Pour paraphraser la sagesse populaire, on peut dire: « Vous n'aimez pas rembourser les dettes, préparez-vous à communiquer avec les collectionneurs ». Les banques, fatiguées de se battre avec les débiteurs, ont recours à des sociétés de recouvrement.
Le crédit aux particuliers est l'un des postes les plus rentables de la banque. De nombreuses banques sans scrupules, à la recherche du profit, créent parfois pour l'emprunteur de telles conditions qu'il n'a pratiquement aucune possibilité de rembourser la dette. Un emprunteur malchanceux est confronté à un choix: payer la banque pour le restant de ses jours ou résilier le contrat unilatéralement, ou plutôt arrêter de payer et espérer une chance.
Après plusieurs délais, la banque a le droit de faire appel à des tiers pour obtenir de l'aide, si cela est précisé dans le contrat de prêt, et cela, en règle générale, est toujours prescrit.
Qui sont les tiers
Les tiers dans ce cas sont des sociétés/agences de recouvrement. La législation de la Fédération de Russie prévoit deux types de coopération entre les banques et les agences de recouvrement - un contrat d'agence et la cession de créances (cession).
En vertu du contrat d'agence, l'agence de recouvrement assume la responsabilité d'une certaine redevance pour exiger le remboursement de la dette du débiteur. Accord de cession signifie l'acquisition, en fait, le remboursement de la dette de la banque. En règle générale, les banques vendent la dette de prêt dans les portefeuilles par le biais d'enchères. Pour la vente, des dettes sont formées soit sans espoir, soit insignifiantes, dont la demande en justice n'est pas rentable.
Dans la législation de la Fédération de Russie, aucun article de loi ne réglemente clairement les activités de collecte. Fondamentalement, dans leurs activités, ils sont guidés par la loi sur les banques et les activités bancaires et le Code civil. Les sociétés de recouvrement ont un statut assez vague dans le domaine juridique - leurs activités ne sont pas agréées ou accréditées, leurs services ne sont pas standardisés. Les agences de recouvrement sont des organisations commerciales dotées d'une capacité juridique générale, elles ne sont pas autorisées à exercer des activités bancaires, ce qui affecte grandement la légitimité de leurs activités.
Leur boîte à outils juridique n'est pas différente des capacités des civils et des organisations - organismes chargés de l'application des lois, tribunaux, mais principalement des négociations.
Les pouvoirs des collectionneurs
En règle générale, les activités des sociétés de recouvrement se réduisent à des négociations avec le débiteur. Dans le même temps, les collecteurs sont extrêmement limités dans les méthodes de présentation de la réclamation - tout soupçon de menaces de la part de l'opérateur du centre d'appels peut être qualifié d'extorsion, comme le prévoit l'article 163 du Code pénal de la Fédération de Russie.
Le seul instrument de travail des collectionneurs est une déclaration en justice. Mais du fait que les dettes acquises, en règle générale, sont faibles et que les chances de gagner l'affaire devant les tribunaux de droit commun sont faibles, le recours au tribunal n'est pratiquement pas utilisé. Pour recouvrer une créance dans le cadre d'un contrat d'agence, les sociétés de recouvrement ne peuvent saisir le tribunal qu'au nom de la banque et par procuration.
Par conséquent, les activités des collecteurs avec les débiteurs se limitent aux appels téléphoniques et aux messages SMS.
