Voulez-vous commencer à prendre des participations dans de grandes marques et entreprises bien connues en Russie et aux États-Unis sans dépenser de l'argent supplémentaire pour des dépenses inutiles ? Découvrez comment tout citoyen de la Fédération de Russie de plus de 18 ans peut ouvrir gratuitement un compte de courtage, qui ne nécessite pas de frais d'abonnement mensuel, et commencer à constituer son capital qui croît à long terme en roubles ou en dollars américains, produisant des dividendes 1, 2 ou 4 fois par an.
Pour commencer à créer votre capital, il vous suffit d'ouvrir un compte de courtage chez n'importe quel courtier, de lui transférer des fonds et d'acheter des titres sur celui-ci. Après cela, vous devenez actionnaire de la société et recevez le droit de détenir une partie du capital, de voter et de recevoir des dividendes pouvant être retirés de la carte. Ensuite, je vais donner trois courtiers avec lesquels vous pouvez acheter des titres sans aucune restriction sur la taille minimale du compte, sans les frais périodiques obligatoires, ce qui est particulièrement important si vous effectuez rarement des transactions ou souhaitez ouvrir des comptes avec plusieurs courtiers, sans commissions importantes (plusieurs roubles pour 10 000 roubles de chiffre d'affaires pour les titres russes). On suppose que vous savez déjà comment travailler avec le QUIK TS ou que vous apprenez facilement à l'utiliser vous-même.
Le premier de ces courtiers est Gazprombank-Broker. Son tarif:
- Ouverture d'un compte - 0 roubles;
- Frais d'abonnement - 0 roubles / mois;
- Frais d'abonnement pour la carte - 0 roubles / mois;
- Commission au taux journalier - 0,085% (8,5 roubles pour 10 000 roubles de chiffre d'affaires);
- Commission d'entrée-sortie d'une carte sur un compte de courtage - 0 roubles;
- Commission de réapprovisionnement de la carte / retrait sur les cartes d'autres personnes - 0 roubles. sans restrictions minimales.
Ainsi, si vous avez 10 000 roubles que vous avez l'intention d'investir sur le marché boursier russe, alors, après avoir acheté des titres pour tout, vos coûts ne seront que de 8, 5 roubles. Dans le même temps, même si vous décidez de ne pas utiliser le compte pendant plusieurs mois, vous n'aurez plus à payer un centime et le retrait des dividendes sur n'importe quelle carte d'une banque russe, même si ce n'est que de 100 roubles. ou moins est gratuit.
La principale différence entre ce courtier et les autres dans cet article est que vous pouvez commencer à investir même avec quelques roubles. Grâce à une vente aux enchères à part entière de lots incomplets, après 17h00, heure de Moscou, vous pouvez avoir 1000 r. créer un portefeuille diversifié à part entière. Un exemple basé sur des données récentes: action Gazprom (160 roubles), action Sberbank (200 roubles), action MTS (270 roubles), 3 actions MMK (156 roubles), action AK ALROSA (106 roubles) et une action de Moscou Echange (97, 20 p.) - ainsi vous dépenserez 989, 2 p. + 85 kopecks (commission) = 990, 05 p. et obtenez au moins un portefeuille pas idéal, mais équilibré sans aucune restriction: vous serez le même actionnaire que les autres acteurs du marché, vous recevrez des dividendes par action.
Il y a une autre caractéristique unique de ce courtier - c'est un authentificateur, un appareil spécial avec un bouton et un écran. Grâce à lui, même si votre ordinateur est piraté, un attaquant ne pourra pas entrer dans QUIK sans entrer les chiffres qui s'affichent lorsque le bouton est enfoncé. Cet ensemble de chiffres change toutes les minutes, de sorte que les informations affichées il y a quelques minutes ne sont plus pertinentes. Il vaut mieux ne pas perdre cet appareil, car pour un nouveau, vous devrez payer environ 700 roubles.
Pour ouvrir un compte de courtage, il suffit de laisser une demande sur le site officiel. Après cela, ils vous appelleront et vous informeront des prochaines étapes. Habituellement, il suffit de se présenter avec un passeport au service bancaire et de signer les documents. Si vous ne souhaitez pas utiliser l'effet de levier ou ne savez pas pourquoi ils sont nécessaires, expliquez à l'employé que vous allez ouvrir un compte régulier "sans effet de levier" et il vous sera indiqué à quels endroits vous devez cocher. Après cela, vous recevrez une instruction simple sur la façon d'installer QUIK et d'enregistrer les clés par e-mail.
