Il existe de nombreux programmes hypothécaires différents sur le marché aujourd'hui. Dans une telle situation, il est assez difficile de faire le bon choix et de se contenter d'une offre bancaire vraiment rentable.
Chaque personne a sa propre compréhension d'une hypothèque rentable. L'emprunteur, lors du choix d'une banque, peut être guidé par le trop-payé le plus bas, un petit acompte ou un ensemble minimum de documents et un traitement rapide du prêt. Par conséquent, une seule et même banque peut devenir la plus optimale pour l'une, et non rentable pour l'autre.
Les spécificités régionales doivent également être prises en compte. Au sein d'une même banque, d'excellentes conditions de prêt peuvent être proposées dans différentes régions. Les offres hypothécaires les plus lucratives se trouvent dans les villes densément peuplées et très concurrentielles.
Plus petit trop-payé ou paiement mensuel
Le paiement en trop d'un prêt hypothécaire dépend en grande partie du taux d'intérêt et de la durée du prêt. Les taux d'intérêt les plus bas sur les crédits immobiliers sont aujourd'hui proposés par les grandes banques russes (VTB24, Sberbank, etc.). Cela est dû au fait qu'il est plus difficile pour les petites banques d'attirer des sommes importantes pendant de longues périodes sur le marché interbancaire.
Des taux d'intérêt avantageux sont proposés par l'Agence pour les prêts hypothécaires au logement (AHML), mais des exigences plutôt strictes sont imposées à l'emprunteur et un ensemble complet de documents sera requis.
Le montant final du trop-payé dépend non seulement du montant du taux d'intérêt, mais aussi des commissions supplémentaires associées à l'émission d'un prêt hypothécaire. Par conséquent, lors de la comparaison des offres bancaires, il convient de prêter attention au montant final annoncé du trop-payé. Pour chaque emprunteur, le taux d'intérêt est déterminé individuellement. Par conséquent, vous ne devez pas vous laisser guider par le tarif de base, qui est indiqué dans la proposition publicitaire.
Presque toutes les banques offrent des taux d'intérêt réduits à leurs clients salariés. Chez Sberbank, ils peuvent demander une réduction de taux allant jusqu'à 3 p.p.
Plus la durée de l'hypothèque est longue, plus le paiement en trop est élevé. Mais pour certains emprunteurs, la mensualité minimale est plus importante. Sinon, leur capacité financière ne leur permettra pas d'effectuer des versements hypothécaires. Dans une telle situation, il vaut la peine de rechercher une banque proposant des prêts à long terme allant jusqu'à 20-30 ans. Il convient de noter qu'aujourd'hui, presque toutes les banques représentées sur le marché hypothécaire offrent des conditions de prêt prolongées.
Une redevance initiale
Pour certains emprunteurs, un acompte minimum est important lors du choix d'une banque. Aujourd'hui, la mise de fonds minimale est de 10 %, mais elle n'est pas courante et nécessite une sécurité supplémentaire pour le prêt, ou diffère par des taux défavorables. De tels programmes sont disponibles à Russtroybank, à la Banque régionale de Moscou, à l'Ouralsib, ainsi que des programmes spéciaux pour certains groupes de la population de Sberbank et VTB24.
Dans certaines banques, il est possible d'obtenir des prêts importants garantis par des biens immobiliers existants. L'argent peut être utilisé pour acheter un appartement. Ainsi, aucun acompte n'est demandé. Les prêts garantis par l'immobilier sont, par exemple, dans la "Moscow Credit Bank", "Alfa-Bank", "Petrocommerce", "Gazprombank".
Traitement rapide et paquet minimal de documents
Pour certains emprunteurs, la notion de crédit immobilier rentable est synonyme de prêt rapide. Il est à noter que moins la banque demande de documents pour un prêt hypothécaire, plus le taux d'intérêt sera élevé.
Il existe aujourd'hui des programmes qui impliquent la fourniture de seulement deux documents (un passeport et le second au choix de l'emprunteur) pour obtenir un prêt hypothécaire. Mais ils diffèrent par des exigences strictes pour le paiement initial, il doit être d'au moins 40-50%. VTB24 et Sberbank ont aujourd'hui de tels programmes.
