Actuellement, le système financier mondial ne peut plus se contenter d'espèces et de transactions bancaires utilisant des cartes plastiques. Conformément aux tendances de l'époque, les services qui fonctionnent comme des systèmes de paiement électronique se développent aujourd'hui de manière dynamique. La liste de ces ressources financières est régulièrement mise à jour, et même les investissements en ligne ne peuvent plus s'en passer.
Au début des années 90 du siècle dernier, le commerce électronique a commencé à émerger, qui visait à simplifier les transactions financières traditionnelles. Ce sont les règlements électroniques mis en œuvre via les services en ligne des systèmes de paiement qui ont su mettre en œuvre toutes les caractéristiques bénéfiques (rapidité et anonymat) du commerce électronique.
Les systèmes de paiement désignent tous les paiements en ligne effectués sur Internet. Ce sont les capacités du réseau qui ont permis de mettre en œuvre ces services, dont la demande était due à la situation même du marché. Aujourd'hui, il n'est plus possible d'imaginer le monde moderne sans de nombreuses opérations commerciales pouvant être réalisées sans sortir de chez soi.
Concepts généraux
Actuellement, les systèmes de crédit utilisant les cartes bancaires et la monnaie électronique peuvent agir dans ce cadre. La technologie d'utilisation des cartes bancaires (les systèmes Assist et CyberPlat fonctionnent en Russie) permet à leur titulaire d'effectuer des achats dans les boutiques en ligne en temps réel. Dans ce cas, payer des biens ou des services par carte de crédit signifie régler à partir d'un compte bancaire, ainsi que recevoir un relevé et un historique de paiement.
Ainsi, les capacités du réseau permettent au client d'effectuer un transfert d'argent en enregistrant cette transaction via n'importe quelle banque russe. Aujourd'hui, sans quitter votre domicile ou votre bureau, vous pouvez effectuer n'importe quel achat dans une boutique en ligne, payer pour des services standard, notamment des fournisseurs de réseau, des opérateurs de téléphonie mobile ou des fournisseurs de services publics, et transférer des fonds à l'aide du système de paiement vers n'importe quelle institution bancaire.
Un autre créneau populaire des systèmes de paiement est occupé par les ressources qui utilisent la monnaie électronique pour les paiements. Les calculs financiers dans ce cas utilisent l'introduction d'équivalents numériques de l'argent réel en circulation. Dans de nombreux cas, ce format de paiement semble être le plus pratique et le plus rentable. Après tout, le marché de consommation moderne se concentre principalement sur les petits achats. Et les systèmes de paiement utilisant la monnaie électronique se concentrent exclusivement sur ces transactions financières, protégeant en outre leurs utilisateurs de l'implication d'un tiers et assurant une confidentialité totale des transactions.
La technologie de la monnaie numérique permet au client d'ouvrir un portefeuille électronique (un compte dans une banque électronique) sans quitter son domicile via la ressource Internet. Ce compte électronique est alimenté par virement au sein d'un système spécifique depuis d'autres clients ou par dépôt d'argent sur celui-ci par des opérations bancaires (espèces en caisse, mandat postal, virement bancaire, règlement par carte de crédit).
Le propriétaire d'un porte-monnaie électronique devient automatiquement client de ce système de paiement dès la réception du premier versement sur lui et a la possibilité d'utiliser toutes ses ressources. De plus, dans le cadre de ce système, un client peut même créer plusieurs livres électroniques sur son ordinateur ou autre gadget, où il doit saisir les montants nécessaires de monnaie numérique à partir d'un compte électronique pour des calculs ultérieurs. Après la réception de la monnaie électronique sur le livre, le client est tout à fait prêt pour d'autres transactions monétaires dans le cadre de ce système de paiement. Et chacun de ses versements est autorisé par la banque.
À l'avenir, dans cet article, ce seront précisément les systèmes de paiement électronique qui seront considérés en raison de leur polyvalence particulière et de leur demande actuelle.
Principe d'opération
Il est important de comprendre que les créateurs de systèmes de paiement électronique créent un produit numérique unique - une monnaie électronique avec un nom original qui exclut la notion de « argent » en raison de l'aspect juridique (l'utilisation du mot « argent » est interdite par loi russe). C'est pourquoi tous les systèmes de paiement fonctionnent de manière complètement différente.