Pour déposer de l'argent sur un compte, vous devez vous rendre dans n'importe quel guichet automatique, insérer une carte et terminer l'opération de créditer des fonds sur un compte de courtage. Dans ce cas, vous devez vous souvenir du numéro de votre contrat.
Pour retirer des fonds, il suffit d'aller sur le site Web, de saisir vos données et d'effectuer l'opération Ordres non commerciaux-> Ordres de remboursement, comme sur la photo:
Sélectionnez "Créer une nouvelle commande"
Ensuite, dans l'application, sélectionnez le site de radiation et entrez le montant de la radiation. Si certaines données doivent être renseignées, mais que les lignes sont affichées en gris (il n'est pas permis de les modifier), écrivez-le à l'e-mail qui vous sera remis lors de l'ouverture d'un compte, généralement l'erreur est corrigée pendant la journée de travail:
En bas à droite de la page, cliquez sur « Continuer »:
Ensuite, vérifiez que toutes les données ont été saisies correctement, entrez le code du SMS et cliquez sur « Envoyer »:
Après ces actions, la demande commencera à être traitée et, s'il y a suffisamment de fonds disponibles sur votre compte de courtage, le montant spécifié sera transféré sur la carte dans les deux jours. Ensuite, l'argent peut être retiré dans n'importe quelle autre banque ou dépensé avec la même carte.
Si vous connaissez déjà le système de trading QUIK, ces instructions suffisent pour investir avec ce courtier.
Si vous décidez d'utiliser ce courtier, vous devez alors prendre en compte plusieurs de ses inconvénients:
- Le crédit sur un compte de courtage est possible soit gratuitement via un guichet automatique, soit en connectant le service payant "Home Bank". Cela signifie que si vous ne souhaitez pas engager de frais supplémentaires, il devrait y avoir un guichet automatique Gazprombank quelque part près de chez vous;
- QUIK est un peu plus lent dans le sens où si vous allez loin de la ville et que vous n'avez qu'un Internet mobile lent, il est possible que vous ne puissiez pas du tout vous connecter au serveur;
- Il n'y a aucun moyen d'ouvrir un deuxième compte (par exemple, pour utiliser "l'effet de levier"), mais vous pouvez connecter l'effet de levier pour le premier (je ne l'ai pas utilisé);
- Si vous ne connectez pas Home Bank, le transfert de carte à carte n'est possible que sous forme d'opération à partir d'une autre carte.
Prochain courtier, Tinkoff Investments. Son tarif:
- Ouverture d'un compte - 0 roubles;
- Frais d'abonnement dus à:
- au tarif "Investisseur" 99 roubles / mois si des transactions ont été effectuées, sinon - 0 roubles;
- au tarif "Trader" 590 roubles / mois si des transactions ont été effectuées, sinon - 0 roubles;
- Les frais d'abonnement obligatoires pour la carte sont de 0 roubles / mois (mais il y a des frais pour l'information par SMS, si vous ne voulez pas payer 60 roubles / mois, demandez à l'opérateur de le désactiver dans le chat de l'application mobile; soyez assurez-vous de vérifier l'article sur les frais mensuels si vous n'allez pas ouvrir un dépôt d'un montant de 30 000 roubles);
- Commission:
- au tarif "Investisseur" 0,3% (30 roubles pour 10 mille roubles de chiffre d'affaires);
- au tarif "Trader" 0,03 % (3 roubles pour 10 000 roubles de chiffre d'affaires);
- (prendre en compte les frais d'abonnement pour le tarif);
- Commission d'entrée-sortie d'une carte sur un compte de courtage 24/7 - 0 roubles;
- Commission de réapprovisionnement de la carte / retrait sur les cartes d'autres personnes - 0 roubles. pour des montants à partir de 3 mille roubles. Montant jusqu'à 3 mille roubles. peuvent être retirés sur des portefeuilles électroniques. Sinon, la commission sera de 90 roubles.
- Commission pour retirer de l'argent dans n'importe quel guichet automatique dans le monde - 0 roubles. pour des montants supérieurs à 3 000 roubles. et 90 p. autrement.
Ce courtier se distingue principalement par le fait qu'il donne accès à de nombreux titres des bourses de New York et de Londres (en plus de la bourse de Moscou et des ADR de certaines sociétés russes). Une autre caractéristique importante de ce courtier est les applications mobiles pour la carte et le compte de courtage avec une interface intuitive. Chaque opération d'achat/vente doit être confirmée par SMS, les opérations de clics accidentels sont donc exclues.
