Le taux d'intérêt effectif représente le trop-payé réel d'un prêt bancaire. Contrairement au taux d'intérêt fixé pour le prêt, il comprend diverses commissions, amendes, pénalités, versements d'assurance.
Instructions
Étape 1
Lorsqu'il sollicite un prêt auprès d'une banque, un client est tout d'abord attentif au taux d'intérêt qui lui est proposé pour certains types de prêts. Souvent, la préférence est donnée à l'établissement de crédit où les frais de prêt indiqués sont inférieurs. Cependant, la plupart des emprunteurs potentiels ne tiennent pas compte du fait qu'en plus des intérêts, ils devront payer des montants assez importants de commissions, d'amendes et d'assurances à la banque.
Étape 2
Conformément à la loi russe, le taux d'intérêt effectif doit être spécifié dans le contrat. En outre, l'agent de crédit est tenu d'informer le client des paiements disponibles sur le prêt, en plus des intérêts. Il peut s'agir de commissions pour l'ouverture et la tenue d'un compte de prêt, pour l'examen d'une demande, pour le soutien d'une transaction, l'évaluation d'une garantie, les paiements d'assurance sur la garantie, les pénalités pour remboursement anticipé et pour remboursement prématuré du principal et des intérêts, etc. Tout cela sera inclus. dans le calcul des taux d'intérêt effectifs.
Étape 3
De plus, l'importance du taux d'intérêt effectif dépendra du mode de remboursement du prêt (annuité, c'est-à-dire égale ou différenciée, c'est-à-dire décroissante), de l'ordre de remboursement de la dette principale (une fois par mois, trimestre ou à la fin de la durée du prêt), la fréquence de paiement de la commission (une fois avant l'émission d'un prêt ou mensuellement).
Étape 4
En règle générale, le taux d'intérêt effectif est calculé à l'aide du programme "Calculateur de prêt", indépendamment ou avec l'aide d'un employé de banque qui est obligé de fournir ces informations.
Étape 5
S'il n'y a pas de possibilité d'utiliser le programme, le taux d'intérêt réel sur le prêt peut être déterminé indépendamment. Pour ce faire, vous devez payer le prêt, intérêts et capital compris, puis le multiplier par la durée du prêt. En conséquence, vous obtenez le montant que l'emprunteur est obligé de restituer à la banque. Si nous en soustrayons le montant initial de la dette, nous trouverons le trop-payé du prêt pour toute la période. Il faut y ajouter des sommes d'assurance, des commissions, des amendes et des pénalités. Ce sera le montant total des paiements du prêt. S'il est divisé par le montant de la dette principale et multiplié par 100 pour cent, vous obtenez la valeur souhaitée - le taux d'intérêt effectif.
