Le problème de l'épargne de l'argent gagné est familier à tout le monde. Aujourd'hui, les dépôts bancaires restent l'un des rares instruments financiers qui permettent de sauver l'épargne de l'inflation. Tous ne sont pas également bénéfiques. Par conséquent, avant de confier votre épargne à la banque, vous devez vous familiariser avec les nuances à prendre en compte lors du choix du dépôt le plus rentable.
Aujourd'hui, les banques proposent à leurs clients une large gamme de dépôts, qui diffèrent par les taux d'intérêt, les dates d'expiration et des options supplémentaires pour augmenter leur attrait. Non seulement la fiabilité du dépôt, mais aussi la commodité de son utilisation dépendent des conditions prescrites dans l'accord bancaire. Lequel des gisements choisir pour que ses paramètres répondent à toutes les exigences ? Pour la bonne réponse à cette question, vous devez déterminer laquelle des conditions du dépôt est la plus importante pour vous.
Taux d'intérêt
La rentabilité du gisement dépend de sa taille. La limite supérieure des taux d'intérêt sur les dépôts dans les banques russes est limitée par un certain nombre de documents réglementaires de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Par conséquent, la plupart des organismes de crédit nationaux offrent aujourd'hui aux citoyens des dépôts à des taux recommandés par le régulateur. De plus, sur les revenus d'intérêts dépassant de 5 points le taux de refinancement des dépôts en roubles et de 9% sur les dépôts en devises étrangères, vous devrez payer 30% de l'impôt sur le revenu des personnes physiques. Cela réduit le retour sur investissement global et rend ces dépôts moins attrayants.
Devise de dépôt
Les banques nationales acceptent aujourd'hui les dépôts des citoyens en roubles, en dollars et en euros. Il est assez difficile d'ouvrir des dépôts dans d'autres devises. Les tarifs proposés par les banques sont:
• de 8 à 12% par an - en roubles;
• de 3 à 6% par an - en devises étrangères.
Que ces pourcentages soient acceptables, chacun décide pour lui-même. Le taux d'inflation officiel de 7% est couvert par les dépôts en roubles, donc les ouvrir est plus rentable que de simplement garder vos économies à la maison. En ce qui concerne les dépôts en devises, il y a toujours une chance de gagner de l'argent sur la différence de taux de change si le dollar ou l'euro montent par rapport au rouble. Cela rendra les dépôts en devises plus rentables.
Terme de dépôt
Cette clause de l'accord règle la durée du séjour des fonds sur le dépôt. D'ailleurs, la règle est presque toujours le cas: plus la durée du contrat est longue, plus le pourcentage sur l'acompte est élevé. Le retrait anticipé d'un dépôt entraîne une perte d'intérêts, vous devrez donc décider à quelle vitesse vous pourriez avoir besoin des fonds que vous prévoyez de placer sur le dépôt. Les conditions des dépôts varient considérablement: vous pouvez placer de l'argent temporairement gratuit pour une période de 30 jours à 5 ans.
Montant du dépôt
Bien sûr, tout d'abord, cela dépend de vos capacités financières, mais lorsque vous placez de l'argent dans un dépôt, vous devez vous rappeler 2 règles de base:
• plus le montant du dépôt est élevé, plus le pourcentage offert par la banque est élevé;
• l'État garantit le remboursement des dépôts jusqu'à 700 000 roubles; accumulation d'un montant dépassant cette valeur, en cas de révocation de l'agrément bancaire, il sera très difficile de revenir.
En choisissant le dépôt le plus équilibré selon les conditions, vous pouvez conserver votre épargne et obtenir un bon profit en la plaçant sur le dépôt.
