Avec le développement du crédit, même de gros achats coûteux sont devenus disponibles. Par exemple, les voitures. Mais pour ne pas se perdre dans la variété des offres de crédit auto, il faut bien comprendre cette problématique et étudier les conditions dans plus d'une banque. Ce n'est qu'alors que vous pourrez choisir l'option la plus rentable pour vous-même.
Il convient de mentionner que les banques développent souvent des programmes de prêt automobile avec les concessionnaires automobiles - après tout, les deux parties sont intéressées par les ventes et créent donc des offres qui répondent le mieux aux besoins des acheteurs potentiels.
Caractéristiques des prêts automobiles
Vous pouvez obtenir un prêt pour une voiture de deux manières - à partir du modèle de voiture souhaité ou en vous concentrant sur l'offre avantageuse de la banque. Dans le premier cas, le moyen le plus simple d'obtenir un prêt est directement chez un concessionnaire automobile, et c'est souvent là que sont proposés des prêts express, assez prisés actuellement, qui nécessitent un minimum de temps et de documents. En règle générale, pour un tel prêt, vous n'avez besoin que d'un passeport et d'un permis de conduire - et la voiture est à vous. Cependant, cette facilité d'obtention a ses inconvénients - un taux d'intérêt moins avantageux - par exemple, 2% plus élevé que les offres habituelles émises dans une banque.
Pour l'achat de voitures domestiques, l'Etat offre des subventions et compense les 2/3 du taux de refinancement (environ 5,3%). Ainsi, au lieu du taux habituel de 12 à 15 %, vous ne pouvez économiser et payer en trop que 8 à 13 %.
Tout crédit auto (en plus du capital et des intérêts) comprend plusieurs dépenses plus importantes:
- Commission d'ouverture de compte (unique ou pour toute la durée du service) - Plusieurs types d'assurances (principalement CASCO + assurance-vie) - Installation d'une alarme sur la voiture achetée - Immatriculation d'une voiture auprès de la police de la circulation
Il vaut la peine de demander plus de précisions sur les détails d'un crédit auto à votre banquier, car les frais supplémentaires peuvent varier selon les conditions et les modalités d'obtention.
Procédure d'inscription et documents requis
Les durées pour lesquelles les banques accordent un prêt varient d'un an à 7 ans, et le taux d'intérêt en dépend directement. Cependant, certaines banques détiennent délibérément le taux d'intérêt quelle que soit la maturité, ce qui les rend immédiatement attractives pour les clients.
Vous pouvez obtenir un prêt en espèces ou en le transférant directement sur le compte du concessionnaire.
Cependant, les banques mettent souvent en avant leurs exigences pour les prêts automobiles, et cela doit également être pris en compte. Certains ne proposent pas de prêts pour l'achat de voitures d'occasion, d'autres ignorent l'industrie automobile russe.
Le plus important pour la banque, comme toujours, est la solvabilité financière du client et sa fiabilité. Parmi les documents requis figurent un passeport et un permis de conduire, cependant, de nombreux organismes de crédit offrant des conditions plus favorables sont plus sérieux quant à la vérification des clients potentiels, exigeant également un certificat 2NDFL (parfois une copie d'un cahier de travail), un compte de résultat, une copie d'un accord avec un concessionnaire automobile et d'une facture sur la voiture.
En plus des documents financiers, les banques font également attention aux permis de conduire. Par exemple, une banque peut refuser un client novice sans expérience de conduite qui souhaite acheter une voiture très chère.
Caractéristiques de l'assurance
Une voiture achetée à crédit est votre garantie de remboursement à la banque, donc le point le plus important pour obtenir un crédit auto est l'assurance. En règle générale, les banques fixent des exigences strictes en matière d'assurance et de vie de l'emprunteur, ainsi que de la voiture elle-même pour toute la durée du prêt. Ceci est fait pour qu'en cas d'événement assuré (vol de voiture, accident avec dommages irréparables), la banque et le consommateur disposent de garanties.
En cas d'événement assuré, la compagnie d'assurance transfère l'argent à la banque, et seulement après cela, le prêt est considéré comme remboursé. Tant que l'assurance n'a pas couvert le prêt, le client doit payer la totalité de l'argent.
Il existe deux types d'assurance: CASCO et OSAGO. OSAGO est une assurance responsabilité civile automobile obligatoire, qui ne couvre qu'un certain nombre d'événements assurés, mais est largement peu fiable pour les débutants.
CASCO est une assurance automobile contre tout accident, y compris le vol. CASCO est considérée comme l'assurance idéale pour ceux qui ne veulent pas de problèmes, et elle coûte donc plus cher - jusqu'à 10% du coût total de la voiture. La plupart des banques exigent l'enregistrement de cette assurance particulière, mais il y a aussi un petit nombre de ceux qui sont satisfaits d'OSAGO. Il est important de prendre en compte le fait que ces banques exigent un montant initial important - généralement à partir de 30% du prix de la voiture.
Un crédit automobile est peut-être l'un des types de crédit les plus justifiés, car une voiture est un achat coûteux et parfois inabordable, mais en même temps, il est souvent vraiment nécessaire. Si vous avez correctement compris les conditions de la banque et les nuances des paiements et de l'assurance, la voiture ne deviendra pas un fardeau pour vous, mais ne fera que justifier ses avantages pour le plus grand plaisir de vous et de votre famille.
