De nombreuses jeunes femmes, ayant reçu un capital maternité de l'État, l'investissent dans l'acquisition de biens immobiliers. Et ce processus se déroule selon le schéma suivant: les jeunes parents achètent un appartement ou une maison avec une hypothèque et une partie du prêt hypothécaire est remboursée sur le capital maternité. Et tout irait bien, mais parfois des difficultés financières surviennent et les propriétaires d'appartements ne peuvent pas remplir leurs obligations financières.
Un établissement de crédit a le droit de prendre un appartement dans une hypothèque pour une vente ultérieure afin de rembourser la dette hypothécaire.
En règle générale, cela ne se produit pas immédiatement. La banque attend plusieurs mois du débiteur pour rembourser la dette sur les paiements manqués, les amendes, les pénalités et les pénalités. Le temps d'attente dépend de la banque, certains attendent plusieurs mois, d'autres jusqu'à un an. Le débiteur est régulièrement rappelé de la dette née, essayant d'obtenir des informations sur sa solvabilité future. Parfois, ils se rencontrent à mi-chemin: ils restructurent la dette, accordent des congés de crédit, etc.
Mais tôt ou tard, si le débiteur n'est pas d'accord avec la banque, il peut prendre l'appartement. Même une hypothèque. Même si elle est le seul domicile du débiteur. Même si le capital maternité a été utilisé lors de l'achat.
Selon l'article 446 du Code de procédure civile de la Fédération de Russie, un appartement, qui est le seul logement du débiteur, ne peut être perçu en vertu de documents exécutifs, sauf dans les cas où l'appartement fait l'objet d'une hypothèque. En effet, si la banque ne pouvait pas vendre de force la propriété de l'emprunteur insolvable, le sens du prêt hypothécaire serait perdu. Les hypothèques auraient acquis un moyen légal de ne pas rembourser le prêt, et les banques n'accorderaient pas d'hypothèques.
Il convient de noter que lorsque l'appartement du débiteur est vendu, la banque ne s'occupera pas de son avantage, de sorte que l'appartement sera vendu à un prix légèrement inférieur au prix du marché. Du produit, tout d'abord, la totalité de la dette sur le prêt hypothécaire, les pénalités, les amendes et les pénalités seront remboursées.
Deuxièmement, la banque prendra un certain pourcentage pour la prise en charge complète de l'achat et de la vente de biens immobiliers.
Troisièmement, à la demande des autorités de tutelle, une partie des fonds correspondant aux parts des enfants dans l'appartement sera dirigée vers des comptes spéciaux et y sera conservée jusqu'à leur majorité. Les parents ne peuvent disposer de ces fonds qu'avec l'autorisation des autorités de tutelle.
Les fonds restants seront versés au créancier hypothécaire défaillant, l'ancien propriétaire de l'appartement.
Mais il y a des cas spécialement stipulés où la banque ne peut pas prendre l'appartement. Ce sont des cas où la violation des obligations par le débiteur est insignifiante et clairement disproportionnée par rapport au coût de l'appartement. Autrement dit, si le prêt en souffrance ne dépasse pas 3 mois et que le montant total des arriérés est inférieur à 5% du coût de l'appartement, le tribunal ne satisfera pas aux demandes de saisie de l'appartement de la banque.
En d'autres termes, si ces deux conditions sont remplies simultanément, la banque ne pourra pas reprendre l'appartement. Et il n'essaiera même pas, puisque les avocats des banques sont bien conscients de cette nuance.
Le fait qu'une partie de l'hypothèque ait été payée par le capital des parents n'affecte en rien si la banque peut prendre l'appartement. Si vous regardez le fond, le propriétaire du capital maternité l'a déjà dépensé pour améliorer les conditions de logement, c'est-à-dire qu'il a tout fait conformément à la loi.
Après avoir enregistré l'achat et la vente d'un appartement, les enfants se voient attribuer des parts (condition d'utilisation du capital-mère), et pour aliéner ces parts, la banque devra obtenir l'autorisation des autorités de tutelle et de tutelle.. C'est la seule difficulté à laquelle la banque devra faire face lors de la vente d'un appartement.
Sur la base de l'article 20 de la loi fédérale n° 48 "Sur la tutelle et la curatelle", les biens immobiliers appartenant au pupille ne sont pas soumis à l'aliénation, sauf en cas de saisie au titre du gage. L'appartement est la garantie du prêt hypothécaire. Par conséquent, la banque a le droit de vendre des biens immobiliers avec des parts de mineurs, mais elle est toujours obligée d'obtenir le consentement pour cela.
En règle générale, les autorités de tutelle, dans les cas où il reste une somme d'argent importante après le remboursement de la dette du prêt, s'obligent à créer un compte spécial pour enfants et à y mettre des fonds correspondant à leurs anciennes parts dans l'appartement. Dans le cas où, après la vente de l'appartement et le remboursement de la dette, il ne reste plus d'argent, il contrôle les actions de la banque.
Si la banque vend un appartement avec la part d'un mineur, alors les autorités de tutelle et de curatelle seront obligées d'intenter une action en justice contre cette banque avec l'obligation de déclarer cette transaction illégale.
