Peu d'entre nous savent qu'il est possible de réduire les intérêts d'un prêt existant. Parallèlement, de nombreuses banques vont volontiers à la rencontre de leurs emprunteurs s'ils se trouvent dans une situation financière difficile et ne sont pas en mesure de payer selon l'échéancier existant.
Instructions
Étape 1
Les banques proposent toujours une restructuration de la dette aux clients qui informent à l'avance des problèmes à venir ou à venir. Il peut s'agir d'une augmentation de la durée du prêt, d'un retard dans le remboursement de la dette principale ou d'une baisse du taux d'intérêt. Bien sûr, les banques ne sont pas trop disposées à le faire, car elles perdront une partie des revenus prévus. Mais néanmoins, il est plus rentable pour la banque de recevoir un certain montant de moins qu'en cas de retard, de ne pas le recevoir du tout.
Étape 2
En moyenne, les banques sont prêtes à réduire le taux des prêts de 1,5 à 2 points de pourcentage. Cependant, il ne faut pas se leurrer. Ils accordent généralement cette prestation pour une période n'excédant pas deux ans, c'est-à-dire pas un moment où l'emprunteur éprouve des difficultés financières. Certaines banques après cette période augmentent à nouveau le taux d'intérêt et même en tenant compte de la perte de revenus pour la période de grâce.
Étape 3
Pour réduire les intérêts du prêt, vous devez contacter la banque et soumettre des documents confirmant la détérioration de votre situation financière. Il peut s'agir d'une copie d'un cahier de travail si vous avez été licencié, d'un certificat de salaire s'il a diminué, d'un congé de maladie ou d'un certificat médical si vous ne pouvez pas honorer vos dettes pour des raisons de santé.
Étape 4
Cependant, après analyse de votre état, la banque peut considérer que vous ne pourrez pas rembourser le prêt même après le refinancement, et vous proposer de vendre le bien pour l'acquisition duquel les fonds empruntés ont été dépensés. Donc, dans cette situation, l'essentiel est de ne pas en faire trop.
Étape 5
Les banques peuvent baisser le taux d'intérêt dans le cas suivant. Par exemple, un emprunteur a contracté un prêt hypothécaire il y a trois ans à 16 % par an, et maintenant le taux sur un prêt similaire est de 13 %. Mais cette situation a aussi ses propres pièges. Premièrement, vous ne devriez pas penser au refinancement si la différence entre les taux d'intérêt est faible, au moins 3 points de pourcentage. Deuxièmement, la différence par rapport à la réduction du taux d'intérêt pour les versements de rente ne sera pas trop perceptible, surtout si vous avez payé plus d'un tiers du prêt. Maintenant, dans le montant du paiement, une partie importante est le montant de la dette principale, et vous avez déjà restitué la majorité des intérêts à la banque.
