Sur la base des indicateurs clés de performance des établissements de crédit cités dans les rapports publics, il est possible d'estimer avec un certain degré de fiabilité la rentabilité et la sécurité de la coopération avec eux. Mais il est important de prendre en compte l'avis des experts. L'une des sources les plus populaires d'informations objectives sur la solvabilité et la stabilité financière des banques est la cote annuelle de fiabilité des banques publiée par le magazine financier et économique réputé Forbes.
La cote de fiabilité des sociétés d'investissement et des organismes bancaires est un indicateur de leur capacité à faire face à leurs obligations financières. Les notations de crédit évaluent la stabilité, les risques existants et la probabilité que la banque ne soit pas fermée.
Critères et méthodologies de notation
Le classement des établissements de crédit repose sur deux critères:
- Évaluation par des experts de la performance de la banque sur la base de rapports publiés
- Analyse des indicateurs de stabilité bancaire selon les données des agences de notation internationales et nationales.
Les résultats financiers des activités des banques sont évalués à partir de divers indicateurs: taille des actifs, dynamique des profits, adéquation des fonds propres, crédits émis, volume des dépôts, etc. Dans ce cas, la clé de comparaison est l'évaluation des actifs. Toutes sortes de classements sont compilés à partir du classement pour une variété d'indicateurs statistiques spécifiques.
L'indicateur de stabilité de la banque est déterminé selon les critères et méthodologies de notation des agences de notation internationales et russes: Standard & Poor's, Moody's Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Si un établissement de crédit dispose de plusieurs notations, le maximum est pris en compte. L'absence d'évaluation de la banque donnée par les experts de ces agences ne signifie pas qu'elle n'est pas fiable, mais affecte considérablement sa réputation.
Pour refléter les résultats de la notation, une certaine échelle a été adoptée, composée de combinaisons de lettres A, B, C, D. Des signes "plus" et "moins" sont ajoutés aux lettres pour noter les notes intermédiaires. Dans ce cas, les notations peuvent être complétées par la mention « sous contrôle » ou « banque sous sanctions ». Une prévision est également publiée montrant un changement possible de la notation au cours de la prochaine année. Options de prévision: positive, stable, en développement, négative.
Cependant, l'attribution d'une notation à une banque ne doit pas être considérée comme une garantie de l'exactitude, de l'exhaustivité et de l'actualité des informations sur lesquelles se fonde l'expertise. De plus, on ne peut pas supposer que la position de la banque dans la notation donnera une probabilité de 100 % que le résultat attendu de l'utilisation de ces informations coïncidera avec le résultat réel. Aucune des notations ne permet de tirer des conclusions sans ambiguïté sur la fiabilité d'une banque en particulier. Il s'agit d'un avis d'expert évaluatif, et rien de plus.
Forbes avis faisant autorité
Le magazine économique populaire Forbes évalue chaque année les 100 banques les plus grandes et les plus importantes opérant en Russie en termes de probabilité de leur défaut.
Les principaux critères de notation pour la sélection des banques pour participer à la compilation de la liste des analystes de Forbes pour l'année en cours ont pris trois paramètres:
- La présence et le nombre d'évaluations.
- Le montant des actifs dépasse 10 milliards de roubles.
- La part des dépôts des particuliers dans le passif est supérieure à 3 %.
Tous les participants ont été classés en fonction des notes, de la taille des actifs et de l'évaluation des risques, dans 5 groupes de fiabilité sur l'échelle de Fitch.
Le premier groupe comprend les 13 banques les plus fiables avec des notations BBB- et BB+, qui sont évaluées comme assez solvables. Le deuxième groupe est constitué des banques notées BB et BB-. Il s'agit de 19 établissements de crédit assez fiables qui, en cas de dégradation de la conjoncture économique, ont la possibilité d'attirer des ressources financières alternatives pour remplir leurs obligations.16 banques du troisième groupe avec une notation B+ ne devraient compter que sur leur propre force en cas de problème, mais en cas de défaut elles pourront restituer leurs investissements aux créanciers lors de la vente d'actifs. En termes de fiabilité, les banques des quatrième et cinquième groupes (notes B et B- respectivement) ne sont pas inférieures aux deux groupes précédents, cependant, lorsque l'environnement des affaires change, leurs risques sont légèrement plus élevés.
Il serait faux de croire qu'une banque qui n'atteint pas le TOP 10 en termes de fiabilité soit instable. Habituellement, les 100 banques les plus stables sont identifiées et cette cote de fiabilité est divisée en plusieurs catégories. En règle générale, les banques des première et deuxième catégories de fiabilité, ainsi que du groupe B, peuvent être considérées comme des banques stables. Mais les banques qui ne font pas partie de la centaine doivent être traitées avec une grande prudence.
