Chaque banque a sa propre méthode de vérification des emprunteurs. La rigueur de l'analyse des informations fournies par l'emprunteur dépend en grande partie du type et du montant du prêt.
Il est nécessaire
- - formulaire de demande de prêt;
- - un ensemble de documents pour l'octroi d'un prêt.
Instructions
Étape 1
Dans les prêts express ou les prêts à la consommation, les banques utilisent généralement des systèmes d'analyse automatique des emprunteurs, appelés programmes de notation. Ce type de prêt diffère généralement par de petits montants (jusqu'à 100 000 roubles), de sorte que les risques des banques dans ce cas sont plus faibles. Sur la base d'un scoring, des crédits auto sont également souvent émis, impliquant l'immatriculation d'une voiture en gage. Le modèle d'évaluation de l'emprunteur, qui sous-tend la notation, est différent pour chaque banque. Mais dans tous les cas, le système est un test pour lequel certains points sont attribués en fonction des informations qui ont été précisées dans le formulaire de demande de prêt.
Étape 2
Par exemple, les emprunteurs avec des revenus réguliers qui ont une voiture ou un appartement recevront un score plus élevé. En outre, le programme a la capacité de vérifier les bases de données internes pour l'absence de dettes en souffrance. Le montant reçu détermine la décision de la banque d'émettre ou de refuser un crédit. Veuillez noter que les prêts émis sur la base du verdict du programme de notation ont toujours des taux d'intérêt plus élevés.
Étape 3
Un chèque encore plus fidèle est prévu pour les citoyens qui sont des clients salariés de la banque ou y ont un dépôt. Aussi, ceux qui ont déjà contracté un prêt auprès de cette banque et l'ont remboursé sans délais peuvent compter sur une procédure de vérification simplifiée. Les banques approuvent souvent un certain montant de prêt à l'avance pour eux, et il leur suffit de montrer leur passeport et de recevoir le montant requis.
Étape 4
Lors de la réception de gros montants de crédit, la procédure de vérification de l'emprunteur prend plus de temps. De tels prêts impliquent la fourniture d'un ensemble complet de documents, y compris un passeport, un certificat 2-NDFL, une copie d'un cahier de travail et parfois des documents relatifs à la propriété. Tous font l'objet d'un contrôle de falsification et de conformité avec les informations spécifiées dans le questionnaire. Dans le cadre de la procédure de vérification standard, les banques feront d'abord une demande au CEPRB. Si vos antécédents de crédit sont mauvais, le prêt est susceptible d'être refusé. La présence de condamnations et de procédures d'exécution ouvertes est également vérifiée. Ensuite, la conformité de l'emprunteur aux conditions d'octroi d'un prêt est analysée (par âge, expérience professionnelle, inscription). Très souvent, ils appellent le service comptable et vérifient le lieu de travail de l'emprunteur. Enfin, des calculs sont effectués sur des calculateurs de prêt afin de déterminer le montant maximum du prêt. Dans ce cas, le niveau de revenu confirmé et les obligations mensuelles (remboursements de prêt et autres dépenses) sont pris en compte.
Étape 5
Si le prêt implique l'attraction de garants et que leurs revenus sont pris en compte lors de l'approbation du montant du prêt, ils sont alors vérifiés de la même manière avec les emprunteurs. En cas de prêt garanti, les banques analysent l'objet du collatéral, sa valeur de marché et sa liquidité.
