"Protégez-vous et vos proches des imprévus de la vie en souscrivant une assurance auprès de notre banque à des conditions avantageuses !" - cette citation qui, malheureusement, a été entendue plus d'une fois par tous les clients qui ont au moins une fois sollicité des banques et des sociétés commerciales afin d'obtenir un crédit à la consommation. Voyons s'il est légal d'imposer des services d'assurance.
En plus du "script" classique, que l'employé prononce intrusivement et avec le sourire, de nombreuses banques par crochet ou par escroc tentent de "glisser" un document mystérieux en petite écriture "pour une signature obligatoire!" Les emprunteurs inattentifs ou négligents, sans regarder, se créent souvent des problèmes sous forme de trop-payé supplémentaire, mettant volontairement leur signature sous la colonne protection d'assurance.
Comment se protéger de l'arbitraire des géants financiers et éviter d'imposer des services inutiles ? Premièrement, n'oubliez pas que, quoi qu'en disent les directeurs commerciaux, l'assurance de prêt est une volonté purement volontaire du client, et plus d'un spécialiste n'a pas le droit de l'obliger à la délivrer. De nombreux employés peuvent être rusés, affirmant que, disent-ils, "nous n'émettons pas de prêts sans assurance!", Mais ce n'est pas vrai.
Deuxièmement, l'assurance et le crédit sont deux icebergs différents dans une mer d'intrigues financières, et ils peuvent entrer en collision avec le navire en la personne du client, mais seulement s'il le souhaite. En d'autres termes, les banques n'ont pas le droit d'imposer une assurance - elles ne peuvent que demander de l'organiser, car il s'agit d'un profit direct d'une filiale ou d'une entreprise amie qui « vit » en émettant des polices d'assurance. Et si l'emprunteur, qui au départ n'avait pas l'intention d'émettre un prêt sans assurance, a néanmoins décidé de le faire après la persuasion du gestionnaire, alors cela ne parle que du professionnalisme du vendeur qui sait convaincre le client.
Les banques n'ont pas le droit de les faire assurer, mais une telle protection serait cependant très utile pour de nombreux clients - par exemple, si le père de famille, qui est le seul soutien de famille, décide d'emprunter des sommes importantes pour un long moment. Dans ce cas, il serait plus logique de protéger les parents et amis de la nécessité de rembourser le prêt et les intérêts de celui-ci en cas de décès ou d'incapacité. Et si, après avoir souscrit une assurance dans certaines banques, vous pouvez la refuser en apportant un paquet de documents dans un proche avenir après l'émission du prêt, alors il ne sera plus possible de souscrire une assurance après avoir déposé une demande. C'est-à-dire qu'un emprunteur non assuré, en cas de perte prématurée de solvabilité, endette sa famille, car la banque imposera toutes les obligations de paiement au plus proche parent.
