Dans le processus de faire des affaires, les entrepreneurs et les entreprises ont souvent besoin d'attirer des fonds empruntés. Ils peuvent être amenés à mettre en œuvre des projets d'investissement ou à reconstituer le fonds de roulement.
Types de prêts pour les organisations
Avant d'obtenir un prêt, une organisation doit décider du type de prêt le plus optimal. Il existe aujourd'hui sur le marché une large gamme de produits de prêts aux entreprises, qui peuvent être classés selon divers motifs.
Le premier critère peut être la source du prêt. Le développement des affaires est impossible sans attirer des financements supplémentaires, y compris externes. Elle peut être réalisée par des banques et des investisseurs privés. Ces derniers le font souvent en échange d'une partie des bénéfices du projet. Par conséquent, la plupart des entreprises préfèrent contacter une banque pour lever des fonds.
Il existe des prêts pour les personnes morales et dans le but d'attirer des fonds empruntés. Ils peuvent être utilisés non seulement pour la mise en œuvre de projets d'investissement, mais également pour la reconstitution du fonds de roulement (pour les salaires, le loyer, l'achat d'équipements, de matières premières, etc.). Dans le premier cas, les organisations cherchent à obtenir un prêt ponctuel de la banque, un prêt sur matières premières, dans le second - une ligne de crédit renouvelable ou un découvert.
Le prêt le plus populaire parmi les entreprises est la marge de crédit. Il est fourni pour une certaine période (par exemple, pour deux ans), et peut être remboursé à la fois en versements égaux et à réception du montant requis sur le compte. Après remboursement, la marge de crédit est renouvelée et les fonds empruntés peuvent être réutilisés. Ces prêts sont émis à des fins strictement spécifiées et il ne sera pas possible de les dépenser ailleurs. Son avantage est le fait qu'après son rachat, l'accumulation des intérêts s'arrête.
Les prêts d'investissement sont émis à des conditions plus strictes. L'emprunteur est tenu d'avoir un plan d'affaires détaillé, ainsi que la disponibilité de fonds propres (généralement au moins 30%).
Du point de vue des conditions de prêt, il existe une distinction entre les prêts garantis et les prêts non garantis. Ces derniers sont devenus accessibles aux personnes morales relativement récemment, cependant, ils diffèrent par des taux d'intérêt moins favorables et font souvent intervenir des garants.
Conditions d'octroi de prêts aux organismes
Les conditions de prêt dépendent en grande partie de la disponibilité des garanties et de la performance financière de l'emprunteur. Le plus souvent, les prêts sont approuvés s'il y a des garanties. Les équipements de l'entreprise, automobile, immobilier peuvent en faire office. Une autre option est la présence de garants qui, en cas de non-paiement de la dette par l'emprunteur, la paieront.
De plus, l'entreprise doit démontrer des performances financières stables, avoir un bon historique de crédit et ne pas avoir de prêts en souffrance. Les banques prennent souvent en compte l'âge des fondateurs, le temps que l'entreprise a été sur le marché (au moins six mois), la disponibilité des téléphones fixes et un plan d'affaires détaillé.
Afin d'obtenir un prêt pour une organisation, vous devez contacter la banque et fournir le paquet de documents demandé. Il s'agit notamment des documents de constitution, des états comptables et financiers et d'autres documents commerciaux.
