Vous êtes un déposant de la Sberbank et avant la fin de la durée du dépôt, vous avez soudainement besoin d'argent. Dois-je retirer des fonds du dépôt ? Faudra-t-il payer une commission à la banque ? En fait, vous n'êtes pas obligé. Mais en pourcentage, vous perdrez. Et combien dépend des conditions du dépôt.
Pourquoi la banque n'encourage pas le retrait anticipé des dépôts
Si vous disposez d'un dépôt bancaire pour une certaine période, vous devez alors récupérer l'argent à la date spécifiée dans l'accord. Pour cela, vous percevez des revenus sous forme d'intérêts. Pour retirer de l'argent plus tôt, vous devrez résilier la convention avec l'établissement de crédit.
Comme indiqué ci-dessus, Sberbank ne sera pas sanctionnée par une commission pour une telle démarche. Le montant investi par vous restera entièrement avec vous. Mais la banque recalculera les intérêts. Vous recevrez de l'argent soit à un taux réduit, soit même à un taux "à la demande" symbolique.
Pourquoi? Pour vous, votre argent se trouvera simplement sur le compte. En attendant, la banque investit des fonds: par exemple, elle émettra sous forme de prêts. Grâce à cela, l'institution financière perçoit des revenus qu'elle partage avec vous. Si vous retirez de l'argent plus tôt, la possibilité pour la banque de gagner de l'argent avec vos fonds s'arrête.
Ce que nous perdons en cas de fermeture anticipée
Fin février 2018, les dépôts à terme suivants sont actifs dans la Sberbank: les dépôts « Save », « Replenish », « Gérer » et les analogues en ligne de ces dépôts. Ils peuvent être ouverts pour toute période qui convient au client, allant d'un à 36 mois. Il existe également une cotisation « Give Life » pour une durée d'un an.
Si vous avez besoin d'une émission anticipée de l'un de ces dépôts jusqu'à six mois, la Sberbank générera des revenus à un taux de 0,01 %. Autrement dit, votre profit sera négligeable. En pratique, vous ne récupérerez que votre caution.
Si la durée de la convention de dépôt est supérieure à six mois, mais que l'argent est en banque depuis moins de cette durée, ils donneront le même 0,01 %. Mais si vous prenez un tel dépôt après six mois, vous économiserez la majeure partie des revenus d'intérêts. Il sera calculé à un taux égal aux deux tiers du taux initial de votre acompte.
De plus, des intérêts seront payés sans tenir compte de la capitalisation. C'est-à-dire que si les revenus accumulés ont déjà été ajoutés au montant du dépôt, de nouveaux intérêts ne seront pas facturés sur ce montant supplémentaire.
Si vous avez retiré des intérêts pendant la durée du dépôt, alors en cas de résiliation anticipée, la banque retiendra le montant payé. Il en sera de même si le transfert des revenus du dépôt est allé sur votre carte.
Dépôts prolongés
Et maintenant un point positif important. Si vous résiliez le contrat de dépôt après sa prolongation, vous ne perdrez les intérêts que pour la dernière période prolongée.
Disons que vous avez un dépôt pour un an. Vous ne le récupérez pas le jour de la fin du contrat. Ensuite, la banque vous facture des intérêts pour toute la période et prolonge le dépôt pour la même durée.
Mais après encore quelques mois, votre situation financière change, vous avez besoin d'argent. Vous allez à la banque et fermez le dépôt. L'organisme de crédit vous recalcule les intérêts à un taux inférieur, mais uniquement pour les derniers jours du nouveau terme (prolongé). Les revenus du premier trimestre complet vous restent intégralement, ainsi que le montant initial de l'acompte.
Pension Plus
Séparément, il convient de noter les conditions de résiliation anticipée de la cotisation pour les retraités "Pension Plus". Ce dépôt est ouvert pendant trois ans, mais vous pouvez le reconstituer et en retirer de l'argent presque sans aucune restriction. Dans le même temps, le taux reste constant - 3,5% par an en roubles (fin février 2018).
Les revenus du client seront préservés même s'il décide de clôturer le dépôt plus tôt que la période convenue. La seule chose est qu'il perdra la capitalisation des intérêts.
Dépôts perpétuels
Les dépôts perpétuels de la Sberbank sont « On Demand », « Compte d'épargne », « Universal Sberbank of Russia ». Leurs conditions signifient que vous pouvez retirer de l'argent ou déposer de l'argent neuf à tout moment. Bien entendu, aucune commission ne doit être prélevée.
Les dépôts et les retraits des dépôts perpétuels n'affectent pas le montant des intérêts. Cependant, de tels comptes ne sont pas ouverts pour le revenu (le pourcentage est très faible). Leur fonction est de recevoir et d'envoyer des virements, d'effectuer des règlements et de stocker des fonds.
