Un taux d'intérêt bas est l'un des critères les plus importants pour choisir un prêt et la première chose à laquelle les emprunteurs prêtent attention. Plus il est petit, plus l'offre de prêt est rentable et plus le montant du trop-payé est faible.
Il est difficile de dire sans équivoque quelle banque a le taux d'intérêt le plus bas sur un prêt, car en règle générale, les banques fixent un taux variable. Il est déterminé pour chaque emprunteur sur une base individuelle. La plupart des banques ont une règle - plus les exigences de l'emprunteur sont élevées, plus le taux d'intérêt est bas. Cela dépend de la preuve de revenu, de la disponibilité des garanties et des garants, des antécédents de crédit de l'emprunteur. De plus, la durée et le montant du prêt, ainsi que la disponibilité de l'assurance, peuvent avoir une incidence sur le taux d'intérêt.
Souvent, les faibles taux d'intérêt sur un prêt s'accompagnent de conditions supplémentaires qui rendent le prêt moins rentable - par exemple, la disponibilité d'une assurance, des frais d'évaluation des garanties et des frais d'émission de prêt.
Afin de contracter un prêt à faible taux d'intérêt, vous pouvez envisager les options suivantes:
- profiter de programmes de prêts préférentiels avec des subventions gouvernementales;
- utiliser les programmes de crédit conjoints des banques et des fabricants de biens (par exemple, des prêts automobiles) ou des points de vente;
- contracter un emprunt auprès de la banque où vous percevez votre salaire;
- prendre une carte de crédit avec un délai de grâce et utiliser l'argent emprunté sans payer d'intérêts.
Prêts concessionnels avec participation de l'État
Si vous avez besoin d'un prêt pour l'enseignement supérieur, il est possible d'obtenir un prêt concessionnel avec des subventions gouvernementales. Cette opportunité est offerte par Sberbank et Bank Soyouz. Le taux en vertu du programme est aujourd'hui de 5,06 %. Mais l'emprunteur ne doit étudier que bien et parfaitement, sinon l'État cesse de subventionner le prêt.
Auparavant, en Russie, il existait un programme de prêts automobiles préférentiels, mais il a maintenant cessé de fonctionner.
Programmes de crédit conjoints des banques et des fabricants de biens
Certaines banques proposent des prêts à faible taux d'intérêt en collaboration avec les constructeurs automobiles. Ainsi, dans le cadre du programme Rusfinance Bank, vous pouvez acheter une voiture Fiat avec un taux de 6,9%, et Raiffeisenbank propose des prêts préférentiels avec un taux de 9,9% ou plus pour les marques Cadillac, Chevrolet, Opel.
Certaines banques offrent des taux préférentiels sur des prêts ciblés pour l'achat d'équipement, des forfaits de voyage et des soins. Par exemple, dans le cadre du programme Avtovazbank, vous pouvez acheter un circuit avec un taux de crédit de 8%. Chez Bank Center-Invest, vous pouvez contracter un prêt pour soins au taux de 12% par an.
Prêts pour les clients de la paie
En règle générale, les offres de prêt les plus avantageuses peuvent être obtenues auprès de la banque où vous percevez un salaire ou avez déjà contracté un prêt et avez un bon historique de crédit. Les banques réduisent le taux pour ces clients de 2-4% et exigent un paquet minimum de documents.
Pour les clients salariés de la Sberbank, le taux varie de 15,5%, pour les autres - 17,5% -22% par an.
Dans certaines banques, les fonctionnaires et les militaires peuvent contracter un prêt à faible taux d'intérêt. Ces derniers ont la possibilité d'obtenir un prêt à 13% à Gazprombank, et les fonctionnaires peuvent être crédités à un taux de 11,9% à Ak Bars Bank.
Grâce aux cartes de crédit
Afin d'obtenir un prêt et de ne pas payer d'intérêts du tout, vous pouvez demander une carte de crédit avec un délai de grâce. L'essentiel est de respecter le délai de grâce. En règle générale, il est de 55 jours (dans Alfa-Bank - jusqu'à 100 jours).
L'avantage d'un tel prêt est également qu'une fois remboursé, les fonds empruntés peuvent être utilisés à plusieurs reprises, c'est-à-dire la limite de crédit est renouvelée.
