Demander un prêt à la consommation dans des conditions de crise constante et de manque de fonds est monnaie courante, et de nombreux citoyens utilisent l'offre des banques sous la forme d'un prêt à un certain taux d'intérêt. Mais souvent, après avoir contracté un prêt, l'emprunteur ne peut pas le rembourser pour des raisons imprévues ou ne veut délibérément pas le faire, ce qui est immédiatement enregistré dans l'historique de crédit. En conséquence, obtenir un prêt avec un mauvais dossier de crédit devient assez problématique, mais toujours possible.
Facteurs négatifs affectant la qualité des antécédents de crédit
En émettant un prêt et en payant régulièrement les versements prévus, l'emprunteur se crée une image positive, ce qui simplifie grandement la réception des montants empruntés ultérieurs dans d'autres banques. La situation devient exactement l'inverse lorsque, pour certaines raisons, l'emprunteur cesse d'effectuer des paiements et des arriérés surviennent. Dans de tels cas, un enregistrement des violations des conditions contractuelles est enregistré dans l'historique du bénéficiaire du prêt, et il n'est plus aussi facile pour l'emprunteur d'obtenir un prêt avec un mauvais dossier de crédit.
Les raisons pour lesquelles des « points noirs » dans l'historique de crédit peuvent apparaître sont:
- violation répétée des conditions de paiement établies sans indication de motifs;
- une impression insatisfaisante d'un employé de banque sur un emprunteur potentiel, à savoir: incrimination de mensonges, doute sur l'authenticité des documents fournis, état et apparence, confusion dans les données personnelles et informations sur soi;
- actions erronées de la banque (paiement effectué en retard);
- les agissements des fraudeurs qui ont frauduleusement émis un prêt sur le passeport de l'emprunteur.
L'emprunteur n'est pas à blâmer pour les deux dernières raisons, il est donc facile de les éliminer en contactant la banque et le bureau de crédit. Pour le reste, il est assez difficile de restaurer la réputation et par la suite d'obtenir des prêts bancaires sans aucun problème.
5 façons principales d'obtenir un prêt avec un mauvais dossier de crédit
Il existe 5 façons principales d’obtenir un prêt avec un mauvais dossier de crédit.
1. Prêter non pas dans les banques, mais dans les sociétés financières. L'avantage de cette méthode est l'octroi d'un prêt en peu de temps, sans fournir d'attestations de gains et sans étudier l'historique de crédit de l'emprunteur. Mais avec de grandes chances d'obtenir le montant requis, les intérêts élevés accumulés et, par conséquent, les trop-payés importants sont considérés comme un inconvénient.
2. L'enregistrement d'une carte de crédit est un moyen efficace d'obtenir un petit prêt avec un mauvais dossier de crédit. L'intérêt dans ce cas est plus élevé que lors d'une demande de prêt ordinaire, mais si l'argent est nécessaire de toute urgence, l'obtention d'une carte est pertinente et opportune.
3. Prêt avec nantissement de propriété, qui est une sorte de garantie pour la banque de rembourser le prêt. De nombreuses banques proposent des prêts garantis sans tenir compte des données d'historique de crédit, de sorte que les chances d'emprunter un montant décent sont assez élevées.
4. Vous pouvez demander et obtenir un prêt avec un mauvais dossier de crédit avec l'aide d'un garant fiable. Dans ce cas, la banque offre des intérêts tout à fait acceptables, et le montant dépend du niveau de revenu du garant. Il ne reste plus qu'à trouver une personne qui accepte de se porter garante et, en cas de problèmes financiers pour le bénéficiaire du prêt, se chargera des obligations de paiement.
5. Contacter un courtier en prêt est une option qui est utilisée dans les cas où les méthodes précédentes pour obtenir un prêt avec un mauvais dossier de crédit ne sont pas efficaces. Les sociétés de courtage facturent des frais décents pour leurs services et, dans certains cas, peuvent exiger un paiement anticipé avant de recevoir des fonds de la banque. Le courtier ne peut garantir l'émission d'un prêt par la banque, et en cas de refus, l'avance versée ne revient pas. Si la banque émet toujours une décision positive, alors au détriment de la commission du courtier, l'emprunteur recevra un montant entre ses mains et il devra en payer un tout autre, beaucoup plus important.
Pour éviter la question de savoir comment obtenir un prêt avec un mauvais dossier de crédit, vous devez vraiment évaluer vos capacités financières et exclure l'apparence de la dette. Si les circonstances sont telles qu'un retard de paiement est inévitable, vous devez alors contacter la banque à l'avance et lui demander de ne pas laisser d'avis négatifs, mais de fournir un congé de crédit, de retarder le paiement prévu et de ne pas facturer d'amendes.
