Le blocage d'un compte bancaire est le plus souvent réalisé en lien avec une violation de la loi par le client ou des termes d'un accord avec un établissement de crédit. Dans le même temps, des règles spéciales concernant la réception et le retrait d'espèces commencent à s'appliquer.
Motifs de blocage de compte
La possibilité de gérer davantage le compte dépend en grande partie des raisons du blocage. L'une des plus évidentes est la fin de la durée de l'accord client avec la banque. A ce titre, le service d'un ou plusieurs comptes au titre de la convention est résilié. Dans de tels cas, le client a toujours la possibilité de recevoir des fonds en contactant la banque (où il lui sera également proposé de prolonger le service en concluant un nouvel accord), cependant, tous les reçus sur le compte non desservi s'arrêtent dans tous les cas (les virements en attente seront retournés aux expéditeurs).
La deuxième raison courante de la suspension des services est que la banque a des doutes sur la légalité des fonds reçus sur le compte ou sur leur source. Par exemple, un compte peut être bloqué s'il reçoit une somme forfaitaire de plus de 600 000 roubles: dans de tels cas, le client peut être tenu de documenter la légalité des fonds reçus (un accord de transaction, un accord de vente et d'achat, etc.).
Les banques se méfient tout autant de la réception d'argent sur les comptes d'entrepreneurs individuels ou de personnes morales, ainsi que de l'obtention de prêts, de l'achat et de la vente massifs de devises étrangères. Dans ce cas, faites attention à quels détails et avec quelle notification les fonds ont été envoyés. Si le client parvient à confirmer la légalité des sources et des revenus, la transparence des objectifs poursuivis est levée.
D'un autre côté, si l'illégalité des fonds transférés est confirmée, le compte peut être bloqué pour toujours et le client se voit refuser toute coopération ultérieure. En plus de l'arrêt de tous les encaissements, des problèmes surviennent avec le retrait du montant sur le compte bloqué. D'une manière ou d'une autre, dans n'importe quelle situation, le client peut contacter la banque pour connaître les raisons de la suspension du service et prendre les mesures nécessaires pour le reprendre.
Comment accéder à un compte bloqué
Rendez-vous dans l'agence la plus proche de votre banque et découvrez la raison du refus de service d'un ou plusieurs comptes. Relisez également la convention conclue avec l'établissement de crédit: elle peut prévoir certaines conditions d'utilisation des comptes et de réception des fonds de ceux-ci. Si des sources doivent vous transférer de l'argent d'un certain montant, il est préférable de les contacter et de savoir si le paiement a été effectué avant que les détails ne soient bloqués.
Demandez un relevé à la banque pour les comptes fermés. Si vous êtes toujours client, l'organisme vous fournira un document à partir duquel il sera possible de connaître le montant des fonds, y compris dans les comptes non gérés. Découvrez également si les transferts pourront accéder aux détails bloqués à l'avenir. Selon les banques, les fonds peuvent continuer à être crédités sur le compte correspondant, mais ils ne seront pas temporairement débités par le client lui-même.
Pour connaître le sort ultérieur de l'argent sur un compte en roubles ou en dollars bloqué, il est préférable de demander à rencontrer personnellement le chef du bureau de la Sberbank ou d'une autre organisation, car les employés ordinaires n'ont pas les pouvoirs suffisants pour reprendre du service, surtout s'il a été supprimée par des mesures législatives. Vous pouvez également faire une demande adressée au chef de service avec une demande de déblocage du compte. Dans le document, indiquez la date et la raison du blocage, puis décrivez en détail à quelles fins les détails ont été utilisés, de qui les fonds ont été reçus.
Si les comptes ont été gelés en raison de la réception de montants provenant de sources peu fiables, assurez-vous de joindre à la demande des documents confirmant la légalité des fonds. Cela comprend les certificats sous la forme 2-NDFL et 3-NDFL, les chèques d'achats importants à des fins commerciales, etc.
Attendez la décision de la banque, ce qui peut prendre jusqu'à 30 jours. Si le retour de l'accès au compte a été refusé, même en tenant compte des preuves fournies, vous devez vous adresser au tribunal. Déposez une réclamation pour restriction illégale des droits des consommateurs en joignant des copies de la demande à la banque et des documents confirmant la légalité des fonds. Cependant, le plus souvent, la décision de la banque reste indéniable, surtout si la fiabilité des sources de l'argent n'a pas été dûment prouvée.
