Pour de nombreux Russes, une hypothèque est en fait le seul moyen d'acheter leur propre maison. Dans le même temps, tout le monde ne sait pas comment obtenir un prêt hypothécaire et quelle est la séquence d'actions.
Dans sa forme la plus générale, tous les programmes hypothécaires peuvent être divisés en prêts pour l'achat d'un logement dans un immeuble neuf et pour un appartement dans le fonds secondaire. La plupart des emprunteurs potentiels se demandent par où commencer - avec le choix d'une propriété ou d'une hypothèque. Après tout, en choisissant un appartement à votre goût, vous pourriez être confronté au refus de la banque d'obtenir un prêt hypothécaire. En revanche, si vous contractez d'abord un prêt hypothécaire, le montant peut ne pas être suffisant pour acheter une maison. Par conséquent, l'algorithme d'achat d'un bien immobilier avec une hypothèque dépendra de son type.
Comment prendre une hypothèque sur un immeuble neuf
Dans ce cas, vous devez d'abord sélectionner un logement convenable, puis vous rendre à la banque pour approuver le prêt. Habituellement, chaque nouveau bâtiment dispose d'une liste de banques agréées chargées de fournir des prêts hypothécaires. Il ne sera possible de contracter une hypothèque que chez eux.
Il vaut la peine de comparer les programmes hypothécaires des banques accréditées entre eux, de choisir l'option la plus optimale et de commencer à rassembler le paquet de documents nécessaire.
Si vous approuvez d'abord une hypothèque, puis commencez à chercher un appartement, le succès n'est pas garanti. Malgré le fait que l'emprunteur dispose de trois mois pour cela, la banque limite généralement la liste des objets. Ils peuvent être situés dans une zone peu pratique pour l'emprunteur.
Les banques émettent généralement des hypothèques de 5 à 25 ans, parfois jusqu'à 30 ans. L'acompte varie de 10 à 40 %.
Une fois l'appartement trouvé, il reste à obtenir l'approbation de la banque. La liste des documents demandés comprend dans la plupart des cas:
- attestation de salaire sous forme de 2-NDFL (pour les 6 derniers mois);
- pièce d'identité du retraité;
- NIF;
- application;
- passeport, passeport du conjoint;
- extrait du compte de l'emprunteur, confirmant la présence du versement initial;
- Contrat de prise de participation dans la construction;
- les documents du RTC;
- l'avis de l'expert sur le coût de l'appartement.
L'examen d'une demande peut parfois prendre plusieurs heures. Si l'hypothèque a été approuvée par la banque, il ne reste plus qu'à conclure un contrat d'achat et de vente d'appartement.
Comment contracter une hypothèque pour un logement secondaire
L'hypothèque pour le logement secondaire est émise dans l'ordre inverse. Vous devez d'abord faire approuver votre prêt hypothécaire, puis commencer à chercher un logement. Contrairement à l'option précédente, n'importe quelle banque convient pour un prêt hypothécaire. Il suffit à l'emprunteur de choisir l'option la plus optimale pour lui-même en termes de conditions générales de crédit.
Une fois le prêt approuvé, l'emprunteur doit choisir un appartement dans les trois mois. Pour le logement, il est nécessaire de réunir les documents nécessaires à l'expertise de l'appartement et à la conclusion du compromis d'achat et de vente. Parmi eux, en règle générale:
- les titres de propriété du logement;
- passeport logement avec son plan;
- certificat d'enregistrement et caractéristiques du logement;
- attestation d'absence d'arriérés de paiement pour le logement et les services communaux;
- un extrait du Registre national unifié des droits.
L'évaluation du logement est une étape obligatoire dans l'enregistrement d'une hypothèque. La banque ne fournit pas plus de 80-100% de la valeur estimative du logement (pas la valeur marchande et celle demandée par le vendeur). Il convient également de noter que l'enregistrement d'une hypothèque entraîne toujours des paiements et des commissions supplémentaires.
En plus des intérêts pour l'utilisation de l'hypothèque, l'emprunteur devra effectuer des paiements supplémentaires - une commission pour examiner une demande, ouvrir un compte de prêt, convertir de l'argent (lors de l'ouverture d'une hypothèque en devise étrangère).
Après que la banque ait vérifié l'appartement choisi par l'emprunteur et l'ait évalué, un contrat de prêt hypothécaire est conclu.
La dernière étape de l'enregistrement d'une hypothèque est l'enregistrement de la propriété au registre fédéral.
