Les dépôts bancaires sont le moyen le plus simple et le plus abordable d'accumuler et d'augmenter vos propres fonds. Aujourd'hui le marché propose une grande variété de produits bancaires, à cet égard, il est important de ne pas se tromper avec le choix du dépôt et de faire le bon choix.
Comment choisir un dépôt bancaire rentable
À première vue, la logique de choisir le dépôt le plus rentable est extrêmement simple - plus le taux d'intérêt est élevé, plus le revenu est élevé. Mais des taux élevés ne sont pas toujours gages d'une rentabilité élevée, dans ce cas, il faut prendre en compte un certain nombre de facteurs.
Il convient de considérer la valeur moyenne des taux de dépôt, publiée par la Banque centrale de la Fédération de Russie. Selon les recommandations du régulateur, les taux fixés par les banques ne devraient pas s'écarter de la moyenne arithmétique de plus de 1,5%. En règle générale, les petites banques proposent des taux d'intérêt ultra-élevés. Avant de choisir un dépôt, il convient d'évaluer sérieusement les risques de crédit possibles, d'étudier l'historique financier de la banque, de s'assurer que la banque est membre du système d'assurance-dépôts, et également de vérifier si elle a une licence pour lever des fonds. Pour minimiser les risques, vous pouvez placer votre épargne dans plusieurs banques. Il ne faut pas oublier l'imposition des revenus d'intérêts élevés.
Si le taux d'intérêt sur un dépôt en roubles dépasse le taux de refinancement de la Banque centrale de la Fédération de Russie de 5% et sur un dépôt en devises de plus de 9%, les revenus sont imposés à 35%.
Avant d'ouvrir un dépôt, vous devez décider du but de son ouverture et des opérations proposées avec le compte. Dans les banques, en règle générale, il existe une règle - moins le client a de liberté dans le domaine de la gestion des comptes, plus le taux d'intérêt est bas.
Quels autres facteurs affectent le taux d'intérêt et la rentabilité du dépôt. Tout d'abord, il s'agit de la taille de la contribution. Plus le montant du dépôt est élevé, plus la rentabilité est élevée. Mais si vous envisagez d'ouvrir un dépôt d'un montant supérieur à 700 000 roubles, vous devez prendre en compte le degré de fiabilité de la banque sur le marché russe.
Si le montant du placement est inférieur à 700 000 roubles, vous pouvez ouvrir un dépôt dans n'importe quelle banque membre du système d'assurance-dépôts, car révocation de l'agrément bancaire, le déposant sera remboursé de l'intégralité du dépôt.
Deuxièmement, la devise du dépôt affecte la rentabilité du dépôt. Les plus rentables en termes de taux d'intérêt sont les dépôts en devises. Pour les dépôts en euros et en dollars, il est nettement inférieur (2 à 3 fois). Mais vous ne devriez pas les abandonner. Dans le contexte de la dévaluation du rouble, ils peuvent devenir plus rentables et le rendement des dépôts en roubles peut se déprécier sous l'influence de l'inflation.
Troisièmement, c'est la durée du dépôt. Plus vous prévoyez de garder de l'argent longtemps, plus l'intérêt et la rentabilité sont élevés. Dans le cas des dépôts perpétuels, nous ne parlons pas d'augmenter vos fonds propres, les prestations seront réduites à zéro.
Quels sont les dépôts les plus rentables
Du point de vue du taux d'intérêt, les dépôts peuvent être organisés comme suit: en premier lieu - l'épargne (le taux est supérieur de 0,5% au taux d'épargne), en second - les dépôts cumulatifs, en troisième - le règlement (le est inférieur de 1,5% à celui de l'épargne). Les dépôts d'épargne sont les plus rentables en termes de taux d'intérêt, mais les dépôts d'épargne ont la possibilité d'augmenter la rentabilité en déposant des fonds sur le compte.
Si vous ne prévoyez pas de retirer des intérêts sur le dépôt, il vaut la peine de choisir des dépôts avec capitalisation des intérêts. Leur taux d'intérêt effectif sera supérieur au taux nominal. Plus la capitalisation des intérêts sera fréquente, plus le rendement sera élevé. Le plus grand profit peut être apporté par les dépôts à terme avec capitalisation mensuelle des intérêts et sans possibilité de retrait partiel. Pour ces dépôts, les banques peuvent fixer un taux d'intérêt plus élevé lorsque le montant du compte augmente.
Il convient de prêter attention aux dépôts saisonniers, qui sont valables pour une certaine période de temps limitée. Les tarifs les plus avantageux leur sont fixés.
