La croissance rapide du marché des prêts qui a eu lieu au cours de la dernière décennie, en particulier les prêts aux particuliers, a certainement conduit à une certaine augmentation de la littératie financière des personnes. En effet, pour utiliser les prêts, il faut prévoir des flux de trésorerie et imaginer de quoi seront faits les versements. Afin de mieux comprendre la structure des paiements et en même temps de vérifier s'il existe des frais cachés dans le montant des paiements, nous calculerons nous-mêmes les paiements du prêt.
Il est nécessaire
calculatrice d'ingénierie, crayon et feuille de papier
Instructions
Étape 1
Le plus courant dans la pratique des prêts aux petites entreprises et aux particuliers est le paiement de la rente. Il s'agit d'un tel versement dont le montant est le même pendant toute la durée du contrat de prêt.
Un paiement de rente se compose structurellement de 2 parties: le crédit et les intérêts. Pendant la durée du prêt, leur relation change. Au début, l'intérêt prévaut sur le paiement, à la fin, la part principale est le crédit.
Vous pouvez calculer les remboursements de prêt en utilisant la formule suivante:
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P est le montant du paiement
С - montant du prêt
i est le taux d'intérêt
n - le nombre de termes d'intérêt couru
Étape 2
Calculons le paiement d'un prêt de 150 000 roubles, pris sur 60 mois à 21% par an.
Un point important. Taux d'intérêt i du nombre de périodes de calcul des intérêts. Dans notre exemple, la durée du prêt est de 60 mois et le taux est de 21 % par an. Pour l'utiliser dans le calcul, nous avons recalculé le taux annuel en taux mensuel: 21/12 = 1,75. Et nous l'avons converti en fractions décimales, c'est-à-dire 0, 0175.
Remplacez les valeurs dans la formule:
P = 150 000 × 0,0175 × (1 + 0,0175) ^ 60 / ((1 + 0,0175) ^ 60 - 1)
Nous recevons une mensualité:
P = 4'058, 00 (frotter)
Étape 3
Mais lors de la conclusion d'un contrat de prêt, l'échéancier de paiement est effectué à des jours précis. Par conséquent, pour un calcul précis des paiements, le taux d'intérêt annuel est converti en un taux quotidien, c'est-à-dire qu'il est divisé par 365 jours. Dans ce cas, en conséquence, le nombre de périodes d'intérêt couru, c'est-à-dire la valeur de n, augmente également.
Il y a une différence lorsqu'il est utilisé dans le calcul des taux d'intérêt mensuels et quotidiens, mais pas beaucoup. Habituellement, le montant du paiement varie de quelques dizaines de roubles.
Si vous maîtrisez bien Excel, vous pouvez créer un analogue d'un calendrier de paiement bancaire dans lequel vous pouvez calculer les paiements avec une précision du jour. Dans le même temps, n'oubliez pas la règle principale du prêt: des intérêts sont facturés sur le montant restant de la dette. Ainsi, vous saurez exactement combien vous avez payé en trop pour utiliser le prêt et calculerez facilement la présence de frais cachés, le cas échéant.
