L'historique de crédit est une information sur la performance d'un emprunteur spécifique de ses obligations de prêt. C'est sur la base de ces informations que les établissements de crédit prennent la décision d'octroyer un nouveau prêt à l'emprunteur ou de refuser. La règle générale est qu'un candidat ayant de bons antécédents de crédit se verra octroyer un prêt à des taux d'intérêt avantageux sans aucun problème. Si l'historique de crédit est sérieusement endommagé, un tel emprunteur est susceptible d'être refusé.
Si vos antécédents de crédit laissent beaucoup à désirer, mais que vous avez tout de même besoin d'un prêt, il ne faut pas oublier que chaque banque a sa propre politique. Certaines banques, généralement grandes et bien connues, accordent des prêts uniquement aux candidats ayant de bons antécédents de crédit. Les banques peu connues, récemment ouvertes et de petite taille, afin d'attirer des clients, poursuivent souvent des politiques plus risquées et accordent des prêts aux personnes ayant de mauvais antécédents de crédit.
En règle générale, seuls des prêts coûteux ou des prêts d'IMF à des taux d'intérêt élevés sont disponibles pour les emprunteurs ayant de mauvais antécédents de crédit. Le plus souvent, il peut leur être proposé de contracter un prêt garanti, c'est-à-dire garanti par une voiture, un bien immobilier, un dépôt bancaire, etc.
Ainsi, si vous avez besoin d'un petit prêt sans garantie, vous devez:
- Demandez des prêts express. La décision à leur sujet est prise en quelques minutes. Ce temps n'est souvent pas suffisant pour une étude détaillée de l'historique de crédit.
- Donnez la priorité aux banques nouvelles et non suivies. Ces établissements de crédit ont besoin de nouveaux clients comme air, ils sont donc plus fidèles aux demandeurs de crédit.
- Assurez-vous d'essayer de faire une demande auprès d'une banque qui fonctionne en ligne et envoie une carte de crédit par courrier ou par courrier (Tinkoff ou Touch-bank).
- Faites une demande de prêt auprès d'organisations de microfinance (OMF). Beaucoup d'entre eux accordent des prêts même à ceux dont les antécédents de crédit ont longtemps été irrémédiablement endommagés. Beaucoup ont des programmes de prêt à long terme (plusieurs mois voire 1 an).
Si vous avez besoin de recevoir une grosse somme d'argent, préparez-vous à fournir une garantie à la banque. La garantie peut être un objet immobilier, une voiture ou un bateau, des biens ou des valeurs matérielles, des dépôts ou des bijoux. Dans ce cas, la valeur de la garantie doit être au moins égale au montant du prêt majoré des intérêts.
La garantie est une bonne garantie du respect par l'emprunteur de ses obligations de prêt. Si le débiteur n'est pas en mesure de rembourser le prêt ou de rembourser intégralement la dette, la banque saisira facilement le bien mis en gage et le vendra. Si la garantie est adaptée aux exigences d'une banque en particulier, les chances d'obtenir un prêt de cette banque augmentent considérablement, quels que soient les antécédents de crédit.
La liste exacte des banques prêtes à accorder des prêts aux personnes ayant de mauvais antécédents de crédit est presque impossible. D'abord parce qu'il existe plusieurs centaines d'établissements bancaires différents enregistrés dans notre pays, chacun ayant sa propre politique de crédit. Deuxièmement, parce que la décision sur chaque demande de prêt est prise individuellement, en fonction des caractéristiques de l'historique de crédit, du nombre de documents soumis, en fonction de la disponibilité des garanties, etc.
Il convient de noter qu'un certain nombre de banques modernes proposent un service de « médecin du crédit » pour les personnes ayant de mauvais antécédents en matière de crédit. L'essence de ce service est que le client paie à la banque un montant d'argent prédéterminé. Au bout d'un moment, cette banque lui accorde un petit prêt. En cas de remboursement dans les délais, le client aura accès à des prêts plus importants dans la même banque.
Dans le même temps, aux termes de l'accord, le client ne doit pas solliciter de prêts auprès d'autres établissements de crédit et remplir ponctuellement ses obligations de prêt. Ainsi, des prêts seront accordés à l'emprunteur dans cette banque et un nouvel historique de crédit sera formé dans le bureau d'historique de crédit.
