également le manque à gagner. En conséquence, pour éviter une telle situation, vous devez acheter des obligations de sociétés fiables.
2. Au fil du temps, la valeur des obligations peut augmenter ou diminuer. Tout d'abord, cela peut se produire en raison de la situation économique défavorable dans le pays. Cette information est importante pour ceux qui vont vendre des obligations avant la date d'échéance.
En général, on peut conclure que le nombre total d'avantages l'emporte sur les inconvénients des obligations. Par conséquent, pour ceux qui souhaitent augmenter leurs revenus, il est logique de prêter attention aux services de la Sberbank en matière d'émission de titres.
Recommandations supplémentaires
Comme recommandation supplémentaire, vous pouvez conseiller d'étudier attentivement tous les types d'obligations émises par la Sberbank, de calculer lesquelles, combien et pour quel montant il sera rentable d'acheter. Il ne sera pas superflu de suivre la situation économique du pays.
