L'un des problèmes les plus importants qui doivent être résolus avant d'ouvrir un dépôt est de décider de la devise. En effet, la rentabilité du placement de l'épargne en banque dépendra en grande partie du bon choix.
Conditions de dépôts bancaires dans différentes devises
Le plus grand nombre de dépôts bancaires est aujourd'hui ouvert en roubles, en dollars et en euros. Dans le même temps, les dépôts en roubles se distinguent par des taux plus élevés par rapport à ceux en devises étrangères. Par conséquent, on ne peut pas dire que ces derniers sont plus rentables que ceux en roubles dans les conditions de la dévaluation de la monnaie nationale.
Ainsi, selon la Banque centrale de la Fédération de Russie, le taux moyen des dépôts en roubles en mai 2014 avec des échéances à partir d'un an était de 7, 19%. Dans le même temps, à un tel taux d'intérêt, toute rentabilité peut être compensée par la dévaluation du rouble et une inflation élevée.
Alors que sur les dépôts en dollars le taux moyen est de 2, 74%, sur les dépôts en euros - 2, 29%. Les dépôts en devises ont tendance à baisser. En début d'année, le taux moyen sur les dépôts en dollars était de 4 %. Il s'avère que ces dépôts ne seront plus rentables que les dépôts en roubles uniquement si le rouble baisse de plus de 4 à 5%. Il convient de garder à l'esprit que le rouble peut baisser d'un montant plus faible ou même reprendre ses positions face au dollar. Dans le même temps, la rentabilité des dépôts en devises diminue de 1 à 2 % lors du change. Par conséquent, ces dépôts sont plus rentables pour ceux qui ont des sources de revenus en devises étrangères.
Il existe également des propositions de dépôts en devises exotiques (yen, franc suisse, yuan, etc.). Mais ils peuvent être ouverts dans un nombre limité de banques, mais les taux d'intérêt y sont minimes. Dans ce cas, vous devrez déposer une somme assez importante en devises étrangères. Par exemple, sur le dépôt international de Sberbank, il est nécessaire d'investir au moins 10 mille francs suisses (taux - à partir de 3,25% par an), dans OTP Bank - à partir de 50 mille (taux - 2, 3-2, 5%) …
Dans quelle devise est-il préférable d'ouvrir un dépôt aujourd'hui ?
Les experts ne sont pas d'accord sur la devise dans laquelle il est plus rentable de conserver de l'argent, mais ils sont similaires sur un point: il est souhaitable de répartir toutes les économies entre différentes devises. Certains d'entre eux doivent être conservés en roubles, d'autres en dollars et en euros. Cela réduira l'impact négatif des risques de change sur l'épargne existante.
La diversification de l'épargne peut être réalisée de deux manières: ouvrir plusieurs dépôts dans différentes devises ou ouvrir un dépôt multidevises. Dans la première option, vous pouvez mettre 50% sur un dépôt en roubles, le reste peut être réparti entre dollars et euros. La majeure partie de votre épargne devrait être dans la devise dans laquelle vous dépensez la plupart de vos dépenses. L'avantage d'ouvrir des comptes différents est des taux d'intérêt plus élevés, et l'inconvénient est l'impossibilité d'une gestion opérationnelle de l'épargne et de la redistribution de la part des différentes devises. Ainsi, ce type de dépôts convient à ceux qui n'ont pas pour objectif de gagner de l'argent sur la différence de taux de change.
Les dépôts multidevises permettent d'augmenter spéculativement le portefeuille d'une devise particulière au bon moment. Mais les taux sur eux ne sont pas les plus rémunérateurs aujourd'hui. Par exemple, sur le dépôt "Multidevises" de la Sberbank, le taux du rouble est de 5,3% -5,9%, en euros et en dollars - de 0,85 à 1,75%. Chez Alfa-Bank, le taux varie de 4,4% à 7,4% en roubles et de 0,1% à 2,4% pour les devises étrangères. Dans ce cas, une partie de la rentabilité est perdue sur les opérations de change pour l'achat/vente de devises étrangères.
