Le chef de la Sberbank G. Gref a évoqué la forte probabilité d'une crise bancaire à grande échelle en Russie en 2015. Le blâme devrait être sur le bas prix du pétrole et la nécessité de créer des réserves supplémentaires. L'incertitude concernant le secteur bancaire crée des craintes naturelles quant à l'avenir de leur épargne et de leurs dépôts bancaires.
Ce qui contribue au début de la crise bancaire en Russie
Certains experts pensent que la crise bancaire en Russie a commencé en 2014, mais qu'elle culminera en 2015. Selon les estimations de Forbes, le déficit de capital bancaire est aujourd'hui d'au moins 2% du PIB, ce qui répond aux critères d'une crise bancaire systémique. Les statistiques officielles sont plus positives, car de nombreux problèmes sont artificiellement masqués par les banques.
Les experts du CMASP (Centre d'analyse macroéconomique et de prévision à court terme) ont fortement apprécié la probabilité d'une crise bancaire en 2015. Pour que cela se produise, on pense que plusieurs conditions doivent être réunies: une sortie importante de fonds des dépôts; excès de plus de 10 % de la part des mauvais actifs; nationalisation massive (réorganisation) des banques par l'État. Jusqu'à présent, seul le premier critère peut être observé.
Les arguments en faveur de la menace sérieuse d'une crise bancaire qui pèsent sur la Russie sont:
- Les sanctions et restrictions d'accès aux marchés de capitaux étrangers ont créé des problèmes de liquidité en devises pour les banques. La fermeture des marchés extérieurs a, à son tour, entraîné une augmentation de la demande de prêts à l'intérieur du pays. Dans le même temps, le volume des dépôts a diminué en raison de la panique de la population.
- Il y a une tendance à la « valorisation » des dépôts, tandis que la demande inverse se forme majoritairement pour les prêts en roubles.
- En 2014, il y a eu une tendance à l'augmentation des dettes en souffrance en raison de la situation économique difficile. La baisse de la demande effective de services bancaires devrait encore accroître la part des créances douteuses en 2015. La situation est censée être plus aiguë qu'en 2009, puisque l'endettement de la population s'est accru pendant cette période.
- Diminution des taux de croissance des prêts. La croissance des prêts devrait être la plus faible de ces dernières années en raison des taux d'intérêt élevés et du resserrement des exigences pour les emprunteurs. Ainsi, il deviendra plus difficile pour les banques de payer les taux élevés établis de 20 % sur les dépôts. Cependant, certains experts estiment que cela ne conduira pas à une crise, mais seulement à une baisse de la rentabilité du secteur bancaire.
Parallèlement, le secteur bancaire est influencé par des facteurs de soutien stabilisants qui rendent la situation moins critique.
Facteurs contribuant à la stabilisation du système bancaire
Selon la Banque centrale, une crise bancaire en Russie en 2015 n'est pas menacée. Même si la situation sera certainement difficile.
L'ancien ministre des Finances A. Koudrine, dont les prévisions économiques effrayantes hantent périodiquement la presse russe, ne s'attend pas non plus à une crise bancaire à grande échelle. Selon lui, il faut s'attendre à une détérioration de la discipline de paiement et à une série de faillites d'entreprises. Mais cela affectera dans une moindre mesure le secteur bancaire, puisque il sera sous la protection de l'État.
En effet, on peut s'attendre à ce que ce soit le soutien du gouvernement qui devienne le facteur déterminant de la stabilité du système bancaire en Russie. Des mesures importantes ont déjà été prises, qui devraient avoir un impact positif sur les banques.
Parmi elles, la décision de capitaliser le secteur bancaire au moyen d'obligations d'emprunt fédérales d'une valeur de 1 000 milliards de roubles. Ces fonds ont déjà été transférés à la DIA.
La sortie de fonds des comptes des déposants devrait être arrêtée par la loi sur le doublement du montant maximum des paiements d'assurance - à partir de 700 000 roubles. jusqu'à 1, 4 millions de roubles. Cela devrait contribuer à accroître la confiance du public dans le système bancaire.
Outre le soutien de l'État, d'autres facteurs peuvent être mis en évidence en faveur de la capacité du système bancaire russe à résister à 2015, même si cela s'annonce difficile. Il s'agit d'une amélioration de la balance commerciale due à l'affaiblissement du rouble; une baisse du taux de croissance du chômage, qui peut stimuler la demande des consommateurs; attendu comportement plus stable du rouble, ce qui entraînera un afflux de dépôts.
Très probablement, un effondrement à grande échelle du système bancaire en 2015 sera évité. Cependant, la situation économique actuelle va sérieusement frapper les moyennes et petites banques régionales. Beaucoup d'entre eux peuvent en effet faire faillite. Alors que les plus grandes banques d'État et privées pourront toujours compter sur le soutien de l'État.