De plus, ce courtier vous permet d'acheter et de vendre des dollars américains et des euros à partir de 1 unité à un taux plus avantageux que dans les "bureaux de change" de la rue.
Étant donné que Tinkoff-Bank est l'une des plus modernes et des plus orientées client, vous aurez la possibilité de retirer et de déposer des fonds 24h/24 et 7j/7 instantanément et sans commissions - maintenant vous n'avez plus à attendre la fin du week-end, le marché s'ouvre et 2 jours ouvrables pour le transfert. Tout se fera à l'aide d'un service gratuit qui connecte un découvert au moment du transfert de fonds.
Si vous souhaitez simplement investir dans l'économie des États-Unis, de la Chine, de la Russie, de l'Angleterre, de l'Australie, du Japon ou de l'Allemagne, alors en utilisant Tinkoff Investments, cela peut être fait aussi facilement que d'acheter n'importe quel autre titre:
Comme vous pouvez le constater, les unités ETF ne coûtent que quelques milliers de roubles.
Il existe un autre produit intéressant qui vous aidera grandement à éviter la prochaine situation ennuyeuse. Supposons que dans 3-4 ans, vous deviez, par exemple, payer vos études ou celles de votre enfant et que vous disposiez déjà de la majeure partie du montant requis. Vous considérez qu'il est nécessaire d'effectuer le paiement à un moment futur, mais en même temps vous voyez un grand potentiel dans l'économie américaine ou mondiale et vous ne voulez pas manquer l'opportunité. Que faire dans une telle situation ? Bien sûr, vous pouvez prendre un risque et investir dans des ETF sur titres américains (FXUS) ou constituer un portefeuille de tous les ETF disponibles, cependant, en cas de ralentissement économique, de crise ou d'autres événements désagréables, il peut arriver que même la moitié des le capital initial ne sera pas prélevé sur les fonds investis et vous n'aurez tout simplement rien à payer pour vos études. D'accord, une situation désagréable. Vous pouvez, bien sûr, mettre ces fonds dans une banque ou investir dans des OFZ et ne vous soucier de rien, mais alors si le marché se développe, vous ne gagnerez rien de significatif. Surtout pour de telles situations, Alfa-Bank et VTB Bank ont lancé des produits d'assurance, des polices d'assurance-vie d'investissement (ILI), qui vous permettent d'investir dans l'économie américaine ou mondiale et, en cas de croissance, de prendre la moitié des bénéfices, et en en cas de chute voire de crise, restituer 100% du capital investi (permettant de payer des études dans notre exemple). Dans le même temps, si nécessaire, vous pouvez prélever 72 à 94 % du capital investi en avance (voir l'exemple suivant).
Il existe une autre situation intéressante dans laquelle l'une des politiques vous aidera. Supposons que vous, en tant qu'acteur professionnel du marché financier ou vous référant simplement à un analyste faisant autorité à votre avis, supposez que dans les prochaines années ou même les prochains mois, il y aura une forte probabilité de crise et une forte baisse des cotations mondiales, sinon la croissance économique sera faible. Que peut-on faire dans cette situation ? Bien sûr, vous pouvez investir la majeure partie de votre capital dans des obligations et des dépôts fiables, puis attendre de pouvoir profiter de la situation et acheter des actifs dont le prix a baissé. Mais que faire si vous vous trompez ? Et si l'économie continuait de croître et que la crise n'arrivait jamais ? Dans ce cas, vous courez le risque de suivre à peine l'inflation, car des dépôts et des obligations fiables sont nécessaires pour simplement économiser de l'argent.
Dans ce cas, l'opportunité d'investir dans une police d'assurance-vie vient à nouveau à la rescousse. Selon les conditions, vous pouvez retirer plus de 70% du capital même immédiatement après l'investissement, et après un an et 2 ans plus tard, ce ratio est nettement supérieur à 90% ! Et puis, si une crise survient et que les cotations des plus grandes entreprises chutent de 50 à 80%, alors vous, n'ayant perdu que 6-28% sur les retraits, gagnerez encore beaucoup d'argent sur la restauration de l'économie à son niveau précédent.. Mais si vos prévisions ne se réalisent pas et que l'économie continue de croître au même rythme, vous gagnerez la moitié de cette croissance, ce qui est bien mieux que les intérêts sur les dépôts et les obligations.
