Les objectifs matériels sont naturellement inclus dans le nombre d'objectifs personnels d'une personne, pour la réalisation desquels il doit faire certains efforts. Dans le contexte de l'activité économique d'une société, ces références sont exprimées en équivalent monétaire, en montant d'argent nécessaire pour acquérir des actifs matériels. Dans ce cas, nous parlons d'objectifs financiers.
Le but financier est compris comme l'équivalent monétaire des aspirations matérielles d'une personne, semblable à la valeur des objets pour la possession desquels il est prêt à faire des efforts. Les objectifs matériels sont généralement compris comme des acquisitions ou des dépenses en espèces assez importantes. Les objectifs financiers, quant à eux, sont liés à la croissance du capital. Le plus souvent, les objectifs matériels et financiers sont liés.
L'achat d'une voiture ou un voyage touristique dans un pays exotique est un objectif matériel. L'augmentation du capital personnel pour investir dans des titres ou d'autres actifs générateurs de revenus doit être attribuée à des objectifs financiers.
En termes de mise en œuvre, les objectifs financiers peuvent être divisés en court terme, moyen terme et long terme. Il faut jusqu'à trois mois pour atteindre le premier. Le délai moyen pour atteindre les objectifs est de trois mois à un an. Les objectifs qui prennent plus d'un an à atteindre peuvent être attribués à des objectifs à long terme. Pour aborder avec confiance vos objectifs financiers, il est logique de commencer par vous fixer des objectifs à long terme, puis de les décomposer en plusieurs objectifs à court terme. Les objectifs à court terme sont plus faciles à atteindre, donc la planification à court terme est plus efficace.
La mise en œuvre des objectifs financiers, définis pour le long terme, dépend d'un certain nombre de facteurs externes, parmi lesquels il convient de noter les changements dans la législation et dans l'économie du pays. Certaines circonstances négatives peuvent être associées à des facteurs contraignants. Il est très difficile de les prévoir avec précision, mais il est possible de leur prévoir des moyens « d'urgence », qui incluent notamment l'assurance.
La procédure de fixation d'un système d'objectifs financiers peut être envisagée sur l'exemple de l'achat d'un appartement. Pour atteindre cet objectif, vous aurez besoin d'un certain montant. Disons qu'il y a un délai de dix ans pour la mise en œuvre de cette idée financière.
Tout d'abord, vous devez diviser toute la période en dix étapes intermédiaires. Dans le même temps, l'objectif à moyen terme se manifeste par une certaine somme d'argent à gagner chaque année. Lors de l'élaboration d'un plan financier, il est recommandé de prendre en compte la dynamique des prix du marché immobilier, les évolutions prévues de la législation et les prévisions de taux d'inflation.
L'objectif financier à moyen terme doit être décomposé en un certain nombre d'objectifs à court terme afin qu'il devienne clair combien vous devrez gagner et mettre de côté une fois par mois ou par trimestre. Les indicateurs du plan financier doivent être ajustés à la hausse, c'est-à-dire les prendre avec une certaine marge.
Les objectifs financiers sont fixés de la même manière lorsqu'on investit sur les marchés financiers. Dans ce segment de marché, la fixation d'objectifs est encore plus importante, car les fluctuations des prix des actifs papier peuvent entraîner des pertes financières importantes. La couverture, c'est-à-dire l'assurance contre les risques, joue un rôle particulier dans la réalisation des objectifs financiers. Les instruments financiers dérivés ou l'effet de levier, s'ils sont utilisés lors de transactions, peuvent jouer le rôle d'assurance sur le marché des valeurs mobilières et lors de transactions avec des devises.
L'une des erreurs de la planification financière consiste à se fixer plusieurs objectifs en même temps. Avec un excès de repères, il devient difficile de gérer l'avancement des tâches programmées. Il est recommandé de ne pas vous fixer plus de trois objectifs financiers. Après avoir atteint un bloc d'objectifs, vous pouvez définir les tâches suivantes.
