La plupart des Russes ont aujourd'hui des obligations de crédit. Malheureusement, des situations surviennent parfois dans la vie où il n'y a aucun moyen de rembourser le prêt. De plus, ces circonstances ne dépendent souvent pas de la volonté du client. Retard de salaire, licenciements, congé administratif… Et parfois cela peut être un divorce, un incendie, un cambriolage. Si pour certains cas une assurance est fournie, alors pour d'autres - non. Que faire?
Tout d'abord, ne paniquez pas et ne vous cachez pas. La "politique de l'autruche" ne sert à rien. Il vaut mieux aller directement à la banque et expliquer honnêtement que vous ne pouvez pas continuer à rembourser le prêt. Ensuite, il y a trois options: le report, la restructuration du prêt ou le refinancement. Qu'est-ce que c'est?
Commençons par un report. Il arrive que la détérioration de votre situation financière soit temporaire - une réduction soudaine ou un congé administratif. Si vous et la banque êtes sûrs qu'après un certain temps, tout redeviendra normal, vous pouvez rédiger une demande de report. Un report peut être accordé pour une période de 3 mois à une année entière. Naturellement, à ce moment, aucun intérêt ni aucun intérêt ne sont facturés.
La restructuration consiste, en d'autres termes, à changer les conditions d'un prêt en des conditions plus clémentes. Par exemple, votre salaire a baissé. Ensuite, la banque prolonge simplement la durée du prêt, ce qui diminue le montant des mensualités. Vous pouvez également négocier une baisse du taux d'intérêt. Tout dépend de la situation spécifique. N'ayez pas peur de parler de restructuration à votre gestionnaire. Il est plus rentable pour la banque d'obtenir au moins un peu d'argent et d'intérêts de vous que de ne rien obtenir et de "mettre" des collectionneurs sur vous.
Le refinancement est un instrument plus complexe, il nécessitera la participation d'un tiers. En règle générale, une autre banque agit en tant que tiers. Si la restructuration n'est pas possible, vous devriez chercher un prêt à des conditions plus avantageuses dans une autre banque. Ensuite, avec ce prêt emprunté, couvrez ce prêt et remboursez-le. La complexité de la situation est qu'il n'est pas toujours possible de trouver un meilleur prêt. De plus, si vous avez des obligations de crédit, une autre banque peut refuser de vous émettre des fonds. Vous pouvez également trouver une telle issue: contracter un autre emprunt auprès de la même banque et couvrir le précédent avec celui-ci. Par exemple, vous avez contracté un crédit auto et l'avez couvert avec un crédit à la consommation. La clé est de comparer les taux d'intérêt et d'expliquer aux gestionnaires ce que vous voulez faire.
Ce que vous ne devriez PAS faire, c'est vous rendre dans des centres de microfinance ou des bureaux de microcrédit. En règle générale, ils sont contactés pour couvrir un seul paiement mensuel. Mais le paiement à lui seul ne résoudra pas le problème. De plus, vous devrez leur redonner le mois prochain.
Si vous êtes pressé par les « collectionneurs » et les banquiers, alors il est logique de vous tourner vers les anti-collecteurs. Il s'agit généralement d'avocats professionnels spécialisés dans ces opérations de prêt. Ils vous aideront à obtenir un régime de remboursement de prêt plus « clément » et, si quelque chose arrive, ils vous représenteront devant la banque devant les tribunaux.
Mais rappelez-vous qu'il est plus rentable pour les banques de vous laisser payer que de perdre du temps et de l'argent avec les tribunaux et les collectionneurs. Par conséquent, même si vous êtes en retard avec plusieurs paiements, il est logique de venir à la banque et de trouver une solution à la situation. Plus important encore, indiquez clairement que vous reconnaissez la dette et que vous êtes prêt à payer. Ensuite, il vous rencontrera certainement.
