La Loi sur l'assurance-dépôts, adoptée en 2003, protège les déposants. Selon elle, le dépôt de toute personne dans une banque russe est assuré dans la limite d'un certain montant. Ce montant sera restitué au client même si l'établissement de crédit cesse de fonctionner.
A quoi sert cette loi ?
Dans les années 90, de nombreuses banques commerciales sont apparues en Russie. Certains d'entre eux sont devenus des institutions financières réputées et fonctionnent toujours avec succès. Mais de nombreuses banques ont disparu - et, le plus souvent, avec l'argent des déposants.
Au début des années 2000, le système bancaire russe est entré dans une nouvelle étape plus civilisée de son développement. En particulier, un nouveau mécanisme pour le pays a été proposé pour protéger les intérêts des clients des banques - l'assurance-dépôts.
En décembre 2003, la loi fédérale sur l'assurance des dépôts individuels dans les banques de la Fédération de Russie a été adoptée. Depuis lors, toutes les banques acceptant de l'argent du public doivent être membres de la Deposit Insurance Association (DIA). Même si c'est une grande banque d'État. Mais certaines petites structures de crédit n'ont pas été incluses dans le système, et elles ont perdu le droit d'accepter des dépôts.
Les organismes de crédit sont tenus de prélever certains montants sur un fonds spécial d'assurance. Si l'agrément d'une banque est révoqué (un événement assuré se produit), ses déposants reçoivent de l'argent de ce fonds.
Il est facile de savoir quelles banques sont actuellement incluses dans le système d'assurance-dépôts sur le site Web de la DIA.
Qu'est-ce qui est assuré
Sont protégés par la loi:
- Dépôts des ménages: urgents et à vue, en roubles et en devises. C'est-à-dire que nous parlons ici des dépôts bancaires "ordinaires" que de nombreux Russes ont.
- Comptes courants des citoyens, y compris les comptes de réception des salaires, des pensions. Les comptes de cartes de débit, y compris les salaires, sont également assurés. Cela signifie que si votre banque « salaires » ferme soudainement, l'argent sur la carte ne sera pas perdu.
- Comptes d'entrepreneurs individuels. L'assurance prend en charge ces factures depuis début 2014.
- Fonds dans des comptes nominaux de tuteurs ou de fiduciaires, si le bénéficiaire est les pupilles.
- Les fonds sur les comptes séquestres pour les règlements des transactions immobilières lors de leur enregistrement auprès de l'État. Si le vendeur de biens immobiliers n'a pas réussi à collecter de l'argent sur un tel compte, il sera alors possible de le réclamer via les URCE.
Mais l'assurance ne couvre pas tous les fonds déposés auprès de la banque. Comprenant:
- fonds en fiducie;
- dépôts au porteur;
- comptes de métaux non alloués;
- moyens électroniques.
Quel dépôt est assuré ?
Depuis près de 15 ans de la loi sur l'assurance-dépôts, le plafond de l'indemnité d'assurance pour chaque déposant a été plusieurs fois augmenté. Depuis fin 2014, l'assurance est limitée à un plafond de 1,4 million de roubles. Les paiements sur les dépôts en devises sont calculés au taux de change de la Banque centrale sur la base du même montant.
Exemple. Votre dépôt bancaire a 300 mille roubles. Si votre banque est laissée sans licence, le remboursement couvrira la totalité du montant du dépôt. Vous récupérerez vos 300 000.
Un autre exemple. Vous avez plusieurs dépôts dans une banque à la fois: pour 100 000 roubles, mille euros et 1,5 mille dollars. Au total, cela donne moins de 1,4 million de roubles, et si la licence de la banque est révoquée, tout l'argent vous restera.
Mais si vous avez 5 millions sur votre compte, alors seulement 1, 4 million de roubles peuvent être restitués via l'assurance-dépôts. Les 3,6 millions restants devront être recherchés par d'autres moyens.
Les comptes séquestres pour les transactions immobilières peuvent rapporter jusqu'à 10 millions de roubles.
Comment retourner un acompte
Deux événements sont considérés comme un événement assuré en vertu de la loi sur l'assurance-dépôts. Premièrement, lorsque la Banque centrale révoque ou révoque la licence de la banque pour mener des opérations bancaires. Deuxièmement, lorsque la Banque centrale instaure un moratoire sur le règlement des créances des créanciers de la banque.
Procédure de paiement:
- La DIA nomme une ou plusieurs banques mandataires qui rembourseront l'argent à la place de la banque révoquée. Par exemple, Rosselkhozbank a été désignée comme banque mandataire pour l'émission de fonds aux déposants de Light Bank.
- DIA annonce le début des paiements. Cela se produit généralement dans les deux semaines suivant l'événement assuré. Les déposants sauront où et comment obtenir de l'argent des médias, sur le site Web de la DIA ou des banques mandataires, en appelant les lignes directes.
- Le déposant doit se présenter à l'un des bureaux de la banque mandataire avec un passeport et rédiger une demande de paiement d'une indemnité d'assurance.
- L'argent sera transféré sur un autre compte du citoyen ou payé en espèces. Cela se fera dans les trois jours ouvrables.
Cela ne vaut pas la peine de courir après l'argent dès le premier jour des paiements. Selon la loi, le déposant a le droit de réclamer une assurance jusqu'au jour de la liquidation ou de la faillite de sa banque. Ce processus prend généralement au moins quelques années.
Si le paiement d'une indemnité est lié à l'imposition d'un moratoire à la banque pour satisfaire les réclamations des créanciers, vous pouvez demander de l'argent pendant la période de restriction.
