Aujourd'hui, il existe un grand nombre d'offres de prêts non seulement de la part des banques, mais également d'autres organisations financières. Comment ne pas se perdre dans toute la variété des promesses, des garanties et des publicités et choisir les meilleures conditions pour soi n'est pas une question facile et nécessite une réflexion approfondie.
Si vous envisagez de contracter un emprunt bancaire, vous ne devez pas immédiatement accepter les propositions de taux d'intérêt minimum. Il y a beaucoup d'aspects importants à considérer lors du choix d'une banque pour un prêt. Faites attention à la réputation de l'institution financière. Et pour choisir un partenaire vraiment fiable, vous devez connaître certaines des nuances du prêt.
Comment ne pas tomber dans la tromperie ?
Tout d'abord, clarifiez toutes les conditions du futur prêt - de la liste des documents requis au calendrier de remboursement du prêt proposé. Assurez-vous de vous renseigner sur les frais supplémentaires, les assurances et les autres paiements. Pour attirer des clients, de nombreuses banques baissent le taux d'intérêt, mais ajoutent en même temps diverses commissions. C'est bien si la commission s'avère ponctuelle, mais il y a des commissions supplémentaires mensuelles, qui sont souvent silencieuses. Tout cela est tout à fait légal, car lors d'une opération de crédit, il vous sera demandé de signer non seulement un contrat de prêt et un échéancier de remboursement, mais également diverses notifications. Habituellement, pour les comprendre, cela prend beaucoup de temps, si souvent le client les signe sans les lire. Et après avoir signé, vous ne prouverez rien. Pour éviter cela, lors de votre premier contact avec la banque, demandez un contrat type de prêt et un avis du coût total du prêt. Absolument tous les paiements de prêt doivent y être indiqués.
Le calendrier de remboursement est un aspect important
Comment choisir un calendrier de remboursement de prêt est une affaire personnelle pour chacun. Cependant, si vous connaissez les pièges, il sera plus facile de décider du choix d'un prêt qui vous convient. Aujourd'hui, il existe deux principaux types d'échéanciers de remboursement des prêts. Dans le premier cas, il vous sera demandé de payer le montant en versements égaux, c'est-à-dire que chaque mois le montant sera le même. Un tel calendrier s'appelle rente et est assez pratique, surtout pour les emprunteurs avec un petit revenu mensuel. Il y a aussi un inconvénient de ce schéma. Chaque versement combine le montant d'une partie du principal et des intérêts. Et si vous regardez plus en détail, les premiers versements consistent plus en intérêts qu'en principal. Sans rentrer dans les détails bancaires, on peut dire qu'à mi-parcours du prêt, l'emprunteur paie plus d'intérêts que le « corps » du prêt. En règle générale, le trop-payé cumulé dans ce cas est beaucoup plus élevé que le trop-payé selon le barème standard (classique).
L'échéancier de remboursement classique est plus fidèle au sens de payer des intérêts « après coup » sur la dette restante. Le fait est que la dette de crédit est divisée en parts égales pour toute la durée du prêt, et les intérêts sont calculés selon le schéma classique. Un tel régime est pratique pour un remboursement anticipé partiel et total, mais il a une certaine charge financière dans le premier tiers de la durée du prêt.
