Selon les statistiques, un emprunteur sur quatre est périodiquement confronté à des problèmes de remboursement de prêt. Dans une situation financière difficile, la question de la possibilité d'obtenir un paiement différé est particulièrement pertinente.
Vacances de crédit
Si une situation financière difficile survient (par exemple, si vous perdez votre emploi), vous pouvez essayer d'organiser un report des paiements de prêt. Dans un premier temps, il vaut la peine d'étudier le contrat de prêt, qui peut préciser les conditions d'octroi d'un délai de grâce. Les banques les appellent souvent congés de crédit. Pendant cette période, la banque peut permettre, par exemple, de ne pas payer le principal de la dette, mais d'effectuer des paiements uniquement sur les intérêts d'emprunt.
L'emprunteur doit tenir compte du fait qu'après la fin des vacances du prêt, le coût des remboursements du prêt sera augmenté et des frais pour le report des paiements du prêt seront inclus.
Restructuration de prêt
Si le contrat de prêt ne contient pas de dispositions sur les reports de paiement, vous devriez essayer de demander à la banque de modifier les conditions de remboursement du prêt. Ce processus est appelé restructuration de crédit.
Pour obtenir une restructuration, vous devez contacter la banque avec une demande de réduction du montant des mensualités et d'augmentation du délai de remboursement du prêt. Il est nécessaire de joindre des documents confirmant la survenance de difficultés financières. Par exemple, l'acte de naissance d'un enfant, une ordonnance de licenciement, un certificat de maladie, etc.
La banque tiendra compte des antécédents de crédit de l'emprunteur et de l'absence de défauts de paiement. Il faut garder à l'esprit que les banques ne rencontrent pas toujours les emprunteurs à mi-chemin. Après tout, la décision de restructurer est un droit et non une obligation de la banque. De plus, pour de nombreuses banques, les amendes et pénalités pour retard de paiement sont des revenus supplémentaires.
Si la banque a émis un verdict négatif concernant la possibilité de refinancement, vous pouvez alors contacter une autre banque et refinancer le prêt. Grâce à cela, l'emprunteur a la possibilité d'obtenir un nouveau prêt pour rembourser l'ancien à des conditions plus avantageuses. Le refinancement permet de réduire le montant de la mensualité, ou le taux d'intérêt.
Report des paiements au tribunal
La banque peut non seulement refuser de rencontrer l'emprunteur, mais aussi le poursuivre en justice pour recouvrer le montant de la dette, ainsi que des pénalités et amendes. Dans ce cas, l'emprunteur peut déposer une demande reconventionnelle pour la fourniture d'un plan de versement. Si la raison pour laquelle il n'est pas en mesure de rembourser le prêt est reconnue par le tribunal comme valable, il peut lui céder un plan de versement pour une certaine durée.
Dans tous les cas, l'emprunteur doit essayer d'éviter les défauts de paiement et de ne pas manquer les paiements. Dans les cas extrêmes, cela vaut la peine de payer au moins une partie de la mensualité pour couvrir les intérêts du prêt.
