On pense qu'investir de l'argent dans une banque est le moyen le plus stable d'assurer la sécurité de l'épargne. Une attention particulière doit être portée au choix d'une banque pour l'ouverture d'un dépôt. Après tout, il est très important qu'il soit fiable et stable.
Lors du choix d'une banque fiable, plusieurs critères doivent être pris en compte. Parmi eux: la disponibilité des licences, la stabilité financière, l'expérience professionnelle, les positions dans les notations.
Disponibilité d'une licence et participation au système d'assurance-dépôts
La banque doit avoir une licence bancaire valide. Ils sont émis par la Banque centrale de la Fédération de Russie. Vous pouvez trouver des informations sur la banque sélectionnée sur le site Internet de la Banque Centrale dans la rubrique « Informations sur les Etablissements de Crédit » via le formulaire de recherche ou par ordre alphabétique.
Faites attention non seulement à la disponibilité et à la validité de la licence, mais également à la date d'inscription de la banque dans le registre (registre de crédit, KGR). Les banques constituées avant le défaut de 1998 doivent disposer de mécanismes qui fonctionnent bien pour travailler dans des conditions de crise. Même s'il est impossible d'exagérer l'importance de l'expérience de la banque. Par exemple, Investbank, qui a récemment été révoquée de sa licence, a été fondée en 1989.
Toute banque qui accepte les dépôts de la population doit faire partie du système d'assurance-dépôts. Des informations à ce sujet devraient être contenues sur le site Web de l'Agence d'assurance-dépôts. L'entrée de la banque dans le système d'assurance garantira que l'État restitue votre dépôt jusqu'à 700 000 roubles.
Performance financière et structure du capital social
La stabilité financière est l'un des critères attestant de la fiabilité de la banque. Heureusement, pour les emprunteurs, la plupart des banques opèrent sous la forme d'OJSC. Cela signifie qu'ils sont tenus de publier des états financiers dans le domaine public.
Plus la banque est grande, plus il est probable que l'État la soutienne et réorganise la banque en cas de crise. La taille de la banque peut être appréciée sur la base de son capital autorisé et du montant de ses actifs. Vous pouvez consulter la position de la banque en fonction de ces indicateurs sur des portails dédiés aux sujets financiers ou bancaires (par exemple, Banks.ru ou RBC). Il est possible d'estimer indirectement la taille de la banque en fonction du nombre d'agences dans le pays.
Lors de l'étude des indicateurs financiers, une attention particulière doit être accordée à la dynamique des profits et pertes, à la rentabilité, au montant du fonds de roulement.
Le rapport financier doit également contenir des informations sur les principaux actionnaires de la banque. La présence dans le capital social de participations de l'État ou de grandes entreprises rend la banque plus fiable. Alors que la concentration de gros colis entre les mains des particuliers augmente les risques d'instabilité en situation de crise.
Veuillez également noter que les taux de dépôt ultra-élevés ne sont pas toujours un bon signal et peuvent indiquer des problèmes de liquidité.
Notations bancaires
Il est loin d'être superflu de lire des avis sur les banques sur les forums, de se pencher sur les notations indépendantes de la fiabilité des banques, y compris celles des agences de notation internationales. Mais vous ne devez pas surestimer leur importance, car ils peuvent être inventés dans l'intérêt opportuniste de quelqu'un.
Au début de cette année, la Banque centrale de la Fédération de Russie était censée dresser une liste des banques d'importance systémique qui revêtent une importance décisive pour la stabilité du secteur bancaire russe. Cependant, cette information n'apparaissait pas dans le domaine public, la Banque centrale craignant une panique parmi les déposants. Mais les critères sont connus, sur la base desquels les banques peuvent être incluses dans cette liste. Il s'agit de la taille des actifs (un indicateur avec un poids spécifique de 50% dans la notation), du volume des dépôts (25%), du rôle sur le marché interbancaire (12,5%) et de la relation avec les autres organismes (12,5%). Ainsi, les banques leaders en termes d'actifs peuvent être perçues comme plus fiables.
Fin 2013, le gouvernement a publié sa version des banques les plus stables et des banques financièrement stables, qui comprenait 51 organisations. C'est dans ces banques que les opérateurs de plateformes électroniques doivent ouvrir des comptes pour sécuriser les candidatures aux marchés publics. Lorsque vous choisissez une banque fiable, vous pouvez vous concentrer sur celle-ci.
