Emprunter des fonds de crédit à une banque est depuis longtemps une forme courante de résolution de problèmes financiers urgents. Mais lorsqu'on compte sur un prêt, il ne faut pas oublier que vous ne pourrez recevoir aucun montant, aussi important soit-il. Pour minimiser les risques, les banques limitent l'émission de fonds, en tenant compte de la solvabilité des emprunteurs. Il existe de nombreuses façons de calculer le montant maximal du prêt, qui sont utilisées par différentes banques.
Instructions
Étape 1
Un certain nombre de banques utilisent l'estimation théorique du « coût de la vie » pour déterminer le montant maximal du prêt. Ce calcul est effectué par les analystes d'un établissement de crédit particulier. Le revenu total de tous les membres de la famille est pris comme base. Supposons que le mari et la femme travaillent dans une famille avec deux enfants. Le salaire du mari est de 20 000 roubles, celui de la femme de 15 000 roubles.
Étape 2
Par sa décision, la banque établit le montant des fonds nécessaires pour soutenir pleinement la vie d'une personne. Supposons que pour une région de résidence donnée, il soit de 5 000 roubles. Au total, pour une famille de 4 personnes, 20 000 roubles par mois sont nécessaires à vie. Il s'avère que les 15 000 roubles restants du revenu total de la famille constituent le paiement mensuel maximal que cette famille peut se permettre.
Étape 3
Calculez le montant maximum du prêt en fonction de la période pour laquelle vous empruntez de l'argent et du taux d'intérêt fixé par la banque. Si vous souhaitez contracter un emprunt sur 5 ans, c'est-à-dire pendant 60 mois, par exemple, à 25% par an, le montant maximum du prêt sera de 720 000 roubles pour ce calcul.
Étape 4
D'autres banques et, en particulier, la Sberbank utilisent une formule légèrement différente pour déterminer les capacités financières des clients. Sur la base d'une attestation sous forme 2-NDFL fournie par un emprunteur potentiel, son revenu total des six derniers mois est calculé, duquel sont ensuite déduits les versements obligatoires: impôts, pension alimentaire, versements sur d'autres emprunts, etc. Le montant restant est divisé par 6 mois pour obtenir le Revenu Net Mensuel Moyen (AIM). Cet indicateur permet de calculer la capacité de payer du client.
Étape 5
Pour déterminer la solvabilité, la Sberbank utilise un système de coefficients (K), qui changent leur valeur en fonction de la taille du revenu mensuel moyen. Donc, si Dav est inférieur à 15 000 roubles, K = 0,3, si Dav est supérieur à 15 000, mais inférieur à 30 000 roubles, K = 0, 4, avec un revenu de 30 000 à 60 000 - K = 0,5 et K = 0, 6, si votre revenu mensuel moyen est supérieur à 60 000 roubles.
Étape 6
Le montant maximum autorisé, qui comprend les paiements d'intérêts et de principal, est calculé selon la formule: B = Dsr * K * m, où m est la durée du prêt en mois. Et le montant maximum autorisé du prêt (Skr) à partir d'ici sera égal à: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Pour la valeur de St dans cette formule, le taux débiteur est pris en pourcentage.
