En proposant leurs produits à leurs clients, les banques souhaitent en tirer le maximum de profit. Elle consiste non seulement à percevoir des intérêts pour un prêt, mais aussi à fournir d'autres services. Leur paiement s'appelle différemment: frais, cotisations, versements, programmes, ainsi que commissions.
Formellement, les commissions qui étaient facturées au client lors de l'émission d'un prêt, ainsi que pour la tenue d'un compte de prêt, en 2009, par une décision de la Cour suprême d'arbitrage, ont été déclarées illégales. Cependant, cela n'a pas arrêté les financiers, car ils ont trouvé une opportunité de contourner la loi et de continuer à recevoir leurs commissions.
La commission bancaire est une commission pour la prestation de services que la banque perçoit auprès du client. Bien que ce concept ne contienne ni le Code civil de la Fédération de Russie, ni la loi "sur les banques et les activités bancaires", une telle formulation est contenue dans les documents et accords bancaires et implique le paiement des services rendus. Il est à noter que les commissions bancaires en termes de profit sont la deuxième source de revenus après les intérêts sur les prêts.
Le montant de la commission est déterminé dans le contrat et peut être exprimé en pourcentage du montant de la transaction (par exemple, 1% du montant du transfert d'argent) ou en chiffres absolus (par exemple, 1000 roubles par mois pour la tenue d'un compte d'entité légale).
Les frais bancaires peuvent être divisés en deux types:
pour les prestations fournies, Frais "imposés" (ou cachés).
Les banques prélèvent une commission pour la fourniture de services tels que:
- transfert d'argent,
- retrait d'espèces auprès de banques tierces,
- compter des pièces de monnaie, des billets de banque,
- retirer de l'argent sur des cartes de crédit,
- service de cartes de crédit,
- conversion de devises,
- l'affacturage (service bancaire pour les fournisseurs travaillant en différé),
- opérations documentaires nécessaires aux règlements entre le vendeur et l'acheteur.
Le deuxième type de commission comprend les commissions dites "imposées", qui sont des paiements pour des services supplémentaires de la banque, qui font en fait partie intégrante du service principal. Par exemple, lors de l'octroi d'un prêt, la banque peut en outre collecter des fonds auprès du client pour:
- examen de la demande,
- l'émission d'un prêt,
- décaissement des fonds du compte,
- transfert de fonds sur le compte de l'emprunteur,
- l'ouverture et la tenue d'un compte de prêt,
- services de conseillers personnels,
- assurance vie et maladie,
- remboursement anticipé du prêt,
- refus de recevoir un prêt,
- fournir au client des informations sur la dette.
Une autre option payante supplémentaire, dont le client peut même ne pas être au courant, est l'information par SMS. Le service Mobile Banking est souvent activé automatiquement après la réception d'une carte bancaire par le client. Sa provision est également payante. Les fonds pour cela seront automatiquement retirés du téléphone mobile ou du compte de carte. Si vous n'allez pas l'utiliser, il vaut mieux l'éteindre immédiatement.
En règle générale, les frais et commissions cachés dans l'accord sont écrits en petits caractères, ils ne sont donc pas frappants. Par conséquent, lors de la réception d'une carte ou d'une demande de prêt, vous devez étudier attentivement toutes les sous-clauses de l'accord, en accordant une attention particulière au paiement de services supplémentaires.
