Avoir un prêt ne signifie pas du tout que le remboursement de la dette doit être constamment effectué selon un calendrier strict. Selon la situation de vie du client, la banque peut faire certaines concessions, par exemple proposer un service « crédit vacances », qui prévoit un paiement différé.
Le concept et les types de "crédit vacances"
Les « congés de crédit » sont le report des mensualités de la dette de prêt, que la banque accorde à l'emprunteur pendant une certaine période. Cela est nécessaire pour que le client puisse faire une pause et améliorer sa situation financière. Il existe plusieurs options de vacances, notamment:
- report complet;
- report partiel;
- conversion de devise du prêt.
La principale option de service dans la plupart des organisations (Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa-Bank et autres) est un paiement différé intégral. Il prévoit la cessation complète des paiements sur le prêt, y compris les intérêts sur celui-ci. Un tel report est accordé pour de bonnes raisons et dans des situations d'urgence uniquement. L'emprunteur devra fournir des preuves confirmant son insolvabilité totale pour le moment.
Dans le cadre d'un différé de paiement partiel, la banque établit un nouvel échéancier de remboursement de la dette existante. Pendant que les « congés de crédit » sont en vigueur, le client effectuera des paiements plus modestes, consistant souvent uniquement en intérêts courus. Dans le même temps, la banque pose des conditions supplémentaires qui doivent être remplies par l'emprunteur. Cependant, les exigences sont généralement assez loyales et les chances d'obtenir les « congés de crédit » appropriés sont élevées, même si la personne est reconnue comme solvable.
La conversion de devises prévoit le changement par la banque de la devise dans laquelle le prêt a été émis. Celui qui a le taux de conversion le plus favorable est choisi comme principal. Cela aide non seulement les emprunteurs à faire face au remboursement de la dette, mais aussi à éviter son augmentation en cas de défaut de la devise principale du prêt.
Comment faire une demande de "crédit vacances"
Les principales circonstances considérées par la banque comme suffisantes pour l'inscription d'un « crédit vacances » sont:
- perte de la seule source de revenu (soutien de famille);
- décès ou maladie grave en tant qu'emprunteur lui-même;
- traitement coûteux ou rétablissement suite à une maladie, une blessure ou une blessure;
- perte de la propriété principale (espace habitable) en raison de catastrophes naturelles;
- congé de maternité ou de maternité.
Ainsi, les personnes qui sont dans des circonstances financières ou de vie difficiles ont les plus grandes chances d'obtenir une prolongation. Dans de tels cas, il est nécessaire de collecter des pièces justificatives, par exemple un cahier de travail, un certificat d'un établissement médical ou d'autres organismes gouvernementaux. Ensuite, vous devez vous rendre dans une succursale bancaire et rédiger une demande sur le papier à en-tête de l'organisation avec un demande de report de prêt.
Les représentants de la banque mènent un entretien avec un client sollicitant un « crédit vacances », au cours duquel les documents sont vérifiés, la solvabilité actuelle de la personne et le délai estimé pendant lequel l'emprunteur pourra retrouver son mode de vie habituel sont connus. Dans certains cas, un plan de versement peut être fourni au client sans fournir de pièces justificatives. Cela peut être revendiqué par les emprunteurs ayant des antécédents de crédit impeccables, auxquels la banque fait très confiance. Chaque cas est examiné individuellement, suivi d'un verdict, et la banque décide indépendamment quel plan de versement sera optimal pour un client donné.
Selon le type de « crédit vacances », la prestation peut avoir un certain coût. Un report complet ne nécessite généralement pas d'investissements supplémentaires, cependant, un plan de versement partiel ou une conversion de devise est estimé à environ 15 % du montant du paiement mensuel. Cela signifie que le montant de la dette sera légèrement augmenté, mais que le client commencera à la payer après la fin des "vacances". Dans le même temps, il n'est pas interdit d'accorder d'éventuels montants de prêt pendant la période de grâce, ce qui évitera des paiements en trop inutiles à l'avenir.
