Le taux des prêts hypothécaires en Russie est maintenant d'environ 15 %. L'opportunité d'acheter un bien immobilier à un tel taux peut être remise en question, le trop-payé est trop élevé. Mais les banques européennes et étrangères offrent des conditions plus loyales dont les Russes ne peuvent que rêver.
L'Europe est la plus populaire parmi les Russes en termes d'achat de biens immobiliers. Selon diverses estimations, un citoyen russe sur deux acquiert un appartement à l'étranger grâce à une hypothèque.
Conditions de prêt hypothécaire en Europe
Les banques européennes émettent des prêts hypothécaires avec des taux allant de 2-3 à 7%. C'est 5 fois moins qu'en Russie. Les prêts ne peuvent être obtenus que pour des biens immobiliers situés dans la région d'opération de la banque. Cela signifie qu'il est impossible d'affecter des fonds empruntés à l'achat d'un appartement russe. En effet, pendant la durée de l'hypothèque, l'appartement sera mis en gage par la banque et, par conséquent, elle évaluera sa liquidité. La banque doit s'assurer qu'elle peut facilement vendre l'appartement pour lequel le prêt est accordé.
Il faut garder à l'esprit que dans certains pays européens connaissant une situation économique difficile, les prêts hypothécaires sont émis à des conditions moins favorables. Par exemple, en Bulgarie, Turquie, Espagne, le taux hypothécaire peut atteindre 9%.
Habituellement, les prêts sont accordés exclusivement pour l'immobilier résidentiel. Il sera extrêmement problématique pour un étranger d'obtenir un prêt pour l'achat d'un bien immobilier commercial.
Un prêt hypothécaire peut être accordé jusqu'à 30 ans, mais la banque évaluera l'âge de l'emprunteur. En règle générale, les fonds empruntés peuvent être obtenus pour 80 % de la valeur de la propriété. Mais maintenant, les banques, afin d'attirer les emprunteurs, accordent des prêts à 110 % du prix du promoteur. Ces 10 % seront ensuite utilisés pour payer les frais supplémentaires liés à l'inscription. Il existe également des pays avec des conditions plus strictes. Par exemple, en Italie, vous devrez déposer jusqu'à 60-80% de vos fonds propres.
Il y a des limites sur le montant de l'hypothèque. Ainsi, en Allemagne, les prêts hypothécaires "bon marché" jusqu'à 60 000 euros ne sont pas les bienvenus, en Italie - jusqu'à 100 000 euros, en Grande-Bretagne - jusqu'à 500 000 euros, et en Turquie, des prêts sont émis pour 10 000 euros.
Lorsqu'une hypothèque est en retard, les banques ne vont généralement pas devant les tribunaux, mais insistent sur la vente urgente de l'objet.
Dans quels pays puis-je contracter une hypothèque
Tous les pays peuvent être divisés en groupes en termes de disponibilité des prêts hypothécaires. Il:
- Les prêts hypothécaires ne sont pas disponibles ou les emprunteurs sont soumis à des exigences si strictes qu'il est presque impossible d'obtenir des prêts. Aujourd'hui, la liste de ces pays comprend l'Italie, Chypre, la Croatie, l'Autriche, le Monténégro, la Suisse, l'Angleterre, la Roumanie.
- Il est tout à fait possible d'obtenir une hypothèque, mais son inscription implique des restrictions territoriales ou procédurales. Par exemple, l'Allemagne, la République tchèque et la France.
- Les prêts hypothécaires sont assez abordables, mais les conditions de prêt sont moins favorables. Parmi ces pays, par exemple, le Portugal, l'Espagne, la Finlande.
Étapes d'enregistrement des prêts hypothécaires à l'étranger
Les experts recommandent d'abord de choisir une propriété. Il arrive souvent qu'un appartement appartienne déjà à une banque, il sera alors possible d'émettre une hypothèque uniquement dans celui-ci. De plus, la banque peut offrir des conditions plus favorables pour « ses objets ». Si l'immobilier n'est pas bancaire, vous pouvez contacter n'importe quelle banque.
Ensuite, vous devez contacter la banque (personnellement ou par des intermédiaires) et vous familiariser avec ses exigences pour l'emprunteur et la liste des documents demandés.
L'élément principal pour décider de l'octroi d'un prêt hypothécaire est la capacité de l'emprunteur à remplir ses obligations en vertu du prêt. Les exigences de solvabilité des emprunteurs varient d'une banque à l'autre et d'un pays à l'autre. Par exemple, en Espagne, vous devez avoir un revenu mensuel trois fois supérieur à celui de votre prêt.
À bien des égards, le taux d'intérêt qui lui est fourni dépend des résultats de l'évaluation de l'emprunteur. Ainsi, plus l'emprunteur fournira de documents, plus les conditions lui seront favorables. Il peut s'agir de documents confirmant les revenus; un extrait du compte personnel de la banque; caractéristique de référence de l'emprunteur auprès d'une banque russe ou BKI; certificats de biens immobiliers, voiture. Veuillez noter que les documents devront être traduits du russe. Les coûts pour cela peuvent aller jusqu'à 150-200 euros.
La plupart des banques exigeront un certificat de la banque sur la disponibilité des fonds pour l'acompte. Dans un certain nombre de pays, ils peuvent en outre demander un visa d'étudiant ou de travail, une caution d'un résident du pays, une attestation d'absence d'arriérés de prêt, une autorisation des autorités pour acheter un bien immobilier.
Soit dit en passant, l'emprunteur n'a pas toujours besoin de contacter la banque, il est souvent possible d'obtenir un plan de versement directement auprès du développeur. Par exemple, de telles offres peuvent être utilisées en Bulgarie, en Turquie et au Monténégro. Le plan de versement suppose le paiement du montant du prêt dans une période pouvant aller jusqu'à un an sans intérêt.
Et en Grèce, qui traverse une grave crise, les banques ont complètement suspendu les prêts hypothécaires et les versements échelonnés sont la seule option pour acheter un logement avec un manque de fonds propres. De tels prêts ne sont pas non plus fournis au Royaume-Uni.