Et, bien sûr, étant un produit d'assurance, la police vous permet de restituer 100% des fonds investis en cas de décès pour quelque raison que ce soit, et en cas de décès dû à un accident 200 % du montant assuré.
Une autre caractéristique de la banque est le tarif de service de la carte, le cashback et le montant minimum du dépôt. Vous avez 3 options, choisissez la plus rentable:
- Service gratuit lors de l'ouverture d'un dépôt à partir de 30 000 roubles. avec remise en argent pour tout montant et solde de fonds;
- Service payant sans caution et présence de ce montant sur une carte avec cashback;
- Service gratuit sans ouvrir de dépôt et sans cashback s'il y a un montant allant jusqu'à 100 000 roubles sur la carte, mais avec un cashback s'il y a plus de 100 000 roubles sur la carte.
Si vous ne souhaitez pas conserver de gros fonds sur un dépôt ou simplement sur une carte, mais que vous souhaitez commencer à investir, je vous recommande la troisième option. Dans tous les cas, il vaut mieux clarifier tous les détails avec le responsable par téléphone ou dans le chat de l'application. Assurez-vous d'inclure toutes les conditions qui sont importantes pour vous.
Avec toutes ces caractéristiques, il convient également de rappeler que le courtier se développe constamment et cherche des moyens d'ouvrir de nouveaux marchés pour les clients. Lorsque j'ai commencé, il n'y avait que des actions et des obligations des plus grandes entreprises russes et américaines, mais après quelques mois, presque tous les titres de la Bourse de Moscou (y compris les titres illiquides) ont été ajoutés, de nombreux nouveaux titres du NYSE, du NASDAQ et du LSE. Et qui sait, peut-être que dans un avenir proche, nous aurons un analogue gratuit d'Interactive Brokers sans restrictions minimales sur les frais d'entrée et d'abonnement …
Que peut faire d'autre ce courtier ? Aux États-Unis, l'impôt sur les dividendes pour les résidents est de 30 %, mais en Russie, il n'est que de 13 %. Tinkoff Investments peut réduire l'impôt sur de nombreuses actions américaines de 30% à 10%. Cependant, dans ce cas, vous devrez produire une déclaration de revenus afin de payer les 3 % restants.
Afin d'effectuer cette opération, vous devez télécharger, imprimer, signer et numériser un document spécial (rappelez-vous que vous ne devez pas être un résident américain). Le document peut être téléchargé lorsque vous ouvrez un compte en entrant votre compte personnel via un navigateur et en sélectionnant l'option appropriée. Nous y envoyons le document scanné. Après cela, l'état de votre chèque s'affichera comme suit:
Si vous décidez d'utiliser ce courtier, vous devez absolument prendre en compte plusieurs de ses inconvénients (par rapport aux autres courtiers de cet article):
- La limite minimale est de 3 000 roubles. pour retirer des fonds de carte à carte et retirer de l'argent aux distributeurs automatiques, à l'exception des distributeurs automatiques de Tinkoff-Bank (vérifier cet élément auprès du gestionnaire) et transférer vers des portefeuilles électroniques (Yandex. Money, etc.);
- Il n'y a pas de titres illiquides comme Slavneft-Yanos, mais vous n'en avez peut-être jamais entendu parler, et ce n'est pas un fait qu'ils ne seront pas ajoutés (voir le paragraphe sur le développement continu du broker).
- Il n'y a pas de TS QUIK (mais ce n'est pas vraiment nécessaire ici, car l'application et l'interface web sont idéales pour des opérations à long et moyen terme);
- Il n'y a pas d'enchères avec de petits lots, donc les actions de sociétés telles que NOVATEK ou Severstal peuvent être achetées avec 10 à 11 000 roubles. (aux prix du moment).
Le dernier courtier pour aujourd'hui, Promsvyazbank-Broker. Son tarif:
- Ouverture d'un compte - 0 roubles;
- Frais d'abonnement - 0 roubles / mois;
- Frais d'abonnement pour la carte - 0 roubles / mois;
- Commission au taux journalier - 0,05% (5 roubles pour 10 mille roubles de chiffre d'affaires)
- Commission d'entrée-sortie d'une carte sur un compte de courtage - 0 roubles;
- Commission de réapprovisionnement de la carte - 0 roubles;
- Commission de retrait sur les cartes d'autres personnes - 1,5%, mais pas moins de 30 roubles;
- Application mobile pour les transactions par carte et le dépôt de fonds sur un compte de courtage - 0 roubles;
- Levier: ~ 17 % par an pour les positions longues et 15 % pour les positions courtes (si connectées).
