Bien entendu, lors de l'émission d'un prêt, la banque contrôle l'emprunteur potentiel et procède à sa propre évaluation de sa solvabilité. Les établissements de crédit utilisent dans ce cas non seulement des méthodes traditionnelles, telles que la qualité de l'historique de crédit et le niveau de solvabilité du client.
L'approche généralement acceptée pour évaluer la solvabilité du client
Traditionnellement, les banques font davantage confiance aux emprunteurs qui ont des antécédents de crédit positifs. Pour ceux qui n'autorisent pas les retards de paiement, les banques font bien plus confiance aux emprunteurs peu scrupuleux. Un établissement de crédit peut même accorder un prêt à des conditions plus favorables à la personne qui a remboursé à plusieurs reprises le prêt de bonne foi.
Un autre critère important pour évaluer la solvabilité de l'emprunteur est les données du NBCH (National Bureau of Credit Histories) et le nombre de prêts en cours.
Traditionnellement, les banques vérifient le niveau de revenu d'un emprunteur potentiel, son âge et l'ancienneté en un seul endroit.
Comment les banques déterminent le montant maximum du prêt
Fondamentalement, lors du calcul du montant maximum du prêt, les banques veillent à ce que le montant total de la mensualité ne dépasse pas 40 à 60% du revenu total de l'emprunteur.
Certaines banques, en plus des antécédents de crédit, examinent les informations situées sur les ressources de l'État et vérifient également que l'emprunteur ne présente aucun signe de fraude.
De nouvelles méthodes de détermination de la solvabilité de l'emprunteur
Les banques essaient de déterminer le plus précisément possible le niveau de solvabilité de leurs clients. Par conséquent, elles commencent à utiliser de nouvelles méthodes d'analyse afin d'évaluer plus précisément les paramètres de l'emprunteur.
Les établissements de crédit ont commencé à recourir de plus en plus à l'aide d'organisations secondaires afin de collecter autant d'informations que possible sur leurs clients. Dans le contexte de la crise économique, de nombreux facteurs peuvent affecter la capacité de payer d'une personne.
Désormais, les employés de banque peuvent consulter des pages sur les réseaux sociaux pour connaître l'activité du client et mieux le connaître. Il s'avère que si vous allez demander un prêt bancaire dans un proche avenir, prenez soin de supprimer de votre profil les photos de soirées ivres et les selfies érotiques. Il se peut tout simplement qu'on ne vous donne pas d'argent, considérant que vous êtes une personne frivole et inutile.
