Les cas plus fréquents de révocation des autorisations des banques rendent particulièrement pertinente la question du choix correct d'une institution financière pour ouvrir un dépôt. Idéalement, la banque doit être fiable et stable, tout en offrant des rendements élevés.
Comment choisir une banque
La première chose à faire est de choisir une banque fiable, alors seulement - le dépôt le plus rentable de sa gamme de produits. Lors du choix d'une banque, il est important de considérer qu'elle est membre du système d'assurance-dépôts. Avant d'adhérer au système, les banques sont soumises à de sérieux contrôles de la part de la Banque centrale. Même si la licence est révoquée d'une banque participant au système d'assurance-dépôts, le déposant est indemnisé à 100% du dépôt d'un montant pouvant aller jusqu'à 700 000 roubles. Toutes les banques participant au système d'assurance-dépôts sont présentées sur le site Internet de l'Agence d'assurance-dépôts (DIA). Pour minimiser les risques, il vaut la peine de placer des fonds dans plusieurs banques.
En règle générale, les banques stables et fiables n'ont pas de taux d'intérêt bancaires trop élevés. Des taux d'intérêt très élevés de 12 à 13 % par an devraient alerter les déposants. Cela indique probablement des problèmes de liquidité au niveau de l'établissement de crédit. Avant de choisir une banque, il convient de considérer la valeur moyenne des taux d'intérêt sur les dépôts. Ces informations sont disponibles sur le site Web de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Selon ses recommandations, les taux d'intérêt sur les dépôts ne devraient pas s'écarter de la moyenne arithmétique de 1,5%.
Il est également nécessaire d'analyser les états financiers de la banque et la dynamique de ses indicateurs clés.
Les informations sur les banques (notations, états financiers) peuvent être obtenues dans des sources ouvertes - sur le site Web de la Banque centrale de la Fédération de Russie ou de la banque elle-même.
Il convient de prendre en compte la réputation de la banque, d'étudier les avis à son sujet de ses clients, ainsi que d'examiner la présence de commentaires des employés de la banque et d'évaluer l'efficacité de la résolution des problèmes des déposants.
Lors du choix d'une banque, il est nécessaire de prendre en compte non seulement les avis des clients ordinaires, mais également les notes compilées par les agences professionnelles. En particulier, des agences de notation telles que Rus-Rating et Expert sont très populaires.
Il est impossible de ne pas prendre en compte l'expérience d'un organisme financier sur le marché. La stabilité de la banque est confortée par la sérénité avec laquelle l'entreprise a pu survivre à la crise. Les grandes banques se distinguent également par un réseau d'agences développé, sa présence témoigne en outre de la stabilité d'une institution financière.
Comment choisir un dépôt rentable
La rentabilité d'un dépôt dépend directement de la valeur du taux d'intérêt sur celui-ci, mais il ne faut pas oublier la taxation des taux d'intérêt élevés.
Si le taux d'intérêt d'un dépôt est supérieur de 5 % au taux de refinancement de la Banque centrale de la Fédération de Russie, les revenus d'un tel dépôt sont imposés à 35 %.
Le plus rentable du point de vue des taux d'intérêt est d'ouvrir des dépôts d'épargne qui n'impliquent pas de retirer ou de déposer des espèces pendant la période de dépôt. Viennent ensuite les dépôts d'épargne, qui offrent aux déposants la possibilité d'ajouter des fonds sur le compte, augmentant ainsi la rentabilité du dépôt.
En troisième position se trouvent les dépôts de règlement, leur taux est en moyenne inférieur de 1,5% à celui des dépôts d'épargne. Mais le déposant a accès aux opérations de dépôt et de retrait de fonds.
Une rentabilité plus élevée est garantie par des dépôts avec capitalisation des intérêts. Ils conviennent aux déposants qui n'envisagent pas de retirer les intérêts. Plus la capitalisation est fréquente, plus le bénéfice est garanti.
