Récemment, des raisons raisonnables sont apparues pour s'attendre à une autre crise financière dans l'année à venir. À cet égard, ceux qui envisagent de contracter un prêt hypothécaire réfléchissent à son opportunité.
Actuellement, selon les statistiques de l'Agence pour les prêts hypothécaires au logement, le taux hypothécaire moyen a présenté une tendance à la hausse constante. Les institutions financières en Russie, craignant la crise, augmentent progressivement leurs taux.
Deux conclusions directement opposées en découlent. D'une part, c'est le moment de contracter une hypothèque à un taux d'intérêt qui n'a pas encore augmenté, puisque les taux hypothécaires ne vont augmenter que dans un avenir proche. Et lorsqu'une crise survient, de nombreuses banques arrêtent d'émettre des hypothèques ou augmentent les taux d'intérêt à 18-20. Si la question du logement est très aiguë, il n'est pas nécessaire de la reporter de plusieurs années. À l'avenir, obtenir un prêt hypothécaire peut être plus difficile.
Prenez-le avec soin
S'il est possible d'attendre avec un prêt hypothécaire, mais qu'il n'y a aucune confiance en l'avenir, il est préférable de se protéger des circonstances de force majeure et d'attendre 2-3 ans. De nombreux experts estiment qu'une crise est inévitable. La seule question est de savoir à quel point cela frappera la Russie. Pour avoir au moins une certaine confiance dans le remboursement du prêt, le montant de sa mensualité ne doit pas dépasser 1/3 du budget familial. Il est souhaitable d'avoir plusieurs sources de revenus, à partir desquelles vous pouvez effectuer des paiements. À la veille de la crise, vous devez contracter une hypothèque uniquement en roubles et ne pas investir toutes vos économies comme acompte. Créez votre propre réserve d'urgence, à partir de laquelle vous pourriez payer votre hypothèque pendant au moins 6 mois. L'appartement acheté ne devrait pas nécessiter de rénovation.
Réduire le risque
De plus, afin de réduire le risque, il vaut la peine de contracter un prêt hypothécaire à condition qu'au moins 30 % de sa valeur soit versé sous forme d'acompte. En cas d'instabilité financière, les prix de l'immobilier peuvent baisser et, en cas de circonstances extrêmes, la vente d'un appartement devrait couvrir toutes les dettes envers la banque et laisser au moins un certain montant. Il ne vaut pas la peine de choisir la durée de prêt maximale possible. Le plus souvent, les hypothèques sont contractées sur 15 ans, bien que certaines banques proposent une durée de prêt de 30 ans. Une étude minutieuse des paramètres d'un prêt s'avère souvent que la différence de taille des paiements entre un prêt à 15 ans et à 20 ans est insignifiante, et la perspective de payer la banque 5 ans supplémentaires dans ce contexte semble peu attrayante.
Les banques publiques dominent le marché des prêts hypothécaires: Sberbank, VTB 24 et Gazprombank. Ensemble, ils représentent 68 % du volume total des prêts hypothécaires.
Lorsque vous choisissez une banque, concentrez-vous non seulement sur le taux d'intérêt, mais également sur les nuances. Découvrez la possibilité de refinancement et les conditions d'octroi d'un paiement différé en cas de force majeure financière. Faites attention au mode de paiement, à la présence de frais cachés et aux autres conditions supplémentaires du contrat de prêt. En savoir plus sur les assurances, le montant de la prime d'assurance et la possibilité de conclure un contrat d'assurance avec des assureurs tiers. Le contrat lui-même doit être étudié à l'avance, d'abord par vous-même, puis avec un avocat expérimenté. En tant que conseiller lors du choix d'une maison, impliquez non seulement des parents et des amis, mais aussi un agent immobilier. Choisissez des logements liquides qui, en cas de circonstances extrêmes, peuvent être vendus rapidement et de manière rentable.
Le coût moyen des appartements à Moscou continue de croître. Pour le premier semestre 2014, la hausse des prix s'est élevée à 16,5 %. Jusqu'à la fin de l'année, les prix augmenteront encore de 15 à 20 %.
A la veille de la crise, il est déconseillé de contracter un crédit immobilier dans le but d'un investissement rentable. Mais si la question de leur propre logement est hantée depuis longtemps, les emprunteurs extrêmement prudents devraient penser à acquérir leur propre appartement.
