L'accès au crédit est essentiel pour une entreprise. Après tout, cela nous permet d'assurer le développement durable de l'entreprise, ainsi que d'élargir les domaines d'activité et de pénétrer de nouveaux marchés. Cependant, pour obtenir un prêt pour une personne morale, vous devrez fournir un ensemble complet de documents.
L'émission de prêts à des personnes morales est caractérisée par des risques élevés. Après tout, les montants demandés sont souvent d'un ordre de grandeur plus élevés que ceux fournis aux particuliers. Par conséquent, les banques vérifient minutieusement les emprunteurs potentiels et exigent la fourniture d'un ensemble étendu de documents. Parmi eux, on peut distinguer trois grands groupes - constituants, comptabilité, ainsi que les documents contenant des informations générales sur les entreprises.
Dans n'importe quelle banque, vous devez d'abord demander un prêt, ainsi que remplir un formulaire d'emprunteur en tant que personne morale.
Documents constitutifs
La liste des documents constitutifs qui sont soumis au service de crédit dépend de la banque auprès de laquelle l'entreprise contracte un prêt. Si elle a un compte courant en banque, alors elle fournit la plupart des documents constitutifs au moment de son ouverture. Par conséquent, vous n'avez pas besoin de les soumettre à nouveau, uniquement lorsque vous apportez des modifications aux documents. Sinon, la banque exigera un ensemble complet de documents statutaires. Il s'agit des copies du procès-verbal de l'assemblée des fondateurs, des certificats d'enregistrement d'enregistrement auprès du bureau des impôts, de la charte, des ordres de paiement pour le paiement du capital autorisé, d'un extrait du Registre d'État unifié des personnes morales. Les passeports des fondateurs, du directeur et du chef comptable peuvent également être exigés.
Pour attirer des garants-entités juridiques, ils auront besoin d'un ensemble de documents similaire. Les particuliers auront besoin de certificats 2-NDFL si leur revenu est impliqué dans le calcul du montant du prêt.
Comptabilité et reporting financier
Il est presque impossible d'obtenir un prêt auprès d'une nouvelle entreprise présente sur le marché depuis moins d'un an. En règle générale, les banques accordent des prêts à des entreprises déjà en activité avec des performances financières stables. Par conséquent, une place particulière appartient à la documentation comptable et financière de l'entreprise. Sur la base de son analyse, la banque tire des conclusions sur la capacité de l'entreprise à remplir ses obligations de prêt et prend une décision sur l'octroi d'un prêt.
Les entreprises sur OSNO, qui tiennent des registres comptables complets, sont dans une position plus avantageuse. S'il est difficile pour les banques d'estimer le montant réel des revenus des entreprises sur UTII, il leur est plus difficile d'obtenir un prêt.
Les entreprises doivent soumettre au service des prêts aux entreprises un bilan selon les formulaires n ° 1, 2, ainsi que des déclarations fiscales avec une marque d'admission au bureau des impôts. Si un prêt est contracté auprès d'une banque tierce, vous aurez peut-être besoin d'une attestation d'absence d'arriérés dans les fiches 1 et 2, ainsi que d'une attestation de l'administration fiscale sur l'absence d'arriérés sur le budget. Aussi, la banque demande une feuille de chiffre d'affaires, des relevés des immobilisations, des débiteurs et des créanciers, une attestation d'entrepôt, une attestation de frais généraux, etc.
En Russie, il arrive souvent en pratique que les données de comptabilité et de rentabilité réelle diffèrent. Par conséquent, certaines banques prennent en compte ce que l'on appelle le reporting de gestion. Il comprend des données sur les recettes réelles au caissier de l'entreprise, ainsi que sur les coûts de faire des affaires.
Informations générales sur l'entreprise
La banque doit s'assurer que l'entreprise du client fonctionne vraiment et qu'elle rapportera constamment des bénéfices à l'avenir. Cela peut être confirmé par les documents de location des locaux, les contrats avec les acheteurs et les fournisseurs.
Vous devrez peut-être également enregistrer un gage sur les biens meubles et immeubles appartenant à l'entreprise. Ensuite, l'entreprise devra fournir des documents confirmant la propriété de ceux-ci.
Plan d'affaires
Si un prêt est contracté pour la mise en œuvre d'un projet d'investissement, alors la banque peut être invitée à en calculer la rentabilité et la rentabilité. Il est nécessaire de justifier le montant du prêt demandé.
