Récemment, les clients de la Sberbank ont déposé des plaintes massives concernant le blocage des cartes de paiement en référence à la loi fédérale n ° 115. Pour pouvoir à nouveau utiliser votre argent, vous devez agir dans un certain ordre.
La loi fédérale n° 115 s'intitule « sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des revenus obtenus de manière criminelle et le financement du terrorisme ». Ainsi, le blocage des cartes de paiement et de crédit sur la base de cette loi est possible si la banque soupçonne qu'elle effectue des paiements en faveur d'organisations terroristes.
Si le titulaire de la carte a envoyé de l'argent personnel pour des besoins illégaux dans le cadre de cette loi, le blocage de la carte est en effet justifié. Dans ce cas, il ne peut guère y avoir de preuve du contraire. Cependant, très souvent, la Sberbank interdit l'accès aux paiements, que les transactions soient légales ou non. Cela peut arriver dans les cas suivants:
- achat et vente en masse de crypto-monnaie à l'aide d'une carte bancaire;
- d'importants transferts d'argent vers des comptes précédemment inutilisés;
- réception unique ou multiple d'un montant supérieur à 600 000 roubles sur la carte;
- réception ou remboursement de prêts de personnes physiques ou morales (avec une note correspondante lors du transfert);
- perception des revenus des comptes des entrepreneurs individuels ou des personnes morales;
- transferts de fonds vers des comptes et des cartes de citoyens qui ont déjà enfreint la loi russe ou qui figurent sur la liste des activités terroristes présumées.
Dans de telles situations, vous devez contacter le bureau Sberbank le plus proche de votre ville dès que possible. Il est préférable de demander une rencontre en face à face avec le chef du bureau, car les scrutateurs ordinaires n'ont pas le pouvoir de lever le blocage pris en vertu des mesures législatives. La proposition standard de la direction sera de résilier l'accord avec la banque et de transférer à une autre institution financière pour le service. Cependant, dans le même temps, les fonds restent généralement gelés sur des comptes bloqués.
Si vous souhaitez à nouveau accéder à vos fonds et prouver que le blocage a été fait par erreur, remplissez une demande adressée au chef d'agence avec une demande de déblocage de la carte. Indiquez-y la date et la raison du blocage. Décrivez en détail à quelles fins la carte a été utilisée, à qui et pour quoi les transferts d'argent ont été effectués. Si les comptes ont été bloqués en raison de l'arrivée fréquente de montants provenant de sources peu fiables, listez-les tous et joignez les pièces justificatives à la demande, par exemple, des certificats de 2-NDFL et 3-NDFL sur le paiement des taxes sur les montants reçus, des documents confirmant achats importants pour des objectifs commerciaux, etc.
Attendez la décision de la banque, qui est généralement prise dans les 30 jours. En cas de refus de rendre l'accès aux comptes et aux cartes, malgré les preuves fournies, vous pouvez saisir le tribunal en déposant une plainte pour restriction illégale des services aux consommateurs, en joignant des copies des demandes à la banque et des documents confirmant votre non-implication dans FZ- 115.
