Les objets de réclamations dans le secteur bancaire sont, le plus souvent, les salariés des établissements de crédit. Cependant, avec la popularité croissante des paiements autres qu'en espèces, les cas de fraude avec l'utilisation de cartes bancaires sont devenus plus fréquents. Tombées dans le piège des escrocs, leurs victimes se mettent tôt ou tard à chercher des moyens de récupérer leur argent et de traduire les fraudeurs en justice. Quel rôle joue la banque dans cette situation, et est-il possible d'y remédier d'une manière ou d'une autre à l'aide d'une plainte adressée à une institution financière ?
Fraude au titulaire de carte
Les cartes Sberbank populaires en Russie sont utilisées à la fois par les citoyens respectueux des lois et les fraudeurs. En règle générale, ils trouvent leurs victimes potentielles sur Internet sur des services de publicité, via des groupes de réseaux sociaux et des sites époustouflants. Une personne se voit proposer tout service ou produit à un prix attractif. Parfois, le leurre d'argent a lieu sous le couvert d'un organisme de bienfaisance ou d'une demande d'aide ciblée à une personne en particulier dans une situation de vie difficile.
Dans tous les cas, le fait que la victime transfère volontairement ses fonds sur la carte du fraudeur reste inchangé. En conséquence, la racine du problème réside dans la confiance injustifiée envers les étrangers. Seuls des conseils standards peuvent aider ici: utiliser des sites de confiance, privilégier les rendez-vous en face à face lorsqu'il s'agit d'accords sur les annonces, lire des avis sur Internet sur des sujets similaires.
Lorsque le fait de fraude est connu, il est temps de rechercher le coupable et d'essayer de récupérer votre argent. Si l'on ne sait rien du coupable, hormis une carte bancaire ou un numéro de téléphone, il sera difficile de le retrouver.
Comment se plaindre d'un client de la Sberbank ou d'une autre banque
Se plaindre d'un client peu scrupuleux de la Sberbank ou d'une autre banque est en fait inutile, car les institutions financières ont des pouvoirs limités sur ces questions. Ils ne sont pas autorisés à divulguer les données personnelles des titulaires de compte à des tiers. Et ils ne peuvent qu'à la demande du demandeur transférer son recours pour un remboursement volontaire des fonds au titulaire de la carte.
La banque n'a pas non plus le droit d'annuler le paiement effectué par le client si l'argent a déjà été crédité sur le compte du bénéficiaire. Auparavant, de telles opérations prenaient des heures, voire des jours, pendant lesquelles il était possible de changer d'avis et de retirer ses fonds, mais désormais les transferts de carte à carte s'effectuent presque instantanément. Cependant, si vous trouvez la fraude assez rapidement, vous devez essayer d'annuler la transaction en appelant la hotline de votre banque. Pour la Sberbank, il s'agit des numéros 24 heures sur 24 900 (pour la Russie) ou + 7-495-500-55-50 (dans le monde entier). Des informations sur d'autres banques se trouvent au dos de la carte plastifiée.
Le spécialiste du service d'assistance vous demandera de nommer vos informations personnelles, numéro de carte ou un mot de code, uniquement destiné à l'identification à distance. En outre, l'employé de la banque, à la demande du client, déterminera si l'annulation du transfert d'argent est possible.
Si le paiement est parvenu au destinataire, le retour d'argent et la sanction du fraudeur doivent encore être initiés en contactant le bureau de votre banque. Pour cela, une réclamation est écrite pour annuler la transaction erronée adressée au chef d'agence. La demande doit indiquer la date, le montant du paiement, le numéro de votre compte bancaire, et comme preuve est joint un chèque provenant d'un guichet automatique ou d'un compte personnel de Sberbank Online (ou d'une autre banque). Le document est établi en deux exemplaires, enregistré par un employé d'une institution financière avec la date et le numéro.
Il est possible de se plaindre efficacement d'un client de la Sberbank qui a commis une fraude uniquement avec l'intervention de la police. Une demande de remboursement est examinée par la banque, en moyenne, de 10 à 30 jours ouvrés, mais ce n'est pas une raison pour ne rien faire. Les chances d'un transfert volontaire d'argent dans de tels cas sont minimes et un remboursement forcé n'est possible que par un tribunal.
Signalement à la police et au tribunal
La police rédige une déclaration sur les actions frauduleuses qui ont eu lieu, tous les documents bancaires et chèques sont joints, des informations sur le contrevenant (numéro de téléphone ou de carte) sont indiquées. Pour que la décision d'ouvrir une affaire pénale soit positive, il faut des preuves: captures d'écran de correspondance, pages d'un site internet ou d'un groupe sur un réseau social, enregistrements vocaux de conversations.
Sur la base des informations reçues, la police établit l'identité du titulaire de la carte et décide de sa responsabilité pénale. À la demande des forces de l'ordre, Sberbank, comme toute autre banque, est obligée de fournir les données personnelles de ses clients.
À son tour, la victime, ayant reçu des informations détaillées sur le fraudeur, peut intenter une action en justice contre lui avec une demande de remboursement. Dans le même temps, l'ouverture d'une affaire pénale n'est pas une condition préalable. Ils agissent selon un schéma similaire si de l'argent a été accidentellement envoyé sur le mauvais compte et que son propriétaire ne veut pas le restituer volontairement. La réclamation, adressée au client peu scrupuleux de la banque, est accompagnée de l'historique des demandes et réponses de l'établissement de crédit, ainsi que des circonstances du détournement de fonds d'autrui par une autre personne.
Pendant le procès, l'assistance d'un avocat qualifié est susceptible d'être requise, ce qui entraîne des frais supplémentaires. Et il faudra attendre plus d'un mois pour la fin du processus. Cela n'est pas toujours justifié si le montant restitué n'excède pas les frais de justice. Cependant, dans les cas où il s'agit de pertes financières importantes, cela vaut certainement la peine de se plaindre et de se battre pour la justice.
