Le refinancement d'une hypothèque n'est rien de plus que le remboursement de la dette financière d'une institution financière en empruntant de l'argent à une autre. Aujourd'hui, de nombreuses banques proposent ce type de service afin d'élargir leur clientèle.
Le refinancement de prêts est particulièrement demandé dans le domaine des prêts hypothécaires. Considérons la situation avec un exemple illustratif: l'emprunteur a contracté un prêt hypothécaire à 20 % par an pour une durée de 25 ans auprès de la banque « A ». Cependant, il a vite découvert que la banque B accordait le même montant d'hypothèque à 15 % par an.
Il décide de contracter un emprunt pour le montant requis auprès de la banque "B", de rembourser la dette à la banque "A", puis, de la manière habituelle, de payer l'hypothèque à la banque "B", uniquement avec un taux d'intérêt beaucoup plus bas.. Dans le même temps, 5% par an reste dans la poche de l'emprunteur. Compte tenu du fait que l'hypothèque est conçue pour 25 ans et que la banque doit payer des intérêts tous les mois, le client de la banque finira par économiser une somme importante.
Que rechercher lors du refinancement d'un prêt hypothécaire
Lors du passage à un prêt plus adapté, il est nécessaire de rassembler à nouveau tous les documents requis, à cet égard, vous devez être préparé au fait que vous devrez à nouveau engager des frais financiers. Vous devrez prendre un certificat du RTC, l'apporter du lieu de travail. Vous devrez recontacter l'évaluateur, payer pour son travail.
L'emprunteur doit effectuer des calculs au stade initial. Cela déterminera s'il faut ou non commencer le refinancement. Il est nécessaire de déterminer la différence entre l'ancien prêt et le nouveau. Le coût d'obtention d'une nouvelle hypothèque est déduit du montant reçu, ce qui permet d'obtenir une image réelle des économies de coûts.
Quand refinancer votre hypothèque
Le service est offert par la Sberbank, les emprunteurs se tournent souvent vers les banques VTB, Gazprombank et Rosselkhozbank. Le refinancement chez Tinkoff est possible. Mais cela vaut la peine de le faire dans les cas suivants:
- l'hypothèque a été émise pour un montant important;
- il faudra beaucoup de temps pour remplir les obligations envers la banque;
- un taux d'intérêt élevé (par rapport à ceux proposés par les banques en ce moment).
Avec un petit montant de prêt ou une courte durée jusqu'au remboursement intégral, cela n'a aucun sens de s'engager dans un refinancement hypothécaire, car avec une petite différence de taux d'intérêt, vous ne pourrez économiser que quelques milliers de roubles.
Si les emprunteurs ont contracté une hypothèque, fait des contributions, il lui restait 500 000 roubles à rembourser, alors vous devez comparer les taux d'intérêt de l'ancien prêt et du nouveau. Avec une différence de 1% sur une période de cinq ans, l'emprunteur économisera 15 000 roubles. Mais il devra établir des documents, donc les dépenses doivent être déduites de ce montant.
Ce sera bien s'il tombe à zéro dans une telle situation, mais les frais d'enregistrement peuvent être importants, il vaut donc mieux dans ce cas laisser l'ancienne hypothèque. Si le client de la banque vient de commencer à payer, il remboursera intégralement le crédit immobilier en 15 ans, cela vaut la peine de comparer le montant économisé et le coût de la paperasse. Si le premier est en surpoids, vous pouvez commencer à vous refinancer.
