Le remboursement anticipé ne peut donner lieu à une amende. Vous pouvez éviter les difficultés et sortir de la liste grise des banques si vous informez à l'avance le gestionnaire de crédit de votre volonté de clôturer la dette et de ne pas abuser de votre droit.
La possibilité de remboursement anticipé de la dette est prévue dans le contrat. Souvent, les emprunteurs n'en finissent pas de le lire, ce qui entraîne de mauvaises surprises s'ils souhaitent liquider rapidement la dette. Cela conduit à la nécessité de payer une amende ou une commission. Dans certains cas, cela affecte également négativement votre historique de crédit.
Types de remboursement de la dette
Il existe deux types de remboursement de prêt: total, partiel. La première option est possible après 3 à 6 mois d'utilisation de l'argent de la banque. Cela s'explique par le fait que dans les premiers mois, une personne ne paie que des intérêts. Avec ce type, le prêteur perd partiellement du profit, mais certaines banques lui permettent de profiter de cette opportunité.
En cas de remboursement partiel de dette, une personne paie un montant supérieur à celui indiqué dans l'échéancier. Cette option peut être utilisée dès le premier mois. Dans certaines situations, un employé de banque détermine combien de paiements mensuels sont couverts par le montant déposé. Cela vous permet de réduire la durée du prêt. Dans les autres cas, l'établissement de crédit soustrait le montant de la dette du principal. Dans ce cas, les cotisations mensuelles sont recalculées, mais la durée reste la même.
Comment exercer mon droit au remboursement anticipé ?
Quelles sont les économies pour nat. personne devient une perte pour la banque. Il y a quelques années, les banques limitaient la possibilité de remboursement anticipé et nommaient des commissions. Depuis 2011, cette opportunité a été perdue. L'article 809 du Code civil de la Fédération de Russie stipule que tout client d'une institution financière peut conclure un contrat de prêt avant la date prévue. Cette norme est également rétroactive: elle peut également être utilisée par ceux qui ont contracté un emprunt avant cette date.
Malgré les droits prescrits dans la législation, les banques trouvent des « échappatoires » dans les documents juridiques. Pour cette raison, les éléments suivants peuvent être saisis:
- taux d'intérêt gonflés;
- des moratoires de plusieurs mois et pour certains montants;
- commissions pour recalculer l'échéancier de paiement.
La conséquence la plus désagréable pour beaucoup est le refus aux emprunteurs qui abusent du remboursement anticipé lors de l'obtention de prêts auprès d'autres institutions financières.
Subtilités du remboursement anticipé
Afin de ne pas se retrouver dans une situation difficile, avertissez à l'avance la banque de la possibilité de clôturer la dette à l'avance. Cela doit être fait un mois avant la date de paiement. L'avis doit être écrit selon le modèle fourni par la banque.
Il est plus pratique pour le système bancaire qu'un tel paiement soit effectué avec l'habituel le même jour. Mais si nécessaire, la date de paiement peut être reportée, car il n'y a aucune indication dans la loi sur cette règle.
Si vous décidez d'exercer le droit au remboursement anticipé intégral de la dette, renseignez-vous sur le montant du solde du prêt. Il peut être déterminé de manière indépendante, mais il est préférable d'utiliser les calculs préparés par les employés de la banque. Selon la loi, la banque est tenue de fournir ces informations dans les 5 jours ouvrables. Lorsque tout l'argent est retourné, prenez votre relevé. Il doit indiquer que le prêt a été annulé, le client n'a aucune obligation envers l'institution.
Ceux qui ont émis une carte de crédit auront moins de tracas. Ils n'ont pas besoin de soumettre une demande, attendez une réponse sur le solde de la dette. Parmi les avantages, il y a le fait que le crédit des fonds n'est pas fixe. La seule chose que vous devez savoir est le montant des retenues mensuelles.
Régime de remboursement anticipé
Vous pouvez éviter les problèmes avec la banque si vous adhérez au schéma suivant:
- Vérifiez les amendes et les retards de paiement. Payez-les si nécessaire.
- Écrivez une demande à la banque. Une copie avec une marque bancaire peut rester entre vos mains.
- Entrez le montant le jour du mois que vous faites normalement.
- Vérifiez si la dette a été radiée. Cela devrait être fait dans quelques jours.
- Ne permettez pas aux centimes de dettes de rester. Des intérêts lui seront facturés.
- En cas de paiement anticipé, munissez-vous d'une attestation de clôture de compte.
L'aide est utile non seulement pour être sûr que la dette a été complètement annulée. Il sera également requis lors de la demande de prêt dans une autre banque ou lors de la résolution de litiges concernant les antécédents de crédit d'un client.
Si vous n'avez pas encore contracté de prêt, mais envisagez de vous débarrasser de la dette à l'avance, utilisez les services des banques qui proposent le schéma de remboursement le plus simple. Dans ce cas, vous pouvez déposer des roubles ou des dollars américains sans préavis. Un nouvel échéancier de paiement sera généré automatiquement. Ce service est disponible pour ceux qui utilisent les services bancaires par Internet.
En conclusion, notons: n'abusez pas du remboursement anticipé, sinon il y a une possibilité d'entrer dans la "liste grise" des banques. Cela inclut les citoyens qui ne donnent pas à l'institution la possibilité de gagner des intérêts. Ces personnes sont souvent rejetées sans donner de raison.