Avant de devenir client de tout système de paiement, vous devez comprendre que dans ce cas, leurs utilisateurs ne sont pas soumis à des formes de sécurité financière telles que les garanties financières et l'assurance-dépôts. C'est-à-dire qu'il n'existe aucune réglementation légale pour les systèmes de paiement visant à protéger les droits des déposants. Cet aspect est dans le plein pouvoir des fondateurs de ces ressources, qui sont guidés exclusivement par leur propre réputation.
Dans son essence pratique, le système de paiement est un portail Internet dans lequel les participants enregistrés effectuent certaines transactions. Tous les déposants ont leurs propres comptes personnels avec des portefeuilles électroniques, qui indiquent un montant spécifique d'argent électronique sur le compte. Certaines ressources thématiques disposent même de bureaux de change pour les retraits d'espèces.
Avantages et inconvénients
Les systèmes de paiement fonctionnant avec de la monnaie électronique présentent les avantages indéniables suivants:
- exécution instantanée de transactions de transfert de fonds, de conversion ou de paiement d'achats en ligne;
- la confidentialité, qui est d'une importance capitale pour les activités semi-légales des clients;
- un faible niveau de commission en raison de l'environnement concurrentiel dense sur ce segment du marché des services;
- la sécurité (par rapport aux espèces);
- la possibilité de transférer des fonds sur n'importe quel compte bancaire;
- un large éventail d'opérations, y compris la possibilité de paiement, téléphone, services publics, Internet;
- la haute disponibilité, qui permet d'utiliser la ressource pour, par exemple, la rémunération des salariés distants.
Les inconvénients des systèmes de paiement incluent les facteurs suivants:
- la légalité des services est conditionnelle, ce qui crée un certain nombre de problèmes avec la sécurité de la sécurité des dépôts;
- la conversion en cash a un coût élevé;
- la monnaie électronique aujourd'hui ne peut pas être payée pour tous les achats dans le réseau.
Étant donné que la réglementation légale de notre pays ne prévoit pas la protection de ces services, il existe aujourd'hui des cas de fraude lorsque des sites thématiques de cinq minutes sont créés sur un hébergement gratuit. Par conséquent, afin de vérifier l'authenticité du système de paiement déclaré, les clients potentiels doivent savoir avec quelles structures financières il coopère. S'ils incluent, par exemple, "Sberbank", "VTB" ou "Gazprombank", cela indique une réputation digne de la ressource.
Liste des principaux systèmes de paiement opérant en Russie
Les principales plateformes russes utilisant la monnaie électronique sont les systèmes de paiement suivants.
Yandex. Money est l'un des systèmes de paiement les plus populaires en Russie, qui est un instrument financier sérieux pour effectuer de nombreux types de paiements, y compris les paiements pour les services réseau, les jeux, le téléphone, le logement et les services communaux, les achats dans les magasins en ligne.
MIR - Système national de carte de paiement fondé par la Banque centrale. Il garantit un fonctionnement sûr et ininterrompu dans la mise en œuvre de toutes les transactions financières en Russie.
Arsenal Pay est un système de paiement fiable pour Primorsky Krai. Il est conçu pour effectuer toutes transactions financières sans calculer de commissions cachées.
En outre, il existe des systèmes de paiement internationaux qui fonctionnent avec succès en Russie.
WebMoney est un leader international parmi les systèmes de paiement, travaillant avec des garants de devises individuels. Les utilisateurs sont identifiés par des numéros WMID uniques.
PayPal est un système de paiement mondial qui effectue des transactions financières calculées en argent réel.
QIWI (QIWI) est un système de paiement instantané, leader du segment de marché.
Vaut-il la peine d'utiliser des systèmes de paiement
Actuellement, la forte demande de "portefeuilles électroniques" est due à leurs caractéristiques avantageuses sérieuses. Après tout, la commodité des paiements, par exemple dans les magasins en ligne qui acceptent la monnaie électronique, est reconnue par tout le monde.
Un élément important de la protection financière des clients est l'algorithme même des systèmes de paiement axés sur les règlements électroniques, qui ne prévoit le paiement des marchandises qu'après leur livraison à l'acheteur dans le cas d'un statut de paiement « transaction commerciale protégée ».
