Dans la pratique mondiale, les propositions des structures financières d'aujourd'hui regorgent simplement d'une large sélection de prêts avec des objectifs, des conditions et des taux divers. Avant le choix définitif d'un établissement pour l'obtention d'un prêt, vous devez clairement connaître et pouvoir vérifier le processus de calcul des intérêts sur un prêt.
Il est nécessaire
- - accord de prêt;
- - calculatrice;
- - Logiciel Excel;
Instructions
Étape 1
Prenez un contrat de prêt et trouvez un élément sur les règles de calcul des intérêts sur un prêt. Typiquement, l'échéancier de paiement est de deux types: classique et annuité. L'échéancier classique implique le paiement d'intérêts du montant de l'organisme mensuel sur le prêt, et chaque mois le paiement diminue d'un certain montant. L'échéancier des rentes est le paiement des intérêts et de l'organisme tous les mois dans les mêmes montants, qui ne changent pas jusqu'à la fin de la durée du prêt.
Étape 2
Retrouvez dans le contrat le montant initial du prêt, la durée en mois, si indiqué en années, traduisez en multipliant par 12 et le taux annuel en pourcentage. Vérifiez tous les frais ponctuels et mensuels qui l'accompagnent pour le texte de l'accord. Si, lors de l'émission d'un prêt, la banque a ordonné d'assurer les biens garantis, notez le montant du paiement d'assurance.
Étape 3
Maintenant, pour calculer le remboursement par le type classique, prenez une calculatrice, une feuille de papier et calculez à l'aide de la formule: intérêt = (montant total du prêt) / (durée du prêt en mois) x (taux annuel) / 365 x (30 ou 31 [jours du mois]) … Le résultat est un paiement d'intérêts pour le premier mois. Pour calculer chaque versement ultérieur, le montant initial doit être changé en son solde de l'organisme de prêt. Le calcul de la mensualité pour l'organisme de prêt est encore plus simple: mensualité = (montant total du prêt) / (durée du prêt en mois). Paiement mensuel total = (paiement mensuel par organisme) + (intérêts).
Étape 4
L'échéancier des rentes est plus difficile à calculer. Il est préférable d'utiliser un programme Excel pour cela, afin de ne pas souffrir de calculs manuels. Ouvrez une feuille Excel et mettez un signe égal sur n'importe quelle cellule et sélectionnez la fonction PMT. Par exemple, votre prêt est de 100 000, 00 roubles, à 24% par an pendant 60 mois, saisissez les valeurs suivantes dans la liste déroulante:
Étape 5
Appuyez sur le bouton « OK » et vous recevrez votre versement mensuel de rente. Une fois entré manuellement, il ressemblera à ceci:
= PMT (24 %/12; 60; -100000). Entre parenthèses, vous devez saisir les indicateurs dans l'ordre suivant: taux d'intérêt, nombre de mois de prêt, montant initial de la dette. Un moins devant 100 000 signifie un titre de créance, si vous ne le mettez pas, la valeur totale sera simplement négative.
Étape 6
Pour comprendre le montant total des trop-payés sur un prêt, vous pouvez calculer le taux dit effectif. Taux effectif du prêt = ([organisme prêteur + intérêts sur toute la durée + commissions] / durée du prêt en années) / montant moyen pondéré du prêt. Montant moyen pondéré du prêt: montant du prêt x (durée du prêt en mois + 1) / (2 * durée du prêt en mois). Vous saurez ainsi à combien s'élève le taux d'intérêt réel du prêt.
