Lors de la première étape de la relation entre la banque et la personne créditée, les revenus et la solvabilité de l'emprunteur sont vérifiés. C'est son résultat qui est le principal facteur influençant la décision d'émettre un emprunt et détermine son montant. Il arrive souvent que les emprunteurs retiennent certaines informations ou gonflent leurs revenus, à cet égard, les spécialistes de la banque développent certaines stratégies pour identifier la bonne foi d'un client potentiel.
Instructions
Étape 1
Menez une conversation avec un emprunteur potentiel sur les données fournies dans le questionnaire. Un tel questionnaire sera rempli dans chaque banque lors de la demande de prêt. Il contient les coordonnées, les numéros de téléphone, l'adresse, le lieu de travail, le revenu moyen, la disponibilité des prêts en cours dans d'autres banques et d'autres informations. En règle générale, des questions suggestives peuvent être utilisées pour déterminer la fiabilité des informations spécifiées. En remplissant le questionnaire, la plupart des clients affirment qu'ils n'ont pas déjà utilisé les services d'autres structures de crédit et qu'ils n'ont aucune dette envers eux, car ils essaient de faire passer les informations souhaitées pour valides. Au cours de la conversation, clarifiez ce point et laissez entendre que la tromperie n'aidera pas, car la banque découvrira toujours les antécédents de crédit.
Étape 2
Vérifiez l'authenticité des documents soumis par l'emprunteur. Analysez le certificat 2-NDFL. Ce document est très souvent falsifié. Le fait est que le certificat reflète le "revenu blanc" de l'emprunteur, qui peut en réalité être beaucoup plus élevé lorsqu'il reçoit un salaire dans une "enveloppe". Afin de refléter ces revenus, les clients ont recours à la falsification des données.
Étape 3
Vérifiez le document pour les erreurs majeures lors de la contrefaçon. Lorsqu'un salaire de plus de 20 000 roubles par mois est fixé, l'emprunteur peut oublier de supprimer la déduction fiscale standard d'un montant de 400 roubles, qui est établie pour les contribuables ayant un revenu inférieur.
Étape 4
Vérifiez la concordance des codes de retenue et renseignez les champs avec leur indication, ainsi que la correspondance des montants des retenues forfaitaires et sociales, qui sont fermes ou nécessitent des justificatifs complémentaires. En cas de suspicion sur l'authenticité du certificat 2-NDFL, il est nécessaire de procéder à un examen approfondi avec une visite sur le lieu de travail de l'emprunteur.
Étape 5
Analysez les antécédents de crédit de l'emprunteur. Selon la loi fédérale "sur les antécédents de crédit", il existe des bureaux spéciaux en Russie, dans lesquels, selon les données de l'emprunteur, vous pouvez trouver des informations sur la réception et le remboursement de tous ses prêts.