Ce courtier est très similaire au premier, mais présente plusieurs différences importantes:
- En plus de QUIK, Web-QUIK est fourni gratuitement pour l'achat de titres via un navigateur, mais son interface laisse beaucoup à désirer, même si vous pouvez vous y habituer si vous avez juste besoin d'acheter des titres russes de temps en temps;
- Vous pouvez ouvrir un deuxième compte gratuitement sans vous rendre au bureau (par exemple, pour la possibilité d'utiliser l'effet de levier et les transactions spéculatives), qui ne dépend pas du premier. J'ai indiqué le taux d'intérêt de levier dans le paragraphe avec les tarifs. Dans le même temps, il ne faut pas oublier une caractéristique très importante d'un tel prêt: si vous avez besoin d'obtenir une somme, vous pouvez simplement retirer de l'argent dans l'effet de levier garanti par des titres liquides sur ce compte, sans les vendre (ce qui signifie que vous ne réalisez pas de bénéfice fiscal). Vous pouvez rembourser un tel prêt à tout moment, mais vous devez tenir compte du fait que si les prix des titres tombent trop bas, le courtier commencera à les vendre afin de rembourser la dette, et le taux du prêt est beaucoup plus élevé que le taux de consommation habituel. Mais vous n'avez pas besoin d'aller n'importe où, de collecter des certificats de salaire et généralement de prouver quelque chose à la banque: il suffit de laisser une demande de retrait et d'attendre 1 à 2 jours ouvrables.
Si vous décidez d'utiliser ce courtier, vous devez absolument prendre en compte plusieurs de ses inconvénients (par rapport aux autres courtiers de cet article):
- Commission de retrait de fonds vers d'autres cartes 1,5%, mais pas moins de 30 roubles;
- Il n'y a pas d'enchère à part entière avec de petits lots - vous ne pouvez vendre ou acheter que jusqu'à un lot complet « par vote ».
Afin de retirer de l'argent pour obtenir un effet de levier ou simplement retirer des fonds gratuits, vous devez procéder de l'une des manières suivantes:
1. Accédez à QUIK et sélectionnez Extensions-> Ordres non commerciaux-> Retirer des fonds (DS). Après cela, sélectionnez le site de prélèvement et le montant:
2.1. Rendez-vous sur le site internet de la banque, saisissez votre nom d'utilisateur/mot de passe et saisissez votre compte personnel; 2.2. En bas à gauche, recherchez la rubrique « Investissements » et sélectionnez l'accord souhaité (dans cet exemple, vous devez choisir l'un des deux):
2.3. Afficher toutes les opérations:
2.4. Sélectionnez « Retirer des fonds »:
2.5. Choisissez un accord, une plateforme de débit, la devise et le montant. Dans le même temps, tenez compte de la caractéristique suivante: si vous avez vendu des titres avec profit et que vous n'avez pas encore payé d'impôt sur le revenu pour ces opérations, alors assurez-vous de cocher la case « Consentement à l'exécution partielle », sinon les fonds ne seront pas être retiré.
2.6. Indiquez le montant et envoyez votre demande.
Il est beaucoup plus facile d'obtenir des fonds, il y a aussi 2 façons:
1. Par le site 1.1. De la même manière que pour la conclusion, sélectionnez l'opération "Recharger le compte" dans votre compte personnel 1.2. Sélectionnez le numéro de contrat, la plateforme de dépôt et le compte de débit, saisissez le montant.
2. Via l'application mobile 2.1. Entrez dans l'application mobile PSB (téléchargeable pour Android ou iOS) 2.2. Sélectionnez le menu
2.3. Sélectionnez "Paiements et virements"
2.4. Cliquez sur " PLUS"
2.5. Choisissez "Vers un compte de courtage"
2.6. Choisissez le numéro de contrat et suivez les instructions.
Ces instructions sont suffisantes pour effectuer les opérations nécessaires pour un investisseur de long terme.
Vous pouvez ouvrir un compte avec ce courtier sur le site officiel.
Vous pouvez ouvrir un compte auprès de tous les courtiers ci-dessus sans avoir à engager de frais de service supplémentaires. Vous pouvez facilement créer un portefeuille et l'oublier pendant plusieurs mois sans payer un centime et retirer des dividendes.
